Страхование ипотечного жилья

  • Плюсы и минусы ипотеки
  • Налоговые вычеты ипотеки
  • Условия кредитования
  • Оформление ипотеки
  • Ипотечное страхование
  • Нотариус и ипотека

Страхование при ипотеке

Одним из обязательных условий покупки жилья по ипотеке является страхование. По закону предмет залога должен быть обязательно застрахован от повреждения или полного уничтожения. Но банками-кредиторами зачастую выдвигаются так же дополнительные требования по страхованию жизни и трудоспособности самого заемщика, а так же страхование риска по утрате собственности на жилье (титул). Срок обязательного страхования равен сроку самого ипотечного кредита.

Как правило, банк требует страховать приобретенное жилье на размер ипотечного кредита, увеличенный на 10%. Заемщики же чаще страхуют квартиру на полную ее стоимость. В этом случае при утрате заемщиком квартиры страховая компания возмещает банку полученный у него кредит, и выдает заемщику оставшуюся стоимость по страховому договору.

В случае, когда жизнь и трудоспособность заемщика уже страхованы им самим (или его работодателем), а менять страховщика он не намерен, то ему необходимо заняться поисками банка, которые готовы к зачтению уже имеющегося страхового полиса даже в том случае, если страховщики не являются партнерами банка-кредитора.

Если покупатель (заемщик) приобретает квартиру в новостройке, то ему не обязательно страховать риск утраты права на собственность жилья. При приобретении заемщиком квартиры на вторичном рынке, банк может потребовать застраховать этот риск. Некоторые банки требуют страхования на весь период ипотечного кредита, а некоторые только на 3 года. Так как это период является сроком исковой давности по недействительным сделкам.

Тарифы на страхование

Все риски, которые требует застраховать банк, страхуются по определенным ставка. Ставки определяются конкретно для каждого заемщика.

Страхование жилья может составлять порядка 0,3-05% от суммы страховки. Это зависит от параметров самого жилья: перекрытия дома деревянные или иные, общее техническое состояние дома, наличие или отсутствие отделки и другие параметры.

Тарифы на страхование жизни и трудоспособности зависят от возраста, состояния здоровья и профессиональной деятельности заемщика. Тариф на страхование жизни и трудоспособности составляет 0,3-1,5%. Если при получении кредита (расчете размера кредита) учитывались доходы созаемщиков, банк может потребовать застраховать и его.

При страховании титула значение имеет "юридическая чистота" жилья. Тарифы по этому риску составляют около 0,2-0,7%.

При ипотечном кредите расходы заемщика на страхование могут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту (с учетом процентов).

Платежи по страхованию происходят раз в год. Когда наступает время платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и страховая компания рассчитывает сумму страхового взноса с учетом суммы задолженности по кредиту. Соответственно, с каждым годом страховые платежи становятся все меньше, пропорционально уменьшению долга перед банком.

Заемщик должен застраховать свою жизнь и риск по потере трудоспособности с момента получения кредита. Жилье страхуется в зависимости от того, какое оно приобретается: если квартира приобретена в готовом доме или на вторичном рынке, то недвижимость и титул страхуются с момента получения кредита, а если дом еще строится – то страхование оплачивается с момента оформления жилья в собственность.

Страховые случаи

Прежде чем подписать договор страхования, заемщику необходимо внимательно знакомиться с тем, какие страховые случаи приводят к возмещению ущерба.

Страхование жизни и трудоспособности обычно гарантируют страховые выплаты в случае смерти застрахованного и частичной или полной утраты трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора.

Страховыми случаями при страховании жилья являются следующие: гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.

Страховым случаем при страховании титула является утрата права собственности на предмет ипотеки, например, вследствие вступившего в законную силу решение суда.

При наступлении любого страхового случая заемщику следует немедленно поставить в известность страховую компанию и кредитора. В страховой компании необходимо уточнить порядок необходимых действий.

В случае смерти заемщика или утрате им трудоспособности, все обязательства перед банком-кредитором переходят к страховой компании, и она выплачивает кредит банку (включая проценты). Заложенная квартира при этом становится собственностью заемщика (наследников заемщика).

При повреждении застрахованного жилья, заемщику выплачивается страховое возмещение. Если в договоре страхования была указана сумма лишь ипотечного кредита, а не полная стоимость жилья, то заемщику может не хватить страховой выплаты на восстановление.

Если же жилье физически утрачено, или потеряно право собственности на него, страховую выплату получает банк-кредитор. Он получает от страховой компании остаток задолженности по кредиту и 10%. Если жилье было застраховано не полную стоимость, то разница выплачивается непосредственно заемщику.

Партнер раздела: IPOhelp.ru.

Москва, Калужское ш., 3 км, корп. 1.3, 1.4

Москва, ВАО, Перово шоссе Энтузиастов, д. 88

Москва, Новомосковский АО, Сосенское С/П, Коммунарка пос. ул. Александры Монаховой

  • ЖК «Лукино-Варино»
  • МО, Щелковский район, Свердловский пос.

    http://www.pro-n.ru/mortgage/insurance.html

    Чтобы оформить ипотеку квартиры или, скажем, дома Вам нужно подать в подходящий именно вам ипотечный банк заявку на получение ипотечного кредита, а так же все необходимые документы для его получения. Ипотечному банку требуется некоторое время для принятия решения о предоставлении кредита, тому или иному лицу. Это может занять от нескольких дней, до нескольких недель.

    Некоторые банки предоставляют услугу "экспресс — ипотека", в этом случае решение о выдаче кредита занимает считанные часы.

    Если решение банковской кредитной комиссии будет положительным, смело выбирайте подходящую вам квартиру.

    За отведенное ипотечным банком время, заемщик должен выбрать подходящую ему квартиру, которая будет отвечать требованиям, предоставленным к ипотечному жилью, и выдвинутым банком-кредитором. Вам следует собрать все необходимые документы по выбранной вами квартире, а так же следует собрать документы, требуемые для проведения сделки купли-продажи, а также оценки жилья. Вот неполные список нужных документов, так как в некоторых случаях банки запрашиваю особые документы.

    Перечень необходимых документов:

    а) паспорт на жилье вместе с его планом

    б) правоустанавливающие документы на выбранное вами жилье

    в) справка о регистрации (форма 9)

    г) характеристика жилого помещения (форма 7)

    д) справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных платежей, кварплаты

    е) выписка из Единого Государственного Реестра Прав: о субъекте права на жилье,

    правоустанавливающих документах, об отсутствии обременений по квартире

    ж) разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение квартиры (при наличии несовершеннолетних собственников жилья, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц)

    Оценка жилья является обязательным этапом оформления ипотеки. Связано это с ограничением суммы кредита, которую может предоставить ипотечный банк. Это ограничение составляет не более 80-100% оценочной стоимости квартиры. Здесь учитывается именно оценочная стоимость, та, которая может запрашиваться продавцом, иными словами рыночная стоимость.

    Согласно законодательству об ипотеке, оценка жилья – это обязательное мероприятие при оформлении ипотеки. Лица, заинтересованы в оценке, прежде всего банки-кредиторы, так как им необходима уверенность в том, что то жилье, которое, одновременно является, предметом залога, может быть продано за ту сумму, которая была выдана в качестве ипотечного кредита на его приобретение.

    Оценка проводится профессиональными организациями, которые имеют соответствующие лицензии, чтобы проводить подобные операции. Как правило, ипотечный банк имеет одного или двух партнеров-оценщиков, и именно их услугами заемщик и должен воспользоваться.

    Оценщик должен определить рыночную стоимость квартиры.

    По этой стоимости ипотечное жилье может быть продано в определенные сроки, если же заемщик все же не сможет выплачивать кредит. Исходя из той самой стоимости, которую определил оценщик, банк и выдает заемщику ипотеку.

    Если продавец жилья просит иную цену (больше), отличающуюся от той, которую определил оценщик, то заемщику должен покрыть разницу между суммой, которую просит продавец, и сумой, которую обеспечивает ипотечный кредит.

    Как правило услуги оценщиков составляют в среднем от 2500 да 4000 тысяч рублей, но, возможно, сумма может быть увеличена.

    Страхование жилья, также не менее важный этап оформления ипотеки. Поскольку сроки кредитования при ипотеке квартиры или иного имущества весьма продолжительны, а банк требует неких гарантий в виде обязательного страхования рисков при потере трудоспособности заемщика или утраты права собственности на жилье или его повреждения.

    При ипотечном страховании жилья банк настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%, но большинство заемщиков полностью страхуют приобретаемое жилье. В этом случае, при наступлении страхового случая, страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, а затем выдаст заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.

    Существуют и такие случаи, когда заемщик, или же его работодатель, уже страховал свою жизнь или трудоспособность, в какой-либо компании, и он хочет воспользоваться услугами именно этой компании, то ему следует выбрать тот банк, который примет существующий у заемщика страховой полис, даже не смотря на то, что страховщик не является его партнером.

    Существуют случаи, когда заемщик теряет право на жилье. В таком случае некоторые ипотечные банки требуют страховать этот риск на весь период ипотечного кредитования, а некоторые только на 3 года. Если жилье приобретается в новостройке, то титул страховать необязательно. Но если же это требование все же учитывается, то при страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7%

    Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от особенностей дома: от того, какие у дома перекрытия деревянные или иные, общего технического состояния жилья, наличия отделки и прочее.

    Иногда банки требуют застраховать и жизнь созаемщика, если таков имеется, и если его доходы учитывались при определении размера кредита.

    Заключая договор страхования ипотеки, внимательно изучите перечень страховых случаев, по которым и будут возмещены убытки. При наступлении страхового случая немедленно поставьте в известность кредитора и страховую компанию и уточнить порядок действий в той или иной ситуации.

    1. В случае смерти заемщика или получения им инвалидности страховая компания исполняет за него все обязательства по погашению ипотечного кредита и уплате процентов. Квартира переходит в собственность заемщика или его наследников.

    2. В случае повреждения застрахованного жилья, страховщик выплачивает страховое возмещение заемщику. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств могут быть недостаточными для восстановления поврежденного жилья.

    3. В случае физической утраты жилья или потери права собственности на него, получателем страховой выплаты является банк-кредитор, и он получит от страховой компании остаток задолженности по кредиту, увеличенный на 10%. Заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал жилье на его полную стоимость.

    После того как ипотечный банк проверит квартиру или иное имущество, выбранное заемщиком, а так же застрахует и оценит жилье, наступает время заключения договора ипотечного кредитования.

    Заемщику следует внимательно изучить все документы, так как в большинстве банков форма договора ипотеки не подлежит изменению, чтобы потом не оказалось так, что какие-то условия не приемлемы для заемщика, и чтобы потом пришлось отказываться от кредита. Возможен так же и такой вариант, когда вместо отдельного ипотечного договора между продавцом квартиры и заемщиком кредита, заключается договор купли-продажи, составленный тем же образом, что ипотечный.

    Вместе с договором ипотеки, возможно, вам потребуется оформление закладной*.

    Закладная* — ЗАКЛАДНАЯ (применительно к ипотеке) — закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    Как правило, для оформления ипотеки, необходимо участие нотариуса.

    Оформление ипотеки заканчивается государственной регистрацией документов в органах юстиции.

    http://www.bibliotekar.ru/ipoteka-7.htm

    16 ведущих страховых компаний

    Оформлено более 45 000 полисов

    Более 16 000 отзывов клиентов

    Гарантия точной цены

    Страхование жилья по ипотеке

    Согласно действующему законодательству, недвижимость, выступающая залогом по кредиту, должна быть обязательно застрахована от повреждения или полного разрушения. Из нашего материала вы узнаете о стоимости страхования жилья в кредите, условиях и процедурах при оформлении полиса, а также, возможно ли досрочно расторгнуть сделку, если преждевременно закрыть кредит.

    Дополнительные услуги при страховании жилья

    Помимо полиса на недвижимость, условия ипотеки также обязывают заёмщика страховать титул (риск материальных убытков от потери жилья), свою жизнь и трудоспособность. В случае когда у клиента уже есть действующая страховка жизни и трудоспособности, можно попробовать договориться с банком об её актуализации. Срок её действия, как правило, равен периоду ипотечного кредитования.

    Что касается титула, то некоторые финансовые организации требуют страховку на всё время кредитования, другие – только на 3 года (срок исковой давности). Если недвижимость приобретается на первичном рынке – риск минимален и оформление полиса не требуется.

    Стоимость страхования жилья в кредите

    Цена страховки зависит от различных факторов:

    • страховой суммы;
    • материалов постройки здания, перекрытий;
    • страховых рисков;
    • дополнительных факторов (наличия систем охранной и пожарной безопасности, технического состояния жилья и прочего);
    • франшизы – минимальной невозмещаемой страховщиком суммы.

    Размер ежегодного взноса зависит от остатка задолженности по кредиту и с каждым разом уменьшается. Некоторые финансовые учреждения дают возможность своим клиентам вносить страховку частями – ежеквартально (согласно договору).

    Страхование ипотечного жилья – досрочное расторжение договора

    После досрочного погашения кредита, заёмщик может расторгнуть договор страхования и затребовать возвращение суммы взноса за неиспользованный период. Денежные средства СК возвращает после перерасчёта. Например, если кредит был погашен спустя 2 месяца после оплаты страхового платежа, то клиенту будет возвращена сумма, соответствующая 10 месяцам страховки.

    При частичном досрочном погашении долга, заёмщик также имеет право на пересмотр суммы ежегодного взноса. Для этого, перед очередным взносом необходимо предоставить в СК справку о состоянии долга и написать заявление на перерасчёт.

    Страховые компании по страхованию недвижимости

    Способы оплаты

    Как застраховать жильё

    Виды страхования

    Правила страхования

    Цели страхования

    Страховка по сгоревшему дому была выплачена

    Удивительно добрые и отзывчивые люди работают в страховой компании Зетта, которая находится в здании райпо. Руководителем этой компании является Семенова Тамара Николаевна. У моей бабушки Антонины Егорьевны в Тувси частично сгорел дом из-за отопления печью. Хорошо, что он был застрахован КИФ-У-0007914486. В этот же день приехали из Зетты осмотрели место происшествия, составили акт. В.

    Никто не знает, что в жизни произойдет. Так вот и в нашей семье в последних числах января сгорело имущество и внутренняя отделка дома. Хорошо, что мы застраховались в Зетта Страхование. Компания в нашей районе работает недолго, но свою надежность оправдала и выплатила нам страховое возмещение в размере 259 тысячи рублей в марте месяце. Руководителя Моргаушского отделения Галину К-ву от всего.

    Валентина Александровна , Москва

    Не все так гладко

    Первый раз застраховала имущество, точнее загородный дом, в “Зетта Страховании”, мне порекомендовали эту страховую друзья. Номер полиса — СТР-ДЭ-К0004476183. Когда я в очередной раз приехала на дачу, то обнаружила, что входная дверь взломана и повреждена. Я вызвала полицию, они зафиксировали и через несколько дней выдали мне постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. После этого я.

    благодарность за оформление ипотечного страхования

    Добрый день. Хотела бы выразить благодарность сотрудникам АО СК ПАРИ за помощь при оформлении ипотечного страхования. В первую очередь хочу отметить приветливость, доброжелательность, профессионализм и оперативную работу Начальника отдела продаж ипотечных продуктов Варе-ан Анжелы. С ее помощью я быстро оформила все необходимые документы для получения ипотеки и дальнейшего взаимодействия с банком.

    Портативная +, оплатили страховку полностью и быстро

    Добрый день. Купила телефон в мтс за 10 тысяч, застраховала. через пол года разбила — дочь въехала в меня на своей машинке-каталке. Сама чуть не грохнулась, а про телефон вообще молчу. В общем, он упал и разбилось стекло и корпус покорежило. Матрица осталась целой. Сдала в про-сервис, оценивали мне его ну… где-то месяца полтора. Сдала 13.11.2016, признали не ремонтопригодным 27.12.2016. Пришлось.

    Не могу перезаключить договор страхования недвижимости

    Страхую квартиру по ипотеке в Ренессансе. Компанию выбирали тщательно, сравнивали, и в Ренессансе оказались наиболее приемлемые цены и условия. Два года все продлевал без проблем, за неделю звонил оператор, а затем высылал мне на почту счет, который я благополучно оплачивал. Но в этом году не повезло. 18 июля позвонил на горячую линию сам,так как подошло время оплаты. Там мне сказали, что в.

    Спасибо за бтв страхования

    При покупке телефона ейдж 6 самсунг предлогали втб страхование не думая купила . Через 20 дней я сломала телефон . Потом начала читать отзывы от отрицательных отзывов у меня еще хуже настроение испортилась. Но все таки надеясь на хорошое я пошла отдала телефон . Через 30 дней мне с ремонтом дали телефон . Конечно чуть чуть долго ждала . Но все равно спасибо .

    Zuura Osmonova, Москва

    Позвонил в компанию и измучил менеджера вопросами — терпеливо и доходчиво получил все ответы.

    Отличный сервис. Надеюсь в случае страхового случая будет так же четко, оперативно и честно. PS Надеюсь такового случая не будет!

    Прочитав отзывы несколько опешила. страхую имущество и дом на протяжении 20 лет. Раньше дом был.

    Хранили в доме всё, так как приезжаем каждые выходные, да еще из квартиры пожитки временно разместили, и технику и мебель. и вот — обокрали! Хорошо дом не спалили, и кое-что не успели вынести — но ущерб очень и очень обидный! По протоколу на 480 тысяч. Это без мелочей. Собрали документы, в основном из полиции, и через 10 дней получили компенсацию в 250 тысяч. В договоре было на 330. Почему.

    Хочу поблагодарить СК Согласие за полное выполнение обязательств по полису "Квартира.

    Все ремонтируются, и чего только не случается в это время. Нас залил сосед сверху в начале декабря 2014 (ремонт мы закончили всего месяц назад), выплату мы получили в середине марта 2015. Наверное, это не очень быстро, но здесь единственный совет – звонить или писать в СК чаще ;–) У них тоже много работы, и надо о себе напоминать. и еще, что мы учтем на будущее – нужно.

    • Вход
    • Регистрация

    На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

    Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

    http://www.sravni.ru/strahovanie-zhilja/