Социальная ипотека что это такое

На реализацию программы в региональном бюджете 2016 года предусмотрен один миллион 900 тысяч рублей, передает region29.ru .

Механизм льготной социальной ипотеки для работников бюджетной сферы ИА «Регион 29» пояснил заместитель министра строительства и архитектуры Архангельской области Александр Шестаков.

— Предполагается, что будет компенсироваться разница между существующей процентной ставкой по ипотеке в кредитной организации — в среднем 14 процентов — и шестью процентами, — отметил замминистра. — То есть, восемь процентов мы будем компенсировать банку из бюджета.

Александр Шестаков сообщил:

«Первоначально предполагалось, что это будет социальная выплата работнику бюджетной сферы на погашение основной части долга либо компенсация части процентной ставки непосредственно физическому лицу. Но потом, проанализировав необходимые на реализацию затраты областного бюджета, мы пришли к выводу, что запуск этого продукта будет более эффективен как с точки зрения размера финансирования, так и с точки зрения конечного результата».

Не ипотека в чистом виде

По словам замминистра, непосредственно на руки участникам программы деньги выдаваться не будут. Банки для предоставления социальной ипотеки будут отбираться на конкурсной основе. Пройдут конкурсе те, что будут предлагать наилучшие условия.

— Часть банков уже выразила живую заинтересованность, — сообщил Александр Шестаков. — Два-три банка уже на старте. Может, они на этом практически не заработают, но зато получат какие-то имиджевые бонусы.

По оптимистическим прогнозам, в этом году в программу смогут вступить 95 семей.

— Миллион 900 тысяч рублей рассчитан на 95 кредитов, которые мы сможем выдать в этом году. Это очень оптимистический вариант, — сказал заместитель министра. — В бюджет на следующий год мы также будем закладывать деньги в зависимости от того, сколько в этом году выдадим и сколько запланируем выдать.

— Нет, их обязательно хватит. У нас есть соответствующий расчёт по предполагаемому телу кредита и по тому, сколько составит компенсация банкам разницы между процентными ставками. Всё просчитано, в том числе и с запасом. За это переживать не стоит.

Пока — не больше 500 тысяч

— О каких суммах кредитов идёт речь?

— По 500 тысяч рублей на пять лет. В таком случае ежемесячный взнос под 14 процентов годовых составит порядка 15 тысяч рублей в месяц. При льготной шестипроцентной ставке он будет около девяти тысяч. То есть, шесть тысяч ежемесячно с каждого кредита из бюджета будет возвращаться банку. Пока мы предполагаем так. Но это же не догма. Возможно, мы придём к тому, что 500 тысяч недостаточно. Будет зависеть от того, насколько активно люди будут участвовать в программе. Если мы увидим, что что-то не получается, мы будем вынуждены какие-то условия менять.

Стоит отметить, что эти миллион 900 тысяч — это деньги на сентябрь, октябрь, ноябрь и декабрь 2016 года. На следующий год в бюджет будут закладываться другие суммы, «немножко больше».

— Мы планируем осуществить набор участников в 2016 и в 2017 году, — подчеркнул Александр Шестаков. — Мы предполагаем, что общий объём субсидирования составит 250 кредитов. И на следующий год, чтобы эти 250 кредитов обслуживать, нам, по предварительным оценкам, понадобится до шести миллионов рублей.

Для того, чтобы семья стала участницей программы, необходимо, чтобы хотя бы один человек в ней был работником бюджетной сферы. Он должен будет подать заявление и перечень документов руководству своего учреждения. Конечно, есть ряд условий: бюджетник должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий, у него должен быть трудовой контракт по основному месту работы не менее, чем на пять лет, иметь регистрацию на территории Архангельской области, и он должен быть платежеспособным по требованиям банка.

— Далее мы формируем списки участников программы, направляем их в кредитную организацию, и банк по мере поступления заявлений начинает их рассматривать, — добавил Александр Шестаков.

Приобретать жильё можно будет как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Читайте также последние новости ипотеки

Программа позволила субсидировать 518 тысяч кредитов в количественном выражении, объем выдачи субсидированных кредитов составил 928 млрд рублей.

  • Более 70% объема выданных ипотечных кредитов за 9 месяцев 2017 года банкам обеспечили партнерские программы. Такие данные были получены в ходе опроса участников рынка на круглом столе "Ипотека в России", который прошел сегодня в Москве.

  • Сначала Сбербанк, а за ним и другие крупные банки – участники программы «Военная ипотека» недавно улучшили условия кредитования военнослужащих.

  • В России нужно развивать конкуренцию между банками, так как с ней напрямую связан уровень ставок. Об этом зашла речь на "горячей линии" в "Российской газете", организованной в преддверии Всероссийской недели сбережений, которая стартует 30 октября. Гости редакции — председатель правления.

  • Обманутые дольщики в Прикамье могут рассчитывать только на единоразовую субсидию. Прикамье может направить на субсидии обманутым дольщикам более 500 млн рублей. Сегодня соответствующий законопроект краевые депутаты одобрили на профильном комитете во втором чтении.

  • Проблемы и перспективы ипотечного кредитования жителей региона обсудили на заседании Совета по взаимодействию с кредитными организациями при Думе Ставропольского края.

  • «Объем выдачи ипотеки в 1 полугодии 2017 года вырос на 16%, до 773 млрд рублей, превысив максимальный для российского рынка показатель 1 полугодия 2014-го (769,7 млрд рублей)» – говорится в исследовании «Ипотечное кредитование в 1 полугодии 2017 года: рекорд за рекордом».

  • Ипотека в России находится в стадии максимальной доступности, считает министр экономического развития Максим Орешкин.

  • Снизить процентные ставки по ипотеке до конца 2017 года намерены 40% российских банков.

  • За последние годы ипотека, как и любой другой кредит, стала вполне привычным явлением. Но это вовсе не означает, что все люди «переживают» оформление и оплату жилищного кредита одинаково легко. Для большинства ипотека – это кабала, которая даётся тяжёлым трудом и перейдет «по наследству» внукам. Мы решили развеять этот миф и дать несколько полезных советов для тех, кто уже взял ипотеку, и для тех, кто только собирается это сделать. Ведь сэкономить деньги и время хочет каждый, тем более в таком фундаментальном вопросе, как покупка жилья в кредит.

    Книги по жилищному кредитованию

    Меня часто спрашивают друзья и знакомые: "Что вы посоветуете по поводу кредита?" "Посоветую не брать кредит", — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом, ипотечный заемщик переплатит менее чем в два раза и не лишится жилья по мановению кредитора. На самом деле, в отличие.

    Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006.

    http://www.vse-obipoteke.ru/news/socialnaja_ipoteka_v_arhangelskoj_oblasti_chto_jeto_takoe_i_kak_ee_poluchit_6871/

    6 января, 2010 в 21:41

    Очереди, еще живущие в памяти детей Советского Союза, уже давно канули в Лету – времена дефицита страна благополучно преодолела. Но, как ни странно, в столице выжила самая длинная из советских очередей – очередь на бесплатную квартиру. Но период ожидания бесплатной жилплощади может затянуться и на четверть века – согласитесь, перспектива для молодых семей, остро нуждающихся в жилье, не слишком радостная. А федеральная ипотека доступна не для всех. Но москвичи получили возможность не ждать окончания очереди до седых волос, а выйти из нее досрочно. Им на помощь пришла социальная ипотека. Об этом сайт «Место под солнцем: обзор рынка недвижимости» расскажет подробнее.

    Социальная ипотека: что это такое?

    Это возможность приобрести собственное жилье при помощи ипотечного кредитования и финансовой помощи со стороны государства. Для москвичей в роли государства выступает правительство Москвы, именно оно поддерживает социальную ипотеку. Жители столицы могут купить жилье при помощи ипотеки на льготных условиях: городская администрация возьмет на себя часть расходов по ипотечному кредитованию. Правительство Москвы берет на себя оплату части ипотеки, оплачивает ее из поступающих бюджетных субсидий и контролирует строительство ипотечных квартир.

    Социальная ипотека: кто в ней участвует?

    Претендовать на участие в социальной ипотеке могут только жители столицы, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и, самое главное, вставшие в очередь на получение квартиры до 1 марта 2005г. Правительство Москвы заявило о том, что в первую очередь воспользоваться социальной ипотекой смогут те москвичи, которые:

    • длительное время стоят в очереди на получение бесплатного жилья;
    • члены семьи имеют какие-либо льготы;
    • молодые семьи.

    Социальная ипотека: чем поможет город?

    Департамент жилищной политики Москвы предлагает жителям столицы воспользоваться на выбор двумя вариантами социальной ипотеки для москвичей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

    Приобретение квартиры в доме, который строится по заказу городской администрации. Квартира в таком доме покупается практически по себестоимости. 70% ее стоимости – за счет кредита. Риски для очередников при таком варианте сведены практически на нет: город полностью контролирует строительство и сам же занимается реализацией жилья, причем со значительной скидкой. Подобная практика сейчас используется московским правительством и при строительстве бездотационных домов. Квартира, приобретенная с помощью социальной ипотеки, будет стоить как минимум в два с половиной раза дешевле, чем коммерческое жилье.

    Помощь в оплате первоначального взноса по ипотеке. Семья может поступить следующим образом:

    • взять в банке ипотеку;
    • получить безвозмездную помощь от города (в Москве запущена специальная программа жилищного субсидирования на приобретение квартиры);
    • добавить 10-15% собственных средств;
    • купить на рынке недвижимости подходящее жилье в нужном районе столицы.

    Если вы выбираете второй вариант, то должны отдавать отчет в том, что за квадратный метр придется заплатить полную рыночную цену (в среднем сейчас квадратный метр жилья, относящегося к эконом-классу, в Москве стоит в районе $ 1,5 000).

    Благодаря этим двум вариантам, московское правительство дает возможность косвенно дотировать процентную ставку, тем самым существенно снижая финансовые затраты заемщика-очередника на приобретение необходимой жилплощади.

    Социальная ипотека: куда обратиться?

    Первое, что вам необходимо предпринять, чтобы стать участником социальной ипотеки – позвонить в Управление Департамента жилищной политики округа, в котором вы проживаете и записаться на прием. Сначала вам дадут ознакомиться с памяткой заемщика, в ней подробно описаны все необходимые условия. Дома внимательно ознакомились, на семейном совете решили, что такой вариант покупки жилья вам подходит, – значит, снова отправляйтесь на прием в Управление. Сотрудники заведут на вас личное дело, просчитают, на какой размер площади вы сможете рассчитывать, уточнят ваши доходы. Бывает, что уже на этой стадии некоторые претенденты не проходят отбор.

    Если у вас с документами и доходами все в порядке, то вы получите справку, в которой будет содержаться вся информация о вас, ваших жилищных условиях, размере зарплаты и размер и стоимость квартиры, на которую вы можете рассчитывать. Сотрудники помогут вам записаться на прием в Агентство по реализации жилищных займов и субсидий.

    Автор статьи: Марина Ердякова (Aqvamarin)

    2009 — 2016, Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости. Все права защищены.

    При копировании и републикации статьи сохранение авторства и активная и НЕ закрытая ссылка на сайт http://mestopodsolntsem.ru обязательны.

    8 комментариев к статье «Социальная ипотека в Москве»

    К сожалению ипотека недоступна всем. Ипотеку не получить и пенсионерам. Конституционное право на жилье нарушается департаментом. О каких правах идет речь? Иногда кажется утопией надеяться, что наша страна когда нибудь станет правовой…

    Когда мы покупали первую квартиру тоже думали, что ипотека — это наш вариант. Но потом все посчитали и что-то показалось очень не привлекательно. В итоге вступили в кооператив и довольно быстро с меньшими затратами купили таки квартиру. К сожалению кооператив быстро сдулся, но мы к счастью успели рассчитаться.

    Полностью согласна с тем, что социальная ипотека должна предполагать постоянный доход. Одни мои знакомые потеряли работу и теперь им предстоят нелегкие времена, поскольку суммы, выплачиваемые по ипотеке, достаточно солидны.

    Для молодых семей социальная ипотека — реальный выход. Но при этом все равно, лучше, когда есть какой-то сторонний дополнительный источник дохода или родные могут в случае необходимости помочь с выплатой процентов.

    Социальная ипотека выход для многих жителей города. Но я согласна Fia, доход должен быть постоянный. Мне честно говоря страшно связываться с социальной ипотекой, что то я не уверена в постоянстве данного мероприятия.

    В нашем городе тоже реализуют проект — социальная ипотека для молодых семей. Только как водится в нашей стане, все у нас широким кверху. Когда-то мы жили с мамой вдвоем в двухкомнатной квартире и приватизировали ее на двоих, потом мама вышла замуж и родила 2 детей. Потом я вышла замуж и мы хотели узнать имеем ли мы с мужем право претендовать на льготную ипотеку. Оказалось, что нет, так как дети, родившиеся после приватизации никаких прав на квартиру не имеют. Что половина этой квартиры в моей собственности и я не нуждаюсь в жилье. А то что это по сути и не моя квартира, а моей мамы, и то что жить я там со своей семьей все равно не могу, никого не интересует. Так что я давно не верю в помощь нашего государства.

    Мы уже приняли решение не покупать квартиру в Москве (благо, для нас есть другие варианты).

    Но для одной моей подруги социальная ипотека — реальный шанс на улучшение жилищных условий. Недавно она родила третьего ребенка, и теперь их квартира, где они обитают с родителями настолько «перенаселена», что они попадают под действие программ жилищной политики.

    Ипотека, конечно, в задумке вещь хорошая. Но на мой взгляд, в нестоличных городах связываться с ипотекой можно, но если у тебя доход выше среднего. Проценты по ипотеке очень большие и вгонять себя в кабалу добровольно — бррр. Даже если у тебя сегодня небольшой бизнес или стабильная работа, то через месяц может не оказаться ни того ни другого. Механизмы которые регулируют эти процессы, в небольших городах, в отличии от Москвы еще не отлажены.

    Социальная ипотека в Москве

    Приобрести жилье в России для многих людей неподъемная задача. Без ипотечного кредитования для большинства граждан это практически невозможно. В России разработано ряд программ жилищного кредитования, в числе которых есть так называемая социальная ипотека, о которой пойдет речь в текущей статье.

    Что такое социальная ипотека

    Целью социальной ипотеки является предоставление возможности людям улучшить свои жилищные условия, в том случае, когда их текущие жилищные условия не соответствуют законодательным нормам. Например, как известно, по российскому жилищному законодательству каждому человеку полагается жилая площадь из расчета 18 кв.метров на человека. Фактически многие многочисленные семьи ютятся на площадях значительно меньшего объема. Именно такие семьи имеют возможность воспользоваться социальной ипотекой.

    Что такое социальная ипотека знают достаточно многие категории граждан, вне зависимости от возраста, а также военные. суть социальной ипотеки заключается в том, что при покупке жилья могут выделить недостающую часть денег, а могут оформить дотацию на погашение процентов по ипотеке. Главное преимущество социальной ипотеки в том, что жилье можно получить по льготной стоимости квадратного метра.

    Срок предоставления кредита по социальной ипотеке — 28,5 лет. Процентная ставка наименьшая, которая действует в России — 7 % в год. Также в качестве льготы можно рассматривать и возможность приобретения кредита без первоначального взноса.

    Кому положена социальная ипотека

    Естественно, что у каждого человека возникает вопрос: кому положена социальная ипотека? Для того, чтобы иметь возможность приобрести жилье на условиях социальной ипотеки, необходимо для начала встать на учет, а также записаться в очередь, как нуждающимся по закону в улучшении жилищных условий.

    В каждом городе своя социальная программа и конкретные нюансы социальной ипотеки можно узнать лишь в администрации конкретного города. Так например, в Москве граждане, стоящие на очереди на жилье, имеют возможность приобрести квартиры по себестоимости, то есть по цене значительно ниже обычной рыночной цены. В Москве имеются целые дома, которые специально построены для людей, которым предоставляется социальная ипотека.

    Кто может получить социальную ипотеку в вашем городе, нужно узнавать у администрации города. Например, существует социальная ипотека для военных. Суть этой системы состоит в том, что за время службы офицера идут отчисления в специальный фонд и таким образом происходит накопление определенной суммы денежных средств, которую возможно использовать для оформления ипотеки. В какой конкретно сумме идут отчисления зависит от многих факторов, в том числе от части, в которой служит офицер, от должности (звания), от боевых отличий, от места нахождения части (региона) и т.д.

    К числу граждан, кому положена социальная ипотека, относятся не только военные, сюда относятся бюджетники, очередники, молодые семьи с ограниченным денежным доходом, а также несемейные молодые люди.

    Как получить социальную ипотеку

    Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подают заявление в администрацию того района своего города, в котором они проживают, с просьбой поставить их на квартирный учет.

    Банки, которые сотрудничают с государством в рамках программы социальной ипотеки могут предъявлять определенные требования к заемщику. Требования могут касаться гражданства, прописки, сроков трудового стажа, необходимости за свой счет осуществить страхование имущества и т.д.

    Чтобы точно знать, как получить социальную ипотеку необходимо обратиться и в администрацию города, и в банк, который будет кредитовать, потому что могут быть нюансы по поводу пакета документов и условий, при которых банк оформляет кредитование. Ведь социальная ипотека это своего рода льгота, предоставляемая государством, а порядок оформления ипотечного кредита такой же как и в коммерческих банках.

    Интересный вариант сегодня предлагается государством в рамках программы социальной ипотеки для молодежи. Тот, кто может получить социальную ипотеку, объединяются в строительные студенческие отряды и отработав 150 смен на строительстве жилого дома, имеют право, во-первых, приобрести квартиру по себестоимости. что в три раза дешевле рыночной стоимости, а во-вторых, оформить социальную ипотеку под льготный процент.

    Другой вариант социальной программы это ипотека для молодой семьи. Суть этой программы состоит в том, что молодая российская семья, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет, может получить субсидию на покупку жилья. Для семей с детьми размер субсидии определен в размере 40 %, для семей без детей — 35 %.

    Субсидию могут получить те молодые семьи, кому положена социальная ипотека, то есть тем, у кого жилье не соответствует жилищным нормам и кто стоит на очереди на муниципальное жилье, а также имеет возможность доплатить оставшуюся сумму на покупку жилья, превышающую размер субсидии.

    И наконец, предлагается социальная ипотека для военных, суть которой была описана выше.

    Игорь Воропаев — ведущий юрист "Проспер-Консалтинг"

    Консультант портала PropertyExperts

    В современной России правительство старается защитить граждан нашего государства, и понятие «соц ипотека» – не единственный, но один из самых реальных способов обеспечить решение жилищной проблемы для отдельных групп населения. По опыту могу сказать, что данный вид ипотеки (так называемая соципотека) направлен на то, чтобы помогать наиболее незащищенным льготным категориям граждан, которые не имеют недвижимого имущества в собственности.

    Фактически это финансовый заем (залог либо платеж кредитора — федерации банку), который может выдать государство и который не будет считаться долгом, как и материнский капитал. Однако и выдаваться он будет исключительно на данный вид приобретения и будет равен принятой норме (например, в Казани около 35 % от стоимости жилья).

    Также вариантом помощи может быть снижение кредитной ставки, по которой платит должник. Несмотря на то, что в теории получать такую помощь очень просто, в реальности это может далеко не один день, иногда следовать к цели приходится несколько лет. Для начала семьей должна быть составлена форма, которую необходимо направить на одобрение в органы соц обеспечения, после этого будет проведено множество проверок и при хорошем раскладе будет выдана ссуда.

    http://propertyexperts.ru/ipoteka/57-socialnaya-ipoteka-kak-poluchit-chto-eto-takoe-i-komu-ona-polozhena.html