Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

С 1 января 2014 года Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» дополнен новой статьей 15.2, регламентирующей порядок страхования гражданской ответственности застройщика по исполнению своих обязательств перед дольщиком. Введение этой нормы вызывает немало вопросов. Например, является ли страхование обязательным?

Поправки вступили в действие

Изменения в закон № 214-ФЗ внесены еще год назад – Федеральным законом от 30 декабря 2012 г. № 294-ФЗ, но вступили в силу 1 января 2014 года. Было уточнено, какие именно обязательства застройщика обеспечивает тот или иной способ. Так, в статье 12.1 закона № 214-ФЗ конкретизировано, что обеспечиваться должно исполнение обязательства застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство. И установлен новый дополнительный способ обеспечения обязательств застройщика по передаче дольщику объекта долевого строительства – страхование гражданской ответственности.

Раньше применялись только залог и поручительство (не важно, кем выданное), а с 2014 года наряду с залогом такое обязательство должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из указанных способов:

  1. поручительством банка;
  2. страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.

Если выбрана страховка

Итак, новая статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает для застройщика помимо банковской гарантии возможность страховать гражданскую ответственность перед участниками долевого строительства по передаче им объектов долевого строительства.

Рассмотрим ее положения.

Если застройщик решил обеспечить свои обязательства страхованием, ему нужно знать следующее.

Способы страхования

Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения дольщику может осуществляться путем:

  1. участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, имеющем соответствующую лицензию и созданном исключительно для осуществления данного вида страхования;
  2. заключения договора страхования со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования.

Из сказанного следует, что закон № 214-ФЗ дает застройщику право выбора по обеспечению своих обязательств перед участниками долевого строительства. Причем страхование гражданской ответственности является одним из предлагаемых застройщику вариантов (не единственным). Как же должно осуществляться страхование?

Требования к страховой компании

Застройщик может до государственной регистрации договора с первым участником долевого строительства, как мы уже сказали, заключить за свой счет договор страхования гражданской ответственности со страховой компанией, имеющей лицензию на этот вид страхования и отвечающей следующим требованиям:

  • ведение страховой деятельности не менее пяти лет;
  • наличие собственных средств в размере не менее чем 400 000 000 руб., в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 000 000 руб.;
  • соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
  • отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации;
  • отсутствие решения ЦБ РФ о назначении временной администрации страховой организации;
  • отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Общество взаимного страхования

Статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает также страхование в виде участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности.

Что это за общество? Расскажем подробнее.

Общество взаимного страхования представляет собой некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на осуществление страхования имущественных интересов ее участников на основе метода взаимного страхования.

Возможность создания такого общества предусмотрена в статье 968 Гражданского кодекса РФ и, кроме того, регулируется Федеральным законом от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Общество осуществляет страхование имущественных интересов своих членов на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Распределение суммы чистого дохода среди членов общества законодательством не предусмотрено.

Целью создания общества взаимного страхования является накопление страхового резерва, которым в случае недобросовестной работы или банкротства того или иного застройщика будут покрываться вклады дольщиков.

Правовые аспекты

Страхование гражданской ответственности застройщик осуществляет за свой счет в пользу выгодоприобретателей – участников долевого строительства, то есть дольщиков (п. 2, 5 ст. 15.2 закона № 214-ФЗ).

Допускается замена выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования, другим лицом в случае уступки права требования по договору с уведомлением об этом страховщика в письменной форме.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, что должно быть подтверждено одним из следующих документов:

  • решением суда об обращении взыскания на предмет залога;
  • решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Договор страхования считается заключенным со дня госрегистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного договором участия срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства.

При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи жилого помещения.

Обращаем внимание на то, что застройщик обязан заключать договоры страхования гражданской ответственности на все помещения в возводимом объекте.

Повторим, что договор страхования необходимо заключить не до начала строительства, а до подписания первого договора с участником долевого строительства.

Минимальная сумма страхования рассчитывается исходя из площади объекта и средней рыночной цены 1 кв. м жилья.

Практические вопросы

Как уже отмечалось, новая норма вызывает у застройщиков вопросы. Приведем наиболее часто задаваемые.

1. Следует ли с 1 января 2014 года застройщикам, ведущим долевое строительство, в обязательном порядке страховать гражданскую ответственность?

Это зависит от того, какой способ обеспечения выбрал застройщик. Если страхование, а, скажем, не поручительство банка, то оформить договор страхования он обязан. Но следует учесть, что это касается лишь застройщиков, заключивших первый договор долевого участия после 1 января 2014 года.

2. Нужно ли вносить информацию о способе обеспечения в договор долевого участия?

Да, сделать это необходимо. Это прямо установлено в подпункте 5 пункта 4 статьи 4 закона № 214-ФЗ. То есть помимо прочих обязательных данных (определения объекта долевого строительства, срока его передачи, цены договора и т. д.) в договоре участия в долевом строительстве должен быть указан способ обеспечения исполнения застройщиком своих обязательств.

Примечание. Данная норма введена законом № 294-ФЗ.

Кроме того, и в пункте 3 статьи 15.2 закона № 214-ФЗ сказано, что, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования. А также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации, которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика.

Отметим: условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных статьей 15.2 закона № 214-ФЗ. Договором страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку.

3. Саморегулируемая организация (СРО) требует от застройщика страховаться, причем еще и список страховых компаний предоставляет. Должна ли строительная компания выполнять эти требования?

В соответствии с законом № 213-ФЗ выбор способа обеспечения и страховой компании предоставлен застройщику. СРО такими полномочиями не обладает.

4. Страховка должна быть на дом или на каждую квартиру?

Договор страхования должен быть заключен на каждый объект долевого строительства, то есть на каждую квартиру.

И в заключение отметим, что дополнительный способ обеспечения увеличивает нагрузку на бизнес. Возможно увеличение стоимости квадратного метра жилья, поскольку все расходы застройщика оплачивает конечный потребитель.

Жизнь покажет, как новшества отразятся на практике. Но пока какие-то прогнозы делать рано.

Обратите внимание! Застройщик самостоятельно определяет способ обеспечения своих обязательств по передаче жилого помещения дольщику и указывает его в договоре долевого участия. Правила применяются к договорам участия в долевом строительстве, заключаемым с 1 января 2014 года.

http://www.strahyi.ru/material/strahovanie-grajdanskaya-otvetstvennost-zastroyschik

Страхование гражданской ответственности застройщика предполагает, что объектом страхования выступает соблюдений условий договора, по которому он должен сдать жилой дом. Если по непредвиденным причинам дольщики не могут получить свои квартиры, а компанию объявляют банкротом, наступает страховой случай.

Страхование ответственности застройщика является обязательным для компаний, которые принимают деньги от участников долевого строительства (физлиц), чтобы строить квартиры. Таким образом, у застройщика возникает материальная ответственность перед дольщиками, и ее страхуют страховые компании.

Выгодные страховые тарифы

Страхование застройщиков рассчитывается в процентном соотношении – 0,5-2,5% от общей страховой суммы. Наиболее выгодными условиями при страховании могут воспользоваться застройщики, которые входят в холдинги или группы компаний.

Также при расчете страхового тарифа важную роль играет срок деятельности застройщика. Учитывается, сколько жилых домов он успел сдать, в скольких регионах России он работает st-agent.ru. Важно также и то, чтобы не было претензий со стороны дольщиков.

Застройщик должен доказать свою финансовую устойчивость. Это отображено в показателях отчетности и положительной кредитной истории. Кроме того, на строительство объекта должны быть оформлены все необходимые документы, а сам дом должен быть привлекательным с точки зрения расположения, инфраструктуры и доступности ипотеки.

Страхование ответственности застройщика помогает обезопасить дольщиков. Если страхователь (застройщик) не передаст квартиру согласно договору, его признают банкротом, и это будет подтверждено судом, дольщик сможет получить страховое возмещение.

Страхование застройщиков: список страховых компаний Центральный банк предъявляет строгие требования к страховым компаниям, работающим с застройщиками st-agent.ru. В первую очередь это собственный капитал не менее 1 млрд рублей. По отношению к ним должны отсутствовать какие-либо предписания регулятора.

На сайте Центробанка можно посмотреть актуальный список страховщиков, которые получили право страхования застройщиков. Список постоянно обновляется.

Общество взаимного страхования застройщиков

Для предотвращения случаев обмана вкладчиков создаются специальные общества взаимного страхования застройщиков. Главная цель подобных объединений – сохранение средств дольщиков и строительных компаний.

Бюджет общества создается из взносов, которые платят страхователи. Вступить в общество могут только те застройщики, которые соответствуют определенным требованиям. Чтобы узнать, какие строительные компании входят в объединение, достаточно посетить официальный сайт общества взаимного страхования застройщиков и просмотреть список.

Компания СТ-Агент предоставляет возможность застраховать гражданскую ответственность застройщика онлайн. По любым вопросам вы можете обратиться к нашим менеджерам по тел. —

Наш адрес, Россия, Москва

129349; м.Алексеевская, Проспект Мира д.102 с1А

http://st-agent.ru/strahovanie-zastrojshhikov/

В соответствии с Федеральным законом №214 "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости", действующим с 2005 года, договор участников долевого строительства подлежит государственной регистрации.

— строящиеся (создаваемые) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости.

2) на уплату участнику долевого строительства денежных средств, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пеней) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства по передаче участнику долевого строительства объекта долевого строительства, и иных денежных средств, причитающихся ему в соответствии с договором и (или) федеральными законами.

До государственной регистрации договора с первым дольщиком застройщик должен застраховать свою ответственность.

2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору (порядок страхования также устанавливается законодательно).

Банк выступает поручителем обязательств застройщика по договору долевого участия.

— наличие лицензии на осуществление банковских операций, которая выдана ЦБ РФ и в которой указано право выдачи банковских гарантий,

— банковская деятельность осуществляется не менее пяти лет,

— уставной капитал банковской организации не менее 200 млн. рублей,

— наличие у банка собственных средств (капитала) в размере не менее 1 млрд. рублей,

— соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных законодательством РФ о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев,

— отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Страхование гражданской ответственности застройщика

Возможные варианты страхования гражданской ответственности застройщика на случай, если дом достроить не удастся, либо к качеству здания будут серьезные претензии:

— наличие соответствующей лицензии на осуществление взаимного страхования,

— организация создана исключительно для осуществления указанного вида страхования,

— количество членов общества взаимного страхования застройщиков должно составлять не менее тридцати юридических лиц (предусмотрены и другие требования, в том числе к учредителям общества взаимного страхования застройщиков).

— наличие лицензии на осуществление этого вида страхования в соответствии с законодательством РФ о страховании,

— осуществление страховой деятельности не менее пяти лет,

— наличие у страховой организации собственных средств в размере не менее чем 400 млн рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 млн рублей. ВАЖНО! С 1 октября 2015 года требования ужесточаются: минимальный размер собственных средств страховщика увеличен с 400 млн до 1 млрд рублей, уставной капитал должен быть не менее 240 млн.рублей, а сумма страхования не должна превышать 300 млн рублей;

— соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством РФ о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;

— отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации;

— отсутствие решения ЦБ РФ о назначении временной администрации страховой организации;

— отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Выгодоприобретателями по договору страхования выступают дольщики, т.е. именно они получат денежную сумму, в случае наступления страхового случая.

© Текст, иллюстрации: www.n-s-k.net При перепечатке и использовании материалов ссылка на источник обязательна.

Ошибочно полагать, что довести до ума полуфабрикат из голых стен и окон, можно быстро и недорого, а еще лучше своими руками и «бесплатно». Отделка от застройщика часто обходится дешевле, чем самостоятельный ремонт. Так ли уж плох ремонт от застройщика? Посмотрим, что предлагает новосибирский рынок новостроек, сдающихся под ключ.

Жилые дома, сданные несколько лет назад, особенно востребованы покупателями. Здание, введенное в эксплуатацию, еще долгое время называют новостройкой: свежие коммуникации, современные материалы, чистые подъезды, облагороженные придомовые территории. За пару лет дом успешно преодолевает период усадки, большинство соседей успевают сделать ремонт, поэтому основные проблемы, с которыми сталкиваются, новоселы, уже позади — можно смело покупать новую квартиру. Справочный перечень недавних строек для покупателей готового жилья в новых домах.

Жилым комплексом в нашем городе может называться и микрорайон из 30-50 домов, и группа объектов из 3-5 домов, и только один жилой дом. Почему так получилось и как это правильно использовать. Что, где строят или построили, сколько домов в составе, подробные данные о комплексах, ценах, сроках сдачи домов и фотографиями со стройки, есть ли в домах ЖК просторные квартиры или площади отличаются крайним минимализмом — на большинство важных вопросов, актуальных жилых комплексов, мы постарались найти ответы.

Рынок недвижимости – уравнение со многими неизвестными. Осознание, что мир изменился, приходит в этот сегмент не сразу. И надоевшая фраза об инертности сферы недвижимости, имеет вполне осязаемые контуры. Снижение цен уже началось, но ни о каком "дне рынка" не может идти речь, срок еще мал. Как менялись цены на рынке недвижимости в прошлый кризис, и когда стоимость квартир упала до минимума.

Как устроен рынок недвижимости: жилье выбывает с рынка, только если его приобретает конечный покупатель. Если недвижимость покупается в инвестиционных целях, она рано или поздно поступит на рынок вновь, конкурируя с другими квартирами. Часть недвижимости на рынке не находит своего покупателя. Непроданным остается жилье с сильно устаревшими или неудовлетворительными потребительскими характеристиками, а также квартиры с завышенными ценами.

Инвесторов, планирующих заработать на перепродаже жилья или сдаче квартир в аренду, становится слишком много. Каждый год увеличиваются объемы сданного жилья, доходы населения падают. С такими исходными данными спекулирование на недвижимости может не принести желаемого результата.

Как определить надежность застройщика и сделать прогноз относительно перспектив своевременной сдачи жилого дома? Начните с проектной декларации. Проектная декларация должна состоять, как минимум, из двух частей: Информация о застройщике и Информация о проекте (объекте) строительства.

Замедление экономического роста в стране накладывает свой отпечаток на перспективы первичного рынка. Как определить, укладывается ли компания в заявленные сроки? Максимальные (предельные) сроки строительства многоквартирных жилых домов в России.

Жилищно-строительные кооперативы до сих пор остаются за рамками правового регулирования в вопросе дополнительной защиты дольщиков, что в дальнейшем может спровоцировать увеличение числа обманутых пайщиков-инвесторов.

В соответствии с единой методикой, на первичном рынке недвижимости выделяют четыре категории жилья: эконом-класс, класс комфорт, бизнес-класс и элитный класс. К группе массового жилья относятся эконом- и комфорт классы. Признаки жилья эконом-класса, критерии отнесения недвижимости к данной категории.

С дохода, полученного от сдачи жилья в наем, нужно уплатить налог в размере 13%. Гражданин также вправе зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, указав основным видом деятельность, связанную со сдачей жилья в аренду, или купить патент на аренду квартиры. Что ждет собственника, не желающего делиться с государством частью дохода, полученного от сдачи квартиры в аренду.

Стараниями маркетологов, мы знаем, какие батарейки работают дольше, почему в доме чисто в два раза быстрей и какой корм купила бы наша киска. Все чаще обязательным атрибутом продвижения недвижимости становится рекламный слоган или лозунг — небольшая фраза о преимуществах покупки квартир в строящемся доме. Какие фразы сопровождают рекламу новосибирских новостроек — разбираемся.

Реклама строительных объектов обрастает штампами — стандартными фразами, встречающимися в большинстве рекламных объявлений и статей о новостройках. Рекламное пространство заполонили "уникальные" объекты, "продуманные до мелочей" планировки и "эксклюзивные ландшафтные дизайны" — подборка наиболее популярных шаблонных фраз, используемых в формулировках.

Размещая объявление в интернете или печатных средствах массовой информации, агентство недвижимости или частное лицо распространяет рекламу. Попытаемся обобщить правила рекламирования недвижимости и перечислим типичные ошибки, нарушающие российское рекламное законодательство.

Юридический центр адвоката Олега Сухова

Как определить надежность застройщика и сделать прогноз своевременной сдачи жилого дома? Начните с проектной декларации

Максимальные (предельные) сроки строительства многоквартирных жилых домов в России

Законы о защите дольщиков не распространяются на членов жилищно-строительных кооперативов

Восемь критериев, по которым дольщиков можно будет причислить к категории пострадавших от действий недобросовестных застройщиков

Портрет средне-статистической новостройки в Новосибирске: стандартные фразы, стереотипные формулировки

Заработать на перепродаже жилья или сдаче квартир в аренду? Таких инвесторов становится слишком много, желаемых результатов можно не дождаться

Жилье выбывает с рынка, только если его приобретает конечный покупатель. Иначе она рано или поздно поступит на рынок вновь, конкурируя с другими квартирами — так устроен рынок недвижимости

При сдаче внаем объектов недвижимости можно заплатить налоги на основе патента

Что выгоднее: сдавать жилье внаем или продать квартиру и положить деньги на банковский вклад — посчитаем

Советы, помогающие сделать эффективным объявление в интернете

Перечень нарушений рекламного законодательства, встречающихся при продаже недвижимости

Жилье на крайних этажах покупатели не слишком любят — действительно ли этот стереотип советских времен до сих пор владеет современными умами? Эксперты рассказали, как со временем меняются предпочтения покупателей

Самое популярное на сайте

Новостройки Новосибирска

Застройщики в Новосибирске

Вся недвижимость

Аналитика

Недвижимость и налоги

Жилищные программы

Телефон рекламного отдела: (383) 375-02-81, электронная почта:

http://www.n-s-k.net/fix/article/194