Условия досрочного погашения ипотеки

Оформляя ипотечный кредит, каждый заемщик намерен выплатить его досрочно полностью или частями, чтобы сэкономить на процентах. Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке позволяют клиенту осуществлять такие действия без штрафов или пеней, однако, и здесь есть свои нюансы, которые нужно учитывать при подписании договора. Рассмотрим подробнее, кто может погашать ипотеку досрочно, когда это можно сделать, нужно ли писать отдельное заявление и есть ли ограничения по суммам погашения?

Досрочное погашение.

Многие клиенты, которые имеют кредиты, знают, что досрочное погашение бывает двух видов:

  • Полное, когда одним платежом погашается вся сумма и кредит закрывается.
  • Частичное, когда вносится частичная сумма.

Полное погашение в Сбербанке проводится в любой рабочий день, необязательно в дату очередного платежа. Для этого клиенту нужно подойти в отделение лично с паспортом, написать заявление с указанием даты, суммы досрочного погашения и счет, откуда будут списаны деньги. Никаких дополнительных плат за это банк не взимает, а погашение можно провести в любой день после выдачи кредита.

В частичном погашении есть два вида:

  • С уменьшением количества платежей.
  • С уменьшением ежемесячного платежа.

По условиям досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, частично погашать можно только с применением второго способа. Это прописывается в индивидуальных условиях по ипотеке. Данный способ не совсем получается выгодным, так как внесенная сумма уходит на уменьшение платежа, а не на уменьшение основного долга. Сэкономить здесь сильно не удастся. Правда, данный способ будет выгоден тем заемщикам, для которых платеж по ипотеке получается слишком накладным или вдруг снизился (или должен снизится) уровень дохода. Этот же способ частичного погашения также используют клиенты, которые погашают часть ипотеки маткапиталом или субсидией. Например, клиент взял ипотеку с платежом в 25000 р. на 10 лет, а затем погашает маткапиталом, и платеж снижается до более комфортного уровня в 18 т.р. при таком же сроке.

Кто может погашать ипотеку досрочно?

Погашать досрочно может только сам основной заемщик при личном посещении отделения. Внести обычный платеж может любой другой человек (даже не имеющий отношения к данному кредиту). Банк примет деньги, поскольку ему не выгодно, чтобы случилась просрочка. Созаемщики и поручители также могут оплачивать по кредиту, если в индивидуальных условиях договора прописано, что они могут совершать полное или частичное досрочное погашение. Однако, обычно это вправе делать только основной заемщик.

Как вариант, если он не в силах это сделать (уехал, на больничном и проч.), можно составить генеральную доверенность у адвоката на другое лицо. В доверенности нужно обязательно указать, что указанный человек может совершать операции, подписывать заявления по счетам кредитам в Сбербанке. Можно указать только один кредитный счет или же все счета. Например, ипотека оформлена на мужа, и он составил доверенность на жену, чтобы она могла совершать нужные операции в банке от его имени. Отказать в обслуживании по доверенности банк не вправе.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке.

  • Подойти в отделение банка в любой рабочий день до 21-00. В выходные или праздничные дни лучше этого не делать, даже если работают кассы выходного дня. В некоторых отделениях просят это делать за 3-5 рабочих дней. Этим сотрудники себе перестраховывают от возможных сбоев в программе, когда платеж может технически не списаться и других непредвиденных ситуаций, например, отключили свет или проблемы с системой.
  • Написать заявление о полном или частичном погашении ипотеки. В заявлении нужно указывать сумму, которая пойдет на погашение, дату списания и счет, откуда будут списаны деньги. Обычно этот тот же счет, на который заемщик вносит аннуитетные платежи. Минимальная сумма может быть указана в индивидуальных условиях, но обычно она не ограничена. Без этого заявления списания со счета не будет, т.к. по условиям договора банк не имеет права списывать сумму, отличную от суммы платежа.
  • Пополнить счет нужной суммой. Важно: если денег не будет хватать, даже одной копейки, досрочное погашение не будет проведено.

Если полное погашение можно провести в любой рабочий день, не дожидаясь даты очередного платежа, то частичное погашение засчитывается в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую платежную дату (п.3.9.4 Общих условий кредитования ПАО Сбербанк). После этого, на следующий день, можно получить новый график с уменьшенным платежом. Вы можете посчитать самостоятельно досрочное погашение в Сбербанке с помощью нашего специального калькулятора. В случае Сбера нужно установить в настойках калькулятора флаг Учет досрочного погашения в дату платежа и выплата только процентов после досрочки(сбербанк)

Таким образом, условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке позволяют погашать ее досрочно. Если клиент хочет сэкономить, то стоит накопить сумму для полного погашения и внести ее одним платежом, т.к. частичное погашение подразумевает только уменьшение ежемесячного платежа. Если клиенту нужно снизить платеж, то частичное погашение будет как раз.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

  1. Farsh

Бред, можно погасить как на уменьшение количества платежей так и уменьшение суммы платежа, и в том и в другом случае уменьшается тело кредита.

  • Дмитрий Хитрый

Теперь да, но раньше было нельзя

Ипотечный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Калькулятор Как накопить жилье?

Калькулятор для расчета налогового вычета по ипотеке онлайн. Расчет вычета с зарплаты

http://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/usloviya-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Приобретение недвижимого имущества с помощью банковского займа предполагает, прежде всего, наличие определенного риска. Никто не в состоянии рассчитать все плюсы и минусы данного предприятия с большой долей вероятности, которые могут повлиять на выполнение договорных пунктов соглашения. Но существует один надежный вариант, способный значительно сократить время пребывания в зоне нестабильности – это досрочное погашение ипотеки.

Условия заблаговременной оплаты ссуды

1. В соглашении о предоставлении кредитных средств присутствует положение о возможности преждевременного расчета с банком. Но часто многие представительства не считают возможным ускоренное возвращение кредитных финансов клиентом и даже устанавливают штрафы за подобные действия. В договоре определяется срок не менее трех месяцев, на протяжении которых налагается запрет на досрочное погашение. Поэтому, прежде чем подписывать обязательство необходимо внимательно изучить все его пункты.

2. Получение клиентом государственной помощи в виде субсидий или «материнского капитала». Это касается чаще всего молодоженов, стремящихся к самостоятельному способу жизни и независимости от родителей. Держава, беспокоящаяся о своем будущем, всегда поможет молодым людям обрести собственную квартиру.

3. Банк, как коммерческое предприятие, выстраивает свою стратегию развития, исходя из положения — чем больше срок пользования деньгами, тем они дороже. Поэтому желательно обращать внимание на срок выплаты кредита. Если в договоре отсутствуют строгие временные рамки, то досрочное погашение ипотеки вполне возможно.

4. Кредитозаемщик объявляет банку о желании приобрести другую недвижимость. При подобном развитии ситуации финорганизация не остается в накладе. Клиент рассчитывается с предыдущим займом досрочно и тут же заключает новое кредитное соглашение на следующее жилье.

5. Покупатель находит проект перекредитования в другой организации, где требования более мягкие и выгодные ему. Такое рефинансирование в настоящее время практикуется многими банками, что вынуждает конкурентов находить ответные меры для удержания клиентов. А это способствует введению в соглашение положения о досрочных выплатах.

В любом случае принятие решения о заблаговременных расчетах с банком осуществляется после тщательного анализа, где главным инструментом станет калькулятор досрочного погашения ипотеки. Эту операцию поможет провести только специалист банковского учреждения. Естественно, овердрафт лучше выплачивать в первые месяцы периода пользования кредитными ресурсами. Ведь в начале платежа проценты всегда больше, чем сам долг. И когда должник гасит заем вначале, он экономит на переплате. Используя калькулятор досрочного погашения ипотеки, можно наглядно удостовериться в выгоде ускоренного расчета с заимодателем.

При желании реализовать заблаговременную оплату, клиент обязан оформить это документально, написав обращение в банк. В противном случае средства не зачислятся, как погашение. Например, когда ежемесячная выплата составляет 50000 рублей, а клиент перечисляет 100000, то по плану платежей снимется только 50000 руб. Остальная часть будет находиться на счете. А если же должник оформит заявление на досрочную выплату, но деньги не перечислит, то банк наложит санкции.

После осуществления заблаговременной выплаты кредитное учреждение делает пересмотр плана погашения долга. Предполагается два способа трансформации таблицы:

  • сокращение выплат;
  • уменьшение периода оплаты, но размер платежа остается предыдущий.

Зная, что второй способ более выгоден клиенту, банки используют первый, но некоторые предоставляют право выбора. Обычно период погашения займа составляет до восьми лет. И многие потребители кредитных ресурсов предпринимают все усилия для скорейшего расчета с банком, экономя личные средства. Тем же, кто не может погасить долг досрочно, приходится переплачивать в разы.

Россельхозбанк Санкт-Петербург и Альфабанк Санкт-Петербург предлагают своим клиентам возможность ускоренного погашения кредитов без штрафов и препятствий. В ходе неполной заблаговременной выплаты займа, сумма, превышающая обязательную, идет на удовлетворение долга по ссуде. А финорганизация выполняет оформление нового плана будущих выплат, учитывая средства досрочной рекуперации. При этом и само вознаграждение банку будет уменьшено в связи с понижением долга.

Россельхозбанк Санкт-Петербург и Альфабанк Санкт-Петербург установили, что сумма преждевременной выплаты должна составлять не менее 1000 рублей. Любые сведения о льготах, предоставляемых заемщикам, банки размещают на интернет-площадках.

http://findept.ru/ipoteka/articles/realizatsiya-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki/

Ипотечный кредит – тяжкое бремя для каждого из нас, но зачастую он остается единственным реальным выходом для покупки собственного жилья. Как правило, проценты переплат по нему могут довести до двух, а то и до трех стоимостей приобретенного жилья. Поэтому многие желают сбросить с себя ипотеку как можно быстрее, выплачивая порой просто колоссальные суммы и ужимая себя во всем. Сегодня поговорим о том, возможно ли решить вопрос с ипотекой досрочно, кому это нужно и стоит ли оно того?

Какие схемы выплат предлагают банки

Как уже говорилось выше, всевозможные переплаты вынуждают большинство людей задумываться о как можно скорейшем погашении ипотеки, хотя бы частично. К таковым факторам можно отнести:

  • проценты по договору;
  • постоянный рост инфляции;
  • колебания валютного курса и многие другие.

Однако банкам гораздо более выгодны ежемесячные платежи. В первую очередь это выгодно тем, что первые несколько лет, все суммы которые вы вносите, покрывают только выплаты по процентам. На тело кредита, по сути, приходится самый минимум. Выплаты по нему производятся уже ближе к середине срока выплат, после чего по достижению срока и при исправных платежах, ипотека автоматически закрывается.

Но могут быть и иные варианты выплат, которые, в частности, предлагает Сбербанк. Его клиенты получают возможность выплачивать ипотеку дифференцированными взносами, досрочно закрыть без начисления каких-либо штрафов и дополнительных выплат. Однако для того, чтобы получить такой способ погашения, вам необходимо иметь достаточно крупный и стабильный доход с возможностью подтверждения его справкой 2-НДФЛ. В противном случае Сбербанк вам откажет в таком способе расчета.

Досрочное погашение – удар по банку

Ни одной финансовой организации досрочные расчеты по кредитам попросту невыгодны. Причины тому просты и банальны: выдавая клиенту ипотеку, учреждение надеется на получение возврата равномерными платежами в течение долгих лет. Фактически ипотечный и какой-либо другой кредит – один из основных доходов финансовой организации, а значит, количество и сумма выданных займов являются одной из главных доходных статей бюджета банка в долгосрочной перспективе. Более того, закрытие кредита раньше времени, означает недополучение банком процентов по договору, следовательно, банк получает деньги не только за более короткий срок, чем за тот, на который рассчитывал, а еще и получает их в значительно меньшем размере.

К большому сожалению организаций и к радости клиентов, запретить досрочное погашение ипотечных займов не представляется возможным. В первую очередь из-за того, что банк, который пойдет на это первым получит существенный отток клиентов и проиграет конкуренцию, что поставит под вопрос его существование. Однако финансовые учреждения стараются всевозможными способами урезать возможности для досрочных выплат клиентом.

  1. Установление определенного лимита на погашение. Фактически таким способом банк стремится усложнить жизнь клиенту, которому будет непросто собрать необходимое количество средств.
  2. Ввод погашения ипотеки по истечении определенного периода времени. Одно из наиболее распространенных и удобных для банка ограничений, поскольку позволяет формировать бюджет хотя бы на минимальный срок. С ним клиент сможет досрочно погасить кредит только через несколько лет, к примеру, через 5 или 10 лет.
  3. Максимальное затруднение процедуры. Иногда досрочное закрытие кредита может обернуться для заемщика целым рядом трудностей, связанным с оформлением.

О таких подводных камнях вас обязаны известить менеджеры финансовой организации. В крайнем случае вам всегда помогут отзывы о досрочном закрытии ипотеки в самых различных банках. Заемщиков, которые расправились со своими обязательствами раньше указанного времени, совсем немало, и они достаточно охотно делятся своими историями об этом в Интернете. Таким образом, мнение о выбранном банке в интернете вы найдете без труда.

Холодный ум и трезвый расчет!

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении ипотеки, необходимо тщательно рассчитать. Собственно, предмет расчета очень прост – либо вы продолжаете платить по графику, либо же вы соглашаетесь со всеми дополнительными выплатами, переплачиваете, но производите полное погашение займа один раз и навеки, получая жилье в собственность.

Прежде всего, следует обратить внимание на то, что любой взнос по кредиту, который был сделан вне сроков или превышая размер, обязывает банки пересматривать порядок дальнейших выплат. В какую сторону? Здесь может быть два варианта:

  • сокращение сроков выплат по прежней ставке;
  • изменение оговоренной суммы платежей при сохранении оговоренных сроков.

Несмотря на редкость ситуации, банк может согласовать выплату с вами, а не только выбрать график согласно собственному удобству. Если все получилось именно так – считайте, что вам сильно повезло. При этом, по мнению экспертов, первый вариант выглядит значительно предпочтительнее, нежели второй в связи с тем, что чем дольше вам придется выплачивать взносы, тем больше процентов вы переплатите за это время.

Вместе с тем собственные преимущества есть и у второго варианта. В первую очередь это касается значительного облегчения давления на семейный бюджет. Вам будет проще обеспечивать семью, при этом затрачивая значительно меньшие суммы в месяц. Таким образом, заемщик может получить существенную психологическую разрядку, ведь над ним уже не будут висеть колоссальные суммы платежей, которые необходимо было внести ранее.

Вместе с тем, если ипотека не доставляет вам существенных неудобств, и вы спокойно можете ее выплачивать, следует задуматься над тем, чтобы отказаться от варианта досрочного закрытия ипотечного кредита. Ведь сделав разовый взнос на крупную сумму, вы будете вынуждены урезать какую-то другую статью семейного бюджета, которая планировалась на другие траты. Поэтому рассчитывайте вариант с досрочным погашением таким образом, чтобы это было удобно для вас, и, прежде всего, определитесь, нужно ли вам это или нет.

На сайте практически каждого банка существует собственный калькулятор, который позволяет производить расчет суммы, необходимой для погашения онлайн. Несмотря на все удобство, этот способ не может быть точным в связи с тем, что в нем не учтены все дополнительные платежи, комиссии, штрафы и т. д. Поэтому для более точного расчета, вам придется прибегнуть к старому доброму Microsoft Excel или же воспользоваться специальным бухгалтерским софтом (а лучше обратиться к помощи профессионального бухгалтера). Только в таком случае вам удастся получить квалифицированную консультацию на тот случай, если вы сами слабо разбираетесь в этой теме.

Любая теория должна подтверждаться практикой. Поговорим о том, как досрочно закрыть ипотеку в Сбербанке, какие условия предлагает данное учреждение и что для этого необходимо.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

На вопрос «Возможно ли погасить ипотеку в Сбербанке раньше установленного срока?», ответ однозначен: да. Однако здесь есть свои особенности, большую часть из которых мы уже обсуждали выше, в частности:

  1. Сбербанк не работает по схеме сокращения сроков выплат. Таким образом, при частичном погашении кредита вы сможете добиться только уменьшения ежемесячных взносов.
  2. Для досрочного закрытия кредита или же погашения его части клиент должен явиться в отделение СБ за день до наступления даты следующего платежа и написать соответствующее заявление (фактически единственный документ, который может понадобиться при прохождении данной процедуры).
  3. Для полного или частичного погашения ипотеки вам необходимо пополнить свой счет на необходимую сумму, которая, по правилам банка, не может быть меньше 15 тысяч рублей.
  4. При закрытии займа вам необходимо явиться в отделение и подписать все необходимые бумаги для этого. Если же вы покрываете кредит лишь частично – ваш поход в банк потребуется для согласования обновленного графика платежей, в котором будет указана уже меньшая сумма нежели раньше (иных схем не предусмотрено, что указано в пункте 1).

Несмотря на то что досрочное погашение ипотеки является одной из наибольших бед банков, они вынуждены идти на такие шаги. Не важно, в каком банке вы взяли кредит, вы все равно имеете возможность погасить его досрочно. Однако существует большая проблема в том, что многие люди спешат и принимают неправильные решения, которые в дальнейшем наносят удар по их кошельку. Никогда не спешите решать слишком быстро, старайтесь тщательно просчитать каждый нюанс, с которым вам, возможно, придется столкнуться. И тогда вы сможете выбрать единственно верный способ расчета, который подойдет именно для вас!

Самое популярное:

Ваш отзыв: Отменить ответ

Рубрики

Свежие записи

Свежие комментарии

  • Елена к записи Сбербанк – государственный или коммерческий банк

Copyright © 2017 | Все права защищены При копировании обязательна ссылка на Финансовый базис

http://finbazis.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-stoit-ili-net/