Ячейка или аккредитив

Во всем мире расчеты между покупателем и продавцом при оформлении сделки купли — продажи проходят через аккредитив,безналичный способ оплаты,который удобен и безопасен.Он обеспечивает сохранность денежных средств, легальность платежей, документальное подтверждение оплаты. Но,к сожалению такая форма расчетов в России не пользуется успехом и вот почему.

1) банки на готовы открывать аккредитив по расчетам между физическими лицами из-за того, что выгода от комиссионных (по их мнению) не соответствует трудозатратам по открытию расчетного счета для каждого участника сделки.Не отработана сама технология. Аккредитив в основном используется в расчетах между юридическими лицами или между физическим и юридическим лицом.

2) при безналичном расчете деньги не осязаемы,их нельзя потрогать, увидеть. Они переходят на счета без контроля продавцов. Продавцы редко соглашаются на такой способ расчетов.

В моей риэлтерской практике был один случай,когда (не безызвестный многим садоводам) покупатель, г-н Туманов А.В. – главный редактор газеты « Ваши 6 соток », настаивал на проведении оплаты безналичным способом. Но его попытки обойти банковскую ячейку были тщетны, т.к. сделка была альтернативной и продавцы квартиры, получающие деньги наотрез отказались от таких расчетов. Промучив продавцов и меня целый день, он вынужден был капитулировать и закладывать деньги в ячейку.

3) если у банка отобрали лицензию, то все расчеты прекращаются, а банковской ячейкой можно пользоваться еще полгода. Если учесть, что на дворе кризис и банки находятся в нелегком положении,

переход права собственности (регистрация договора купли-продажи квартиры) сейчас происходит за один месяц, то для всех сторон сделки этот срок очень мучителен.

Так что вряд ли,число сделок по безналичному расчету увеличится в ближайшее время. Для этого необходима стабильная банковская система и экономическая ситуация в стране.

Когда-то в 1993 г.о расчетах по безналу и банковской ячейке можно было только мечтать. Расчеты покупателя с продавцом проводились в автомобиле, в кабинете нотариуса и других не приспособленных для этого местах. С появлением первых депозитариев риски по расчетам между сторонами сделки резко снизились. Но недостатки у этого вида расчетов тоже есть.

1) риск покупателя ( продавца) при транспортировке денег для закладки (охрана редко нанимается). Были случаи утечки информации о перевозке денег. Пожалуй, это самый значительный недостаток из всех.

2) банк не несет ответственности за подлинность представленных любой из сторон документов, это указано в договоре на аренду банковской ячейки. Банку не нужна лишняя ответственность.

3) продавец теоретически может подделать документы и получить деньги, которые ему не должны принадлежать. Поэтому будьте осторожны, если вы проводите сделку самостоятельно или через частного посредника.

4) у сторон сделки иногда бывают опасения, что ячейку могут вскрыть сотрудники компетентных органов, но это возможно только по решению суда.

Как видно из всего вышеперечисленного пока альтернативы у банковской ячейки просто нет. Для использования аккредитива должно пройти время и наладиться ситуация в банковском секторе. А сейчас подробнее о закладке денег в ячейку. Сделка, связанная с приобретением недвижимости начинается с помещения денег в банковскую ячейку. Участники сделки подписывают договор аренды ячейки и приложение к нему, определяющее сроки и условия доступа к ячейке. Соглашения бывают 2- и 3- сторонними. Важное преимущество 3- стороннего состоит в том,что сторонами этого соглашения являются не только покупатель ( арендатор 1 ), продавец ( арендатор 2 ), но и банк. Покупатель и продавец подходят к ячейке и производят совместную закладку посчитанных и проверенных денег.

Банку все равно, что вы вложили в ячейку,он это не отслеживает. Поэтому необходимо быть особенно внимательными в этот момент. Здесь вам поможет грамотная работа риэлтера. Он правильно составит соглашение аренды ячейки и обратит внимание на важные мелочи и подводные камни.

Случалось, что покупатель приносил на сделку вакуумную упаковку с деньгами, а при пересчете оказывалось, что в пачках лишние деньги или их не хватало.

Иногда при проверке купюр встречаются фальшивые или просто не очень хорошие купюры, которые вы будете сдавать затем с комиссионными. То есть понесете непосредственные убытки.Необходимо, чтобы все эти обстоятельства выяснились до закладки, а не после.

Банк в данной ситуации не является заинтересованной стороной договора и никак не влияет на ход сделки, на оформление документов, на регистрацию договора купли-продажи. Сотрудники банка отслеживают лишь факт выполнения или невыполнения покупателем и продавцом тех условий, которые указаны в 3-стороннем соглашении.

Продавцу и покупателю важно выбрать банк, где регулярно проводятся сделки, и схема работы с клиентами давно отлажена и практически не дает сбоя. В этом вам поможет риэлтер. Он посоветует, какой банк выбрать. Это самая сложная часть сделки. Будьте аккуратны в своих действиях.

Эта запись была опубликована 24 Сентябрь, 2009 в 22:05, в категории Расчёты по сделке. Вы можете подписаться на RSS 2.0 или оставить комментарий.

http://ikitaeva.ru/bankovskaya-yachejka-ili-akkreditiv-preimushhestva-i-nedostatki/

г. Москва, Марксистский переулок, д. 6

Последние новости

Статьи

Практика

Тема вопроса: ячейка или аккредитив

Подскажите, пожалуйста, по выбору способа оплаты.

Я хочу продать квартиру, но расчеты через ячейку вызывают некоторые опасения, а именно:

1) если отдавать расписку сразу в обмен на ключ – то в случае задержки регистрации я рискую остаться и без денег и без квартиры.

2) если деньги в одну ячейку, а расписку в другую – вроде безопаснее, но все же возможна ситуация при которой покупатель успеет забрать расписку, а деньги я не успею (например регистрация немного затянулась и за день до окончания срока аренды ячейки произошла, или мне выдали документы в рег. палате с ошибкой и меня в банке завернули а его нет). Хоть и маловероятные ситуации но не хочется вообще рисковать.

3) если отдавать расписку после регистрации в обмен на ключ – тогда, возможно придется бегать за покупателем уговаривая заплатить (и вернут ли по суду квартиру в случае не оплаты или заставят выплачивать в год по копейке – видел разные мнения)

Вопрос – как через ячейку максимально безопасно проводить расчеты?

Или лучше выбрать аккредитив? Как я понял, в случае аккредитива мне придется идти в суд только если и регистрацию задержат и покупатель не захочет платить добровольно.

Есть ли какие-то подводные камни в расчете через аккредитив?

Ответы адвокатов

Юрий Савельев (11.04.2014)

Александр, безусловно, вышеописанные риски при продаже квартиры существуют как при расчетах через банковскую ячейку, так и при расчетах через аккредитив.

Отличие в том, что расчеты через банковскую ячейку в Москве более распространены (более 80% всех сделок между физлицами), а расчеты через аккредитив используются (несмотря на более безопасные условия) крайне редко.

В случае, если вам необходима максимальная безопасность сделки, то предпочтительнее использовать расчеты через аккредитив.

Подробную информацию, в т.ч. и по другим сопутствующим вопросам, вы можете получить в нашем офисе, подъехав на консультацию.

жилищные споры и консультации по недвижимости

http://www.zazakon.com/yacheyka-ili-akkreditiv.html

Сегодня при расчетах по сделкам с недвижимостью петербуржцы предпочитают пользоваться банковскими ячейками. Форма расчета через безотзывный аккредитив востребована гораздо меньше. Однако возвращение в сегмент услуг по открытию аккредитивов такого игрока, как Сбербанк, подсказывает, что доля аккредитивов вскоре вырастет, по сообщению БН.ру.

Расчеты по операциям с недвижимостью через аккредитив безопасней сейфинга. Тем не менее пока петербуржцы «голосуют рублем» за ячейки. В чем причина, разбирался корреспондент БН.

Как это часто не совпадает При обслуживании сделок с недвижимостью Сбербанк собирается ввести услугу по открытию безотзывных аккредитивов. Как заявила директор управления розничного кредитования Сбербанка России Наталья Алымова, соответствующий пилотный проект начинает реализовываться в Волго-Вятском Сбербанке. По другим филиалам модель будет растиражирована уже в этом году. Напомним: в рамках данной операции банк размещает деньги покупателя (заемщика) на специальном счете и переводит их на счет продавца лишь после того, как ознакомится с документами о переходе права собственности на недвижимость. Из лидеров ипотечного рынка, кроме Сбербанка, пока что услугу по открытию аккредитива физическим лицам в Петербурге не предоставляет Газпромбанк. Но это скорее исключение из правил. Ведь и тем же Сбербанком до кризиса-2008 данная услуга предоставлялась. Между тем у большинства игроков услуга появилась достаточно давно. «Аккредитивы для физических лиц у нас работают несколько лет и пользуются спросом у продавцов квартир, особенно у тех, кто планирует последующие безналичные переводы денежных средств», – комментирует региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ирина Илясова. В то же время тарифы на открытие специального счета разнятся довольно заметно. Так, ВТБ24 за операцию взимает 0,1% от суммы аккредитива, но не менее 900 руб. и не более 10 тыс. Еще столько же банк берет за прием, проверку и отправку документов. То есть минимум составляет 0,2%. Например, при сделке в 3 млн руб. за обслуживание ВТБ24 возьмет 6 тыс. руб. Также не бесплатно (от 600 до 1200 руб.) банк оказывает ряд сопутствующих услуг. Например, возврат документов по завершению операции. И это более-менее средний тариф на рыке. В частности, у Росбанка тарифы выше, открытие аккредитива и проверка документов в сумме обойдутся в 0,3%. А еще ряд банков не привязывает тарифы к сумме сделки, а делает их фиксированными. Например, в Нордеа банке услуга стоит 2 тыс. руб. Следует учитывать, что ряд банков открывает аккредитивы для физических лиц лишь в рамках более крупных сделок. Например, Райффайзенбанк оказывает данную услугу только участникам своих программ ипотечного кредитования.

Мы выбираем, нас выбирают Тем временем нередко встречаются случаи, когда одна из сторон сделки настаивает на ячейках или аккредитиве не в том банке, который территориально ближе, а в каком-то другом. «Бывают банки, где функции расчетного центра ограничиваются лишь одним звеном сделки, непосредственно связанным с их ипотекой, – поясняет руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака». Оксана Викулова, – А ведь цепочка сделки с недвижимостью может состоять и из десяти этапов. Поэтому клиенты часто выбирают «особенные» банки, которые предоставляют возможность отследить всю цепочку расчетов». «Часто воспользоваться ячейкой или аккредитивом в определенном банке советует риэлтор, который уже имел с этой организацией опыт сотрудничества», – со своей стороны подсказывает руководитель департамента городской недвижимости «НДВ СПб» Юлия Никифорова. А в ряде случаев покупатели вообще лишены выбора. По словам Оксаны Викуловой, застройщик на правах продавца диктует свои условия и указывает банк, в котором покупателю необходимо открыть аккредитив или использовать сейфовую ячейку, в независимости от того, в каком банке клиент брал ипотеку. «Подобная ситуация возможна не только на первичном, но и на вторичном рынке», – уточняет эксперт. И, конечно, главным при выборе услуги является стремление обезопасить операцию. Все участники рынка соглашаются, что с аккредитивами гораздо удобней и безопасней работать, чем с наличными деньгами. Во-первых, безнал отпугивает мошенников. Во-вторых, случись что с аккредитивом, отвечать будет банк. В то же время за сохранность содержимого банковской ячейки он ответственности не несет. Тем не менее практика свидетельствует о прохладном отношении петербуржцев к аккредитивам. «В Санкт-Петербурге в Росбанке порядка 70% ипотечных сделок на вторичном рынке жилья проходит с использованием сейфовых ячеек», – рассказывает региональный координатор Росбанка в Санкт-Петербурге Илья Злуницын. «Большинство сделок проводится с использованием сейфовых ячеек (более 80%), небольшая часть с использованием аккредитива (2%), остальные клиенты предпочитают расчеты безналичным путем», – приводит свою статистику начальник управления ипотечного кредитования филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Дмитрий Алексеев. Проще говоря, несмотря на определенные плюсы услуга по предоставлению аккредитива пока востребована гораздо слабее, чем сейфинг. Однако возвращение в Сбербанке – ведущем игроке ипотечного рынка – данной услуги подсказывает, что банк ожидает серьезный рост спроса на нее.

Кто ошибется, кто угадает Аренда ячейки обходится участникам сделки ненамного дешевле аккредитива. Например, в банке «Возрождение» тариф на проведение сделок с использованием сейфовых ячеек составляет 2.6 тыс. руб. на 60 дней. То есть петербуржцы предпочитают ячейки не из-за их относительно более низкой стоимости. Много здесь не сэкономишь. Не сильно отпугивает горожан и следующий недостаток аккредитива. В случае срыва сделки или возникновения конфликта с продавцом деньги покупателя зависают и получить их с блокированного по условию аккредитива счета он сможет только через суд. Ведь, готовясь к сделке, стороны заранее обсуждают все мелочи. Главная проблема – при использовании аккредитива стороны вынуждены указывать в документах полную стоимость сделки. В свою очередь, банк будет должен уведомить обо всех открытых счетах налоговую инспекцию. Не то чтобы все продавцы и покупатели стремились занижать в документах стоимость недвижимости. Просто, традиционно россияне испытывают большую неприязнь к любым моментам, когда приходится «светить» свои доходы.

Разное счастье нам выпадает Между тем и ту, и другую услугу оказывают одни и те же банки. Поэтому – выбрали вы аккредитив или ячейку – кроме цены вопроса специалисты советуют обращать внимание на следующие нюансы. Так, важным параметром является гибкость договора сейфовой ячейки и функций расчетного центра – то есть предоставление клиентам возможности отследить все этапы цепочки сделки. Еще один важный момент: в некоторых банках есть ограничения на присутствие риэлтора во время закладки денег в сейфовую ячейку. Тогда как для многих клиентов наличие риэлтора в этот ответственный момент является гарантией спокойной обстановки и правильности проведения данного процесса. Третье, но не менее важное, условие – качество сервисного обслуживания. «Даже такая элементарная вещь, как наличие в банке конвертов, по которым нужно раскладывать деньги, может значительно сократить время проведения сделки и сделать сам процесс более комфортабельным, – перечисляет Оксана Викулова. – К сожалению, далеко не все банки продумывают подобные моменты». Еще, по мнению Юлии Никифоровой, важным параметром являются условия выдачи денег. «Особенное внимание следует уделить нестандартным ситуациям, например, как будут выдаваться деньги, если один из участников откажется от сделки? – советует специалист. – Бывают случаи, когда в стандартной форме договора это не прописано, но одна из сторон настаивает на внесении соответствующих пунктов». Со своей стороны добавим, что участники сделки, если они выбрали расчеты через аккредитив, должны учитывать и две следующие юридические тонкости. Банк не несет ответственности за проверку соответствия условий аккредитива основному договору плательщика с получателем средств. А кроме того, банк не несет ответственности за проверку фактического исполнения основного договора купли-продажи. То есть аккредитив является самым безопасным способом расчетов при сделках с недвижимостью, но не абсолютно безопасным. «На аллаха надейся, а осла привязывай», – говаривал Ходжа Насреддин.

Дата публикации: 12:15 27 июня 2012

Только авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста.

Ипотека и кредиты — Санкт-Петербург — последние новости

  • 02.10 Эксперты рассказали о том, как петербуржцы используют материнский капитал
  • 21.09 Благодаря снижению ипотечной ставки на полпроцента клиенты будут экономить около 25 тысяч рублей в год
  • 12.09 ТОП-5 ипотечных банков Петербурга
  • 04.08 Первичный рынок зависит не только от ипотеки — Эксперт
  • 02.08 Тройку лидеров по росту объемов ипотеки возглавил Питер
  • 01.08 Ипотечники выбирают жильё с отделкой
  • 20.07 Какой доход должен быть у семьи из двух человек, чтобы купить новую однокомнатную квартиру в ипотеку
  • 21.04 Мнение: Сегодня ипотечная ставка — один из индикаторов состояния дел в национальной экономике
  • 20.04 Эксперты рассказали о том, как изменится спрос на новостройки, если процентная ставка по ипотеке опустится ниже 10 процентов
  • 07.04 Мнение: Снижение ипотечных ставок не отразится на рынке недвижимости Петербурга

Архив публикаций

Популярные публикации в разделе Ипотека и кредиты — Санкт-Петербург

Эксперты рассказали о том, как петербуржцы используют материнский капитал

Эксперты рассказали о том, как петербуржцы используют материнский капитал

Благодаря снижению ипотечной ставки на полпроцента клиенты будут экономить около 25 тысяч рублей в год

Благодаря снижению ипотечной ставки на полпроцента клиенты будут экономить около 25 тысяч рублей в год

ТОП-5 ипотечных банков Петербурга

Заплатить полную стоимость квартиры для большинства петербуржцев является мечтой. Поэтому ипотечный кредит остаётся самым доступным инструментом для приобретения собственного жилья в Северной столицы. Эксперты компании Вячеслава Малафеева М16-Недвижимость проанализировали покупательские запросы на получение целевых жилищных кредитов и выяснили какие финансовые организации пользуются наибольшим спросом.

"Ипотека с государственной поддержкой" от Сбербанка

Крупнейший банк страны упростил линейку своих кредитных продуктов и презентовал новую программу "Ипотека с государственной поддержкой", которая будет запущена 21 февраля.

Ипотека на землю: стоит ли брать

Несмотря на нестабильность мировых рынков, банки продолжают развивать программы ипотечного кредитования земельных участков. Эксперты называют это направление перспективным, особенно если говорить о землях непосредственно вокруг Петербурга. Читайте о том, где и за сколько сейчас можно взять кредит на покупку участка, каковы условия, и стоит ли ожидать в ближайшем будущем их улучшения. Какие направления самые востребованные, проценты — самые маленькие, земли — самые выгодные? Все самое важное об ипотеке на участки.

http://www.bpn.ru/publications/67559/