Титульная страховка квартиры

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Этот вид страхования носит добровольный характер, однако, при предоставлении ипотечных кредитов или кредитовании под залог недвижимости страхование титула может являться обязательным требованием банка.

Заключить договор титульного страхования могут только собственники имущества: физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные на территории России. Страхование титула собственности призвано защитить собственника жилья (владельца офисного помещения, нежилого здания, земельного участка, коттеджа, части жилого дома) от финансовых потерь в случае, если право собственности на имущество будет оспорено третьей стороной. В соответствии с российским законодательством, оспорить совершенную сделку можно в течение 3-x лет (в некоторых случаях срок исковой давности может быть увеличен до 10 лет), поэтому обычно договор титульного страхования заключается на срок до 3 лет.

Стоимость титульного страхования зависит от ряда факторов:

— период страхования (тариф за первый год титульного страхования самый высокий, каждый следующий год риски снижаются, и страховой тариф уменьшается);

— стоимость объекта недвижимости (квартира подлежит страхованию по рыночной стоимости на момент покупки);

— степень риска, определяемая на основании юридической экспертизы (страховая компания обязательно проводит юридическую экспертизу документов, связанных с историей приобретаемого объекта недвижимости, а также проверку надежности самого страхователя; страховщик может вообще отказать покупателю недвижимости в услуге титульного страхования, если сочтет риски слишком существенными).

Титульное страхование обойдется собственнику недвижимости от 0,2 до 4% в год от рыночной стоимости объекта. Окончательная цена полиса зависит от количества и характера предыдущих сделок с недвижимостью: дарение, наследство, покупка по доверенности и некоторые другие факторы являются поводом для применения повышающих коэффициентов при расчете страхового тарифа.

Квартиры страхуются по рыночной цене на момент покупки, поэтому при возникновении страхового случая выплачивается та сумма, на которую квартира была застрахована, индексации сумм не происходит. Однако, по истечении срока действия полиса, при продлении страхования титула, можно указать новую рыночную стоимость объекта (если возникнет такая необходимость).

Страховым случаем по титульному страхованию является вступившее в законную силу решение суда о признании сделки с недвижимостью недействительной либо о прекращении права собственности в результате истребования недвижимого имущества от добросовестного приобретателя.

Сделка может быть признана судом недействительной:

— в случае совершения ее неуполномоченным лицом, лицом с превышением имеющихся у него полномочий, если жилье приобретено не у истинного владельца;

— из-за совершения ее недееспособным гражданином, либо лицом, не способным понимать значение своих действий в момент совершения сделки;

— сделка совершена под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного сговора, в результате стечения тяжелых обстоятельств;

— на приобретенную недвижимость имеют право наследники ее бывшего владельца;

— не получено согласие супруги на продажу квартиры, являющуюся совместной собственностью супругов;

— в результате сделки оказались нарушенными права несовершеннолетних;

— в оформлении сделки были использованы подложные, недействительные документы, либо в процессе оформления документов допущены ошибки и т.д.

Как и в любом страховании, в страховании титула есть риски, которые не покрываются полисом. Поскольку страховым случаем считается именно утрата права собственности на объект недвижимости, то обнаружившееся после регистрации сделки обременение в виде, например, вернувшегося из мест лишения свободы гражданина, ранее зарегистрированного на этой площади, не будет считаться страховым случаем. В соответствии с законом, он имеет право проживания в Вашей квартире, однако при этом не возникает посягательства на право собственности, — следовательно, условия титульного страхования на эту ситуацию не распространяются.

К отказу в выплате страхового возмещения может привести несоблюдение указанных в договоре требований. В правилах страхования могут содержаться такие нюансы, как сроки и порядок уведомления страховой компании, обращения за юридической помощью (некоторые страховые компании настаивают на предоставлении юридических услуг только юристами или адвокатами, сотрудничающими с данной страховой компанией).

Титульное страхование недвижимости позволяет защитить имущественные интересы собственника и само по себе снижает риски возникновения претензий, поскольку все обстоятельства сделки тщательно проверяются страховой компанией. Примечательно, что некоторые агентства недвижимости предлагают своим клиентам полис титульного страхования за свой счет при покупке квартир в домах, реализуемых через агентство, — почему бы не воспользоваться такой замечательной возможностью.

© Текст: www.n-s-k.net При перепечатке и использовании материалов ссылка на источник обязательна.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Юридический центр адвоката Олега Сухова

Как определить надежность застройщика и сделать прогноз своевременной сдачи жилого дома? Начните с проектной декларации

Максимальные (предельные) сроки строительства многоквартирных жилых домов в России

Законы о защите дольщиков не распространяются на членов жилищно-строительных кооперативов

Восемь критериев, по которым дольщиков можно будет причислить к категории пострадавших от действий недобросовестных застройщиков

Портрет средне-статистической новостройки в Новосибирске: стандартные фразы, стереотипные формулировки

Заработать на перепродаже жилья или сдаче квартир в аренду? Таких инвесторов становится слишком много, желаемых результатов можно не дождаться

Жилье выбывает с рынка, только если его приобретает конечный покупатель. Иначе она рано или поздно поступит на рынок вновь, конкурируя с другими квартирами — так устроен рынок недвижимости

При сдаче внаем объектов недвижимости можно заплатить налоги на основе патента

Что выгоднее: сдавать жилье внаем или продать квартиру и положить деньги на банковский вклад — посчитаем

Советы, помогающие сделать эффективным объявление в интернете

Перечень нарушений рекламного законодательства, встречающихся при продаже недвижимости

Жилье на крайних этажах покупатели не слишком любят — действительно ли этот стереотип советских времен до сих пор владеет современными умами? Эксперты рассказали, как со временем меняются предпочтения покупателей

Самое популярное на сайте

Новостройки Новосибирска

Застройщики в Новосибирске

Вся недвижимость

Аналитика

Недвижимость и налоги

Жилищные программы

Информационно-справочный портал www.n-s-k.net предлагает независимый сервис по поиску недвижимости в г.Новосибирске и НСО. Любой пользователь может разместить бесплатно до 20 объявлений в месяц — мы стремимся показать полную картину рынка, которая не ограничивается вариантами наиболее платежеспособных агентств. Поиск недвижимости позволяет найти объявления от частных лиц, квартиры от Застройщиков и Подрядчиков, варианты от АН. Мониторинг строительства жилой недвижимости фиксирует фактическое состояние дел на объекте строительства каждый квартал.

Телефон рекламного отдела: (383) 375-02-81, электронная почта:

http://www.n-s-k.net/fix/article/163

Страхование титула является одним из элементов страхования ипотеки и направлено на защиту интересов, как самого заемщика, так и его кредитора. Данный вид страхование позволяет возместить заемщику убытки, связанные с приобретением недвижимого имущества, в случае, если право собственности на такое имущество будет утрачено.

Другими словами, если по решению суда покупатель будет лишен права собственности на приобретенную ранее недвижимость, страховая компания должна будет компенсировать ему те средства, которые были потрачены на ее покупку. Как правило, титульное страхование недвижимости осуществляется на полную рыночную стоимость жилья, которое планируется купить, при этом страховая премия может составлять до 0.5% от страховой суммы.

К факторам, определяющим размер страховой премии, при использовании титульного страхования относятся:

  • Оценочная стоимость недвижимости;
  • Характер правоустанавливающих документов;
  • Количество ранее совершенных сделок с недвижимым имуществом.

Несмотря на то, что страхование титула собственности принято относить к издержкам, которые несет заемщик, оформляя ипотечный кредит, заключение подобного договора со страховой компании позволяет защитить его от ряда непредвиденных обстоятельств, с которыми он может столкнуться после покупки жилья. К наиболее распространенным проблемам, которые могут ожидать заемщика, который не произвел титульное страхование квартиры можно отнести следующие:

  • Недвижимость была приобретена у лица, которое не имело законных оснований на совершение сделки с таким имуществом;
  • В результате сделки купли-продажи были нарушены права других лиц на недвижимость, являющуюся предметом сделки. Например, права несовершеннолетних, наследников или предыдущих владельцев;
  • Сделки, которые совершались ранее с приобретенной недвижимостью, признаны недействительными, в результате чего правоустанавливающие документы последнего владельца потеряли юридическую силу;
  • Ошибки регистратора, влекущие недействительность сделки;
  • Совершение сделки лицом, впоследствии признанным недееспособным на момент ее заключения.

Безусловно, одним из плюсов ипотеки является так называемая проверка юридической чистоты сделки, которую осуществляет банк-кредитор. Вместе с тем ни одна кредитная организация не может полностью гарантировать своему заемщику то, что он не столкнется с вышеописанными ситуациями.

Важной особенностью страхования титула является то, что возможность заключить такой договор со страховой компанией возникает только после получения покупателем свидетельства о праве собственности. Однако, застраховав титул, заемщик может быть не только уверен в том, что он сможет компенсировать свои затраты в полном объеме, но и получить квалифицированную юридическую поддержку от страховой компании при защите своих оспариваемых прав собственности на купленную недвижимость в суде.

Использование страхования титула собственности позволяет заемщику вернуть не только потраченные заемные средства банка, но и собственные накопления, потраченные на покупку.

Вам понравился контент?

Бесплатные книги по ипотеке

Последние публикации

Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сделать это можно двумя способами.

Вы молоды и задумываетесь о собственном жилье? Изучив материалы нашего сайта, вы узнаете, как банки относятся к кредитованию молодых специалистов и о льготах, которые им положены.

Условно все программы, которые существуют на рынке ипотечного кредитования можно распределить по степени их привлекательности для молодой семьи на 3 группы.

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы.

Часто задаваемые вопросы:

Недавно заданные вопросы:

http://www.ipoteka-legko.ru/titulnoe-strahovanie-titula-kvartiry-sobstvennosti/

О титульном страховании первыми узнали те, кто столкнулся с оформлением ипотечного кредита, именно тогда заемщикам, кроме вполне понятного страхования рисков полной или частичной потери имущества в случае чрезвычайных происшествий, предложили заплатить еще и за некую страховку титула. Титульное страхование — это страхование риска потери имущества в результате утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Рынок российского жилья, как бы его не характеризовали специалисты, пока нестабилен. Несмотря на то, что большинство граждан уже значительно более грамотно подходят к вопросу совершения сделок купли-продажи – все равно есть риск в одночасье потерять собственное жилье, причем даже прожив в нем нескольких лет. Именно поэтому в Европе любые сделки с недвижимостью сопровождаются страхованием титула.

В России ситуация иная. Максим Бородыня, Главный операционный юрист юридической компании Berger&Partners, считает, что в общей массе сделок на вторичном рынке недвижимости мизерное количество покупателей идут на страхование титула. По его словам это обусловлено, прежде всего, так называемой «уверенностью» в проверке на юридическую чистоту квартиры риэлторами и заверениями, типа: «Поверьте моему опыту, всё у Вас будет хорошо!». «Некоторые риэлторские компании даже предлагали сертификаты, по которым как они утверждали, они будут возмещать убытки в случае утраты права собственности» — говорит Бородыня.

Казалось бы, зачем страховка, если в случае признания сделки недействительной одна сторона возвращает другой приобретенный товар, а другая деньги, которые были получены за него. Все остаются «при своих», конечно неприятно, но никакой катастрофы нет. Когда речь идет о недвижимости все значительно сложнее. Во-первых, никто не будет компенсировать затраты на сделанный ремонт. Во-вторых, переезд – процедура весьма не простая и затратная. Но дело даже не в этих потерях. Они могут оказаться несущественными по сравнению с главным:

«Я всегда рекомендую своим клиентам указывать в договоре купли-продажи полную и реальную стоимость приобретаемого объекта. Таким образом, в случае оспаривания сделки продавцом, суд обяжет возместить все деньги, полученные им (продавцом) по договору купли-продажи, то есть это будет именно та сумма, которая фигурировала в договоре купли-продажи. Но в случае если у продавца нет денег, и он не может с Вами никак расплатиться, и имущества у него тоже нет, вот тогда создается патовая ситуация – как быть, что делать».

Вашу сделку могут признать недействительной если:

  • жилье приобретено не у истинного владельца
  • на купленное жилье наложен арест из-за не выплаченных бывшим владельцем налогов
  • продавец не достиг совершеннолетнего возраста, страдает психическими расстройствами, ограничен судом в дееспособности
  • на приобретенную недвижимость имеют право наследники ее бывшего владельца
  • у представителя продавца истекли или были недействительны полномочия поверенного лица
  • документы, сопровождающие сделку, были составлены неправильно
  • продавец не сообщил о несогласии супруги на сделку
  • в оформлении сделки были использованы подложные документы
  • сделка совершена под влиянием насилия, обмана, угрозы
  • в некоторых других случаях
  • Если в течение срока действия договора страхования, страховая компания становится ответчиком по делу о лишении Вас права собственности, то, как правило, она представляет Ваши интересы в суде и несет все судебные издержки.

    Важно: обязательно проверьте, указано ли, что страховая компания обязуется оплатить все дополнительные и судебные расходы. В противном случае Вы можете потерять существенную сумму.

    К рискам, включенным в страховое покрытие, обычно относится вступившие в силу решения суда:

    1. О признании сделки недействительной

    • из-за совершения ее несовершеннолетним (бывает и такое)
  • из-за совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства
  • совершенной под влиянием заблуждения
  • в случае совершения ее неуполномоченным лицом, либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий
  • из-за совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки
  • из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами
  • совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон сделки или стечения тяжелых обстоятельств
  • по иску одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество полномочий от других собственников
  • 2. С требованием возвратить приобретенное имущество собственником этого имущества, если оно выбыло из его владения помимо его воли

    Когда страхование не поможет?

    Как и в любом страховании, есть риски, которые не покрывает страховой полис. В титульном страховании грань очень тонкая, поэтому стоит понимать: от всего уберечься невозможно.

    Самое главное, что следует помнить — титульное страхование убережет Вас только от рисков, связанных с потерей прав собственности, полной или частичной. Если после получения квартиры в собственность возникнет обременение, это не будет считаться страховым случаем.

    Например: Если после приобретения жилья выяснится, что ранее зарегистрированный на этой площади гражданин (не имевший прав собственности, но прописанный) вернулся из мест лишения свободы и ему негде жить — в соответствии со статьей 40 Конституции РФ он имеет право проживания в Вашей квартире. При этом не возникает посягательств на право собственности, и, следовательно, титульное страхование не действует.

    Многие спрашивают, можно ли застраховать титул при покупке квартиры в новостройке на стадии строительства, чтобы обезопасить себя от двойных продаж, банкротства застройщика или других возможных проблем, связанных с особенностями приобретения жилья на первичном рынке. В данном случае, в момент уплаты денег никакого права собственности у Вас не возникает, поэтому о титульном страховании никакой речи быть не может. Парадокс заключается в том, что титул застраховать можно только после получения квартиры в собственность, тогда когда уже основные страхи позади. В принципе, финансовые риски, связанные с инвестированием, или долевым строительством, застраховать тоже можно, но это уже совершенно другой тип страхования.

    Сейчас наиболее развито титульное страхование при ипотечных сделках, при этом Вы должны понимать, что есть разница между обязательной страховкой, которую предлагает банк и добровольным страхованием.

    Важно: обратите внимание, что право собственности до момента погашения кредита находится у банка, и именно он получит страховое возмещение в случае его потери, если, конечно, Вы не оформили дополнительную страховку.

    Таким образом, страховая сумма – те деньги, в пределах которых Вы можете рассчитывать на возмещение страховой компании – будет равна или величине Вашего долга банку, если Вы заплатили только обязательную часть страховки, или полной стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если Вы еще застраховались дополнительно, естественно за дополнительную плату. Тогда при наступлении страхового случая сумма фактического долга банку окажется меньше страхового возмещения, и Вы получите эту разницу, а банк – сумму, покрывающую Ваш долг перед ним.

    Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от ряда факторов. Если Вы, взяв ипотечный кредит, оформили только обязательное страхование – платежи с каждым годом будут становиться все меньше и меньше, так как Вы гасите долг перед банком.

    Важно: при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита (обязательное страхование титула) страховой полис будет стоить дешевле, чем добровольное страховании. Ставки при обязательном страховании, существенно ниже, даже если речь идет о квартирах с одинаковой «историей».

    При добровольном страховании в среднем стоимость полиса составляет от 0,5% стоимости жилья в год, и может существенно повышаться, если речь идет о страховании сложных случаев. По словам Максима Бородыни «Сложные случаи есть всегда, следовательно, страховая компания либо страхует, поднимая тариф, либо отказывается от такого страхования вообще. Предположим, было право собственности, возникшее у продавца в силу наследования – никто не даст гарантии на предмет отсутствия других наследников, не вступивших в наследство по причине их личного отказа. Проверить на 100%, сколько было или есть наследников первой очереди или наследников, имеющих обязательную долю, невозможно».

    Так, например, при стоимости квартиры $200 тыс. – если это первичный рынок или был 1 собственник – стоимость полиса составит около $1000/год. Если квартира переходила из рук в руки более 3-х раз – в 2 раза больше. Но чем больше лет прошло с момента совершения сделки, тем дешевле стоит полис. Оно и понятно, чем дальше от сделки, тем меньше риск, что возникнут проблемы с «юридической чистотой» квартиры.

    Для получения страхового возмещения «страховщику» нужно предоставить следующие документы:

    • заявление установленного образца;
  • решение суда о прекращении права собственности на застрахованное имущество, или его часть;
  • пакет документов, на основании которых будет определен размер ущерба. Здесь речь идет об оригиналах договора купли-продажи, различных справок и т.д.
  • Важно: размер страхового возмещения определяется на основе решения суда. Если сделка признана ничтожной – страховщик возмещает полную страховую сумму, а вот если страхователь лишен прав на часть собственности (одну комнату, например) – выплачивается лишь соответствующая часть.

    Несмотря на то, что добровольное титульное страхование стоит весьма недешево, не так много страховых компаний предлагают эту услугу. Большая часть работает только по «обязательному титулу» на ипотечных сделках. Дело в том, что одновременно с высокой стоимостью полиса велика и вероятность несения серьезных убытков страховыми компаниями. Предугадать возможные проблемы чрезвычайно сложно, слишком мало прецедентов судебных дел по каждому конкретному случаю для статистики, а также велик риск мошенничества. Кроме того, весьма незначителен и спрос на услугу. Максим Бородыня считает, что будущее титульного страхования зависит от цивилизованности рынка услуг, оказываемых в сфере недвижимости. «Риэлторы не должны решать юридические вопросы, а страховщики должны иметь в штате юристов узкой специализации в жилищном, гражданском, семейном законодательстве, способных проверить полученные документы, оценить риски, и дать аргументированный ответ или заключение о всех возможных последствиях совершения сделки».

    эксперт, ответивший на вопрос

  • Медицинское страхование

    Ипотечное страхование

    Еще нет комментариев.

    DomOtvetov.ru — Ответы на твои вопросы >> Юридический совет >> Страхование >> Титульное страхование

    Юридический совет

    Выделите мышкой и нажмите

    Последние
    Последние комментарии
    • Gordonkah в Хранение алкогольных напитков
    • JoshuaGashy в Хранение алкогольных напитков
    • Кроватки в Как и чем отреставрировать детскую кроватку?
    • Таракан в Разбираем canon ip4300
    • Margo <aka> Rita в Боль в спине: причины, лечение и избавление
    Случайные
    Популярные

    При перепечатке материалов ссылка

    Ваш запрос обрабатывается.

    Пожалуйста, отключите Adblock.

    Без показов рекламы на сайте редакция не сможет выпускать интересные материалы

    http://www.domotvetov.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie.html