Условия ипотеки для пенсионеров

Помощь в получении ипотеки

Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы оказываем помощь пенсионерам в получении ипотеки. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку

или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Возможный срок ипотеки

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Обязательно страхование жизни сбербанк не требует. Однако если заемщик не воспользуется страховкой, то ставка по кредиту увеличится.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Помощь в получении ипотеки

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах

и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах

и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.

http://podboripoteki.ru/articles/ipoteka-dlya-pensionerov/

Кредит пенсионерам в Сбербанке выдается по стандартным программам. Можно получить автокредит, ипотеку, кредит наличными. Причем потребительский кредит можно взять на льготных условиях.

Согласно социологическим исследованиям, банковские кредиты в России наиболее охотно берут люди в возрасте от 27 до 40 лет. Однако сегодня возможности кредитования все более уверенно открывают для себя также и граждане пенсионного возраста – благо, многие российские банки сегодня предлагают довольно выгодные условия для подобных заемщиков.

Еще не так давно одним из наиболее популярных среди людей старшего возраста банковских продуктов был кредит «Пенсионный» Сбербанка России: по ряду объективных причин множество граждан, достигших пенсионного возраста и нуждающихся в кредитных средствах, пользовались именно этой программой. Сегодня банк прекратил выдачу «Пенсионных» кредитов, однако вместе с тем ввел ряд дополнительных льгот, касающихся оформления большинства видов целевых и нецелевых ссуд для заемщиков-пенсионеров.

Кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить по нескольким программам: потребительский кредит наличными, автокредит, ипотечный кредит.

Потребительский кредит наличными

Как известно, одним из наиболее популярных видов кредитных программ являются нецелевые потребительские займы наличными. Нужно отметить, что все преимущества нецелевого кредитования уже успели по достоинству оценить не только люди относительно молодые, но также и старшее поколение – среди заемщиков, обращающихся в Сбербанк России с подобной целью, сегодня можно увидеть немало пенсионеров.

Потребительский кредит Сбербанк пенсионерам предоставляет по стандартным программам. Однако вполне естественно, что кредиты в данном случае будут выдаваться на несколько иных условиях, в частности, наиболее высокая вероятность получения кредитных денег будет у тех заемщиков-пенсионеров, которые работают и имеют возможность документально подтвердить факт своей трудовой занятости, а также у граждан, готовых предоставить банку какое-либо обеспечение или заручиться наличием поручителей.

Большинство нецелевых кредитных программ банка рассчитаны на тех пенсионеров, которым на момент закрытия кредитного договора будет не более 65 лет (по крайней мере, именно на таких условиях пенсионеры сегодня могут брать кредиты наличными без залога и поручительства). Если же заемщик удовлетворяет требованиям, описанным выше, то в таком случае банк может пойти навстречу и «продлить» кредит до наступления 75-летнего возраста (на момент погашения ссуды).

Немаловажным является также то, что в Сбербанке есть дополнительные льготы для клиентов пенсионного возраста. Потребительский кредит пенсионерам выдается под более низкие процентные ставки – получить деньги с поручительством физических лиц можно под 14,4-15,75%.

Что касается основных условий, на которых банк выдает нецелевые займы на потребительские нужды лицам пенсионного возраста, то здесь можно выделить достаточно небольшие сроки, на которые предоставляются кредиты наличными (чаще всего не более 36-48 месяцев, однако возможен индивидуальный подход к рассмотрению заявки), а также не слишком большой кредитный лимит – как показывает практика, на данный момент большинство пенсионеров могут рассчитывать на сумму, не превышающую 50 тысяч рублей.

Заметим, что взять кредит в Сбербанке пенсионеру проще, если пенсия начисляется на именной счет в данном банке. В этом случае банк и решения примут быстрее, и ставки будут поменьше.

Ипотека для пенсионеров – непростая задача. До недавнего времени Сбербанк России был едва ли не единственным представителем российской банковской сферы, выдающим ипотечные кредиты заемщикам, достигшим пенсионного возраста (хотя и со значительными ограничениями, обусловленными самой спецификой кредитования пенсионеров и лиц пожилого возраста). На данный момент пенсионеры имеют возможность приобрести собственное жилье в кредит от Сбербанка на условиях, аналогичных условиям ипотечного кредитования всех остальных клиентов банка. Пожалуй, единственным ограничением в данном случае является все тот же возраст: на момент полного погашения кредитного долга по ипотеке возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Процентные ставки по таким программам на данный момент составляют от 9,5 до 14,75% годовых, а размер первоначального взноса, который заемщику придется внести при покупке жилья в кредит, будет составлять не менее 10%. Что касается обеспечения по ипотечным займам, то оно также будет стандартным. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке обычно выдается под залог имеющейся у заемщика недвижимости, ведь пенсионеры, как правило, обладают тем или иным жильем. Однако обеспечением может послужить и приобретаемая недвижимость, хотя шанс получить одобрение кредита, естественно, легче при наличии недвижимости.

Автокредит для пенсионеров – это в принципе совершенно реально, ведь в обеспечение банку достается автомобиль, а при наличии страхования имущества, здоровья и жизни заемщика кредит на автомобиль становится, в общем-то, довольно привлекательной возможностью для банка.

Условия, на которых пенсионер может получить в Сбербанке кредит на приобретение авто, во многом схожи с нецелевыми займами. Трудоустроенные пенсионеры, способные подтвердить свой доход справкой с места работы, могут рассчитывать на более свободные условия в плане возраста (в частности, подобным образом в Сбербанке могут оформить автокредит лица, возраст которых на момент полного его погашения составит 75 лет). Процентные ставки по подобным кредитным программам в настоящее время колеблются в пределах 13-16,5% годовых в рублях и 10-13,5% годовых в долларах и евро. Заемщики, получающие пенсию по возрасту на счет в Сбербанке, могут в данном случае рассчитывать также на некоторые льготы.

Что касается неработающих пенсионеров, то для них процентные ставки будут аналогичными, однако максимальная планка возраста для заемщика в данном случае составит лишь 65 лет (на момент возврата кредитных средств).

http://www.sebank.ru/kredit-pensioneram.php

Новинкой среди банковских продуктов последнего времени стала ипотека, расплачиваться по которой можно, перешагнув порог пенсионного возраста на десятки лет. Есть кредиты на жилье с окончанием выплат в 65, 70 и даже 80 лет. Появились и предложения ипотечных кредитов на 40 лет. Если взять такую ипотеку даже в 20 лет, то закончив выплаты, заемщик гарантированно переходит в категорию пенсионеров. Банки, которые предлагают такие кредиты, отмечают, что многие клиенты получают серьезные доходы только в достаточно зрелом возрасте, продолжая работать до глубокой старости. Оппоненты возражают, что долговременные ссуды опасны большой переплатой, а расходы на страховку (и не только жилья) — обязательное условие ипотеки для пенсионеров ─ увеличиваются, как минимум, вдвое.

Кто заплатит за пенсионера

Времена, когда взять ипотеку можно было только до выхода на пенсию, уходят в прошлое. Сейчас уже у большинства банков в графе «максимальный возраст заемщика» числа 70 и даже 75. Последнее условие действует для ипотечных программ Сбербанка. Банк развивает программу кредитования и на покупку загородной недвижимости или квартир в строящихся домах для людей зрелого возраста, достигших стабильности и достаточных финансовых возможностей. По этой причине нецелесообразно 40-летних заемщиков ограничивать сроком кредитования строго в 55 — 60 лет. Большинство высокооплачиваемых специалистов продолжают активно работать и на пенсии или развивают свой бизнес, поэтому уменьшения кредитоспособности на пенсии у них не происходит. А чтобы подстраховаться от вероятности смерти клиента, банк предлагает записывать в созаемщики или в поручители взрослых членов семьи. Они смогут продолжить выплачивать кредит.

Если дети не достигли достаточного для созаемщика возраста или дохода, банк рассчитывает на то, что родственники, которым квартира достанется по наследству, закончат выплаты по ипотеке . Законодательная норма о наследовании одновременно с имуществом и обязательств наследодателя ─ дополнительная гарантия. Но на практике есть определенный риск, связанный с процедурой наследования и перехода ипотечных обязательств, связанные с трудностями оценки платежеспособности потенциальных заемщиков-наследников. Юридическая возможность и опыт подобной ипотеки есть, например, в банках США. При этом экономическая ситуация и доходы пенсионеров должны быть стабильны и прогнозируемы. Для России пока нет такой возможности — слишком много рисков.

И все-таки и без созаемщика или поручителя кредит пенсионеру получить можно. Главный риск смерти страхуют все банки, предлагающие ипотеку. В сочетании с обязательствами наследников это может быть компенсацией риска, кроме риска появления издержек, связанных со страховым возмещением или долгами от наследников.

«Жизнь» по двойным тарифам

Риски банка по кредитам для пенсионеров заемщику, конечно, приходится компенсировать за свой счет. Это может быть повышенный процент по кредиту или значительное увеличение тарифа на страхование жизни. По словам банкиров, отчасти финансирование программ долгосрочного кредитования осложняет нежелание страховщиков рисковать с выплатами. Если страховщики и соглашаются страховать жизнь клиентов-пенсионеров, то услуга им обойдется вдвое дороже по сравнению со стандартными страховками. В результате суммарные выплаты заемщика только возрастут, особенно при ипотеке.

Текущая практика страхования показывает, что страховщики с недоверием относятся к клиентам старше 45 — 50 лет, что отражается и на цене страховки.

«Длинные» кредиты рекомендуют только в крайних случаях

30-летние кредиты давно перестали удивлять. И хотя чем дольше срок ипотеки, тем больше придется платить процентов, «длинные» кредиты снижают размер ежемесячного платежа. Конечно же, увеличение срока кредитования позволит свести к минимуму регулярные платежи и получить больше денег по ипотеке, но, переплата с учетом процентов за пользование кредитом будет значительной. Различие в объемах кредитования на 20 и 40 лет небольшая: при продлении срока кредита в два раза сумма его может быть больше до 15%. Главное преимущество такой ипотеки — снижение нагрузки на бюджет семьи.

Предложения банков до 40 лет на ипотеку могут быть, но их выгода для клиента сомнительна. Рассмотрим стандартную ипотеку — кредит на $200 тыс., ставка — 10% годовых (обычно с увеличением срока кредитования она также увеличивается). При сравнении кредитов на 20 и 40 лет можно заметить, что уменьшение ежемесячного взноса всего на $232 переплата по кредиту увеличивается на $352 080. Переплата растет в геометрической прогрессии, так как ежемесячный (аннуитетный) платеж вначале кредитования состоит на 90 — 95% из погашения % и о на 5 — 10% — тела кредита. Есть ли смысл в таком сроке, решать, конечно, пенсионеру-заемщику.

Кредит в России на 40 лет при учете средней продолжительности жизни, стоимости недвижимости и процентной ставки предполагает доход заемщика не менее $2—2,5 тыс. в месяц на весь период выплат. А если еще вспомнить российские банки, которые существуют 40 лет, то, кроме Сбербанка, и вспомнить нечего.

При дальнейшем развитии ипотечного рынка и готовности потребителей к приобретению таких кредитов банки смогут предлагать продукты с наследуемым кредитом, а пока еще менталитет и культура потребления сложных финансовых услуг не достигли того уровня, который присутствует на Западе, где такие продукты не редкость, а обычная практика рынка. Сегодня средний срок отечественной ипотеки 7 лет, «длинные» кредиты являются скорее инструментом для заемщиков, которым нужно уменьшить ежемесячный платеж любой ценой.

Сбербанк: как получить ипотеку пенсионеру

В стремлении расширить свою клиентскую базу банки привлекают заемщиков всеми доступными средствами. Сегодня особые условия кредитования предлагают людям преклонного возраста. Еще совсем недавно оформление даже небольшого кредита для нетрудоспособного населения было настоящей проблемой, то сейчас банки охотно идут навстречу каждому клиенту-пенсионеру, предоставляя кредитование даже в таком сегменте, как ипотека.

Главным условием при выдаче кредитов пенсионерам в Сбербанке (помимо подтверждения платежеспособности), является обязательное полное погашение до того, как заемщику исполнилось 75 лет.

Стандартный пакет документов для пенсионера:

  • справки из Пенсионного фонда,
  • справка с места работы,
  • выписка с личного счета.

Если заемщик не может представить указанные документы, то ипотечный кредит выдают под залог недвижимости. Возможно и поручительство родственника.

Процентная ставка разная для каждого отдельного случая, но в общем в кредитовании пенсионеры не выигрывают, при увеличении риска для банка переплаты будут выше. Процентная ставка ипотеки для пенсионеров Сбербанка и ВТБ может быть в пределах 11 — 20%, у банка Москвы — в среднем 18,5%. Проблема для многих заемщиков при ипотечном кредите — необходимость уплаты первоначального взноса, размер которого может меняться от 15 до 20 а то и 70%.

Ипотека без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет многим пенсионерам приблизить реальность стать владельцем заветного жилья. Обязательное условие в таком виде кредитования – залог недвижимости – собственного жилья или квартиры, которую покупают в ипотеку. Причём, как правило, банк берёт в расчёт ликвидность залоговой недвижимости. К примеру, квартира около метро — несомненный плюс, а вот жильё в новостройке в лен. области — скорее минус, но всё очень зависит от конкретной локации.

Ипотека без первоначального взноса обычно оформляется под значительно более высокий процент, чем обычный кредит. Чаще всего, разница составляет 2-5% процентов в год, в каждом конкретном случае она зависит от степени риска банка. Например, при взносе до 30 % цены квартиры ставка ниже от 2 до 3 %.

При оформлении ипотечного кредита без первоначального взноса выше не только процентные ставки. Увеличивается и размер единовременной выплаты банку за заключение самой сделки. Обычно она составляет 1 — 2% общей суммы, которая выдается в займы. При отсутствии собственных средств за оформление договора заемщик вынужден платить в несколько раз больше – от 7 — 8% .

Отличаются и сроки открытия ипотечной линии. Чтобы компенсировать свой риск, банки увеличив время кредитования, тем самым делая выплаты по ипотеке больше.

Несмотря на столь невыгодные условия, ипотека без первоначального взноса становится все более востребованной, особенно в городах, где рост стоимости кв. м жилплощади опережает рост возможностей населения накопить средства для первоначального взноса. Особенно трудно приходится пенсионерам, для которых создаются специальные программы, в основе которых условия ипотеки без первого взноса собственных денег. Согласно таким программам, определенную часть кредита предоставляет государство в качестве субсидий. Поэтому ипотека для пенсионеров без первоначального взноса пока рассматривается только как намеченная тенденция. На это пока идут только некоторые банки, разрабатывающие свои кредитные программы по снижению риска при кредитовании такой категории клиентов.

ЖК «Энфилд»: ультрасовременный квартал в Буграх. Рассрочка 0% после заселения. Квартиры от 1,72 млн

Квартира с отделкой у метро!

Уникальное предложение только для клиентов "Петербургская Недвижимость"

  • ЖК «Кивеннапа Симагино» от 2,587,022 рублей за квартиру
  • ЖК «Ювента» от 3,095,820 рублей за квартиру
  • ЖК «Орловский парк» от 6,218,100 рублей за квартиру
  • ЖК «Нордика» от 4,058,400 рублей за квартиру
  • ЖК «Полис на Комендантском» от 1,937,600 рублей за квартиру

ЖК «Энфилд»: ультрасовременный квартал в Буграх. Рассрочка 0% после заселения. Квартиры от 1,72 млн

Квартиры в готовых и строящихся кирпичных домах . Дет.сад, школа будущего

Осенняя акция в ЖК YouПитер! Купи паркинг и кладовку – получи дополнительную скидку на квартиру!

ЖК "Новый Оккервиль".Беспроцентная рассрочка.Отделка в подарок.Метро,парк, река.Удобно всё

Квартира с отделкой у метро!

Уникальное предложение только для клиентов "Петербургская Недвижимость"

http://domananeve.ru/info/ipoteka/ipoteka-na-chto-mogut-rasschityvat-pensionery.html