Страхование застройщика по 214 фз страховые компании

— Более пяти лет мы помогаем нашим клиентам делать правильный выбор: всегда бесплатно и без посредников.

8 800 555-36-67

8 812 922-84-01

ФЛЦ "Содружество СРО"

Федеральный центр поддержки

предприятий строительной отрасли.

СРО. Сертификация. Обучение ИТР.

    Информация: Стоимость получения допускаБеспроцентная рассрочкаСРО проектировщиковСРО инженеров изыскателейДопуск СРО на генеральный подрядДопуск на строительный контрольДопуск на особо опасные объектыСертификация ISO

Страхование ответственности застройщиков

Страховая компания "Респект" (ранее "Респект Полис") является аккредитованной Центробанком СК и приглашает застройщиков СПб к долгосрочному сотрудничеству в области страхования ответственности при продаже объектов долевого строительства и гарантируем самые низкие ставки, быструю разработку документации и точный механизм взаимодействия. Мы являемся опытным брокером во многих смежных со строительством сферах и имеем большой опыт работы с компаниями разного инвестиционного и регионального масштаба. Наши страховаые компании имеют многолетнюю историю, разрешения и лицензии, поэтому все Ваши сделки пройдут успешно и без неожиданностей. Для оформления генерального договора со страховой компанией следует предоставить полную информацию о компании-застройщике и объектах, возводимых в соответствии с 214-ФЗ. Вы присылаете первичный пакет документов на рассмотрение (контроль службой безопасности), после чего страховая компания объявляет тариф (от 1.2 процента), и мы согласовываем дальнейший порядок действий. В итоге, на каждый договор долевого участия составляется дополнительное соглашение к генеральному договору и выдается полис, в котором указаны параметры объекта страхования (квартиры), сумма покрытия при наступлении страхового случая (например, банкротства застройщика) и стоимость полиса. При регистрации каждого ДДУ в УФРС застройщик обязательно прикладывает комплект документов, полученный у страховщика.

Долевое участие в строительстве

Система долевого участия в строительстве имеет ряд преимуществ, среди которых — ответственность строительных компаний-застройщиков перед покупателями жилой недвижимости. С момента вступления 214-ФЗ в силу, многие компании покинули строительный рынок, те же, кто решил продолжить деятельность, приложили немало усилий и понесли большие финансовые издержки, чтобы "отбелить" бизнес и встать на рельсы закона. Однако этот документ не в полной мере давал гарантию участникам рынка недвижимости. Например, в случае банкротства фирмы, клиент мог бы долгое время взыскивать долг через судебные инстанции, и, в итоге, не получить желаемого результата. С целью оградить покупателя от подобных случаев, были введены поправки в Федеральный закон, обязавшие строительные фирмы страховать объекты, попадающие под его нормы. В то же время, дополнительное страхование ответственности неизбежно приводит к увеличению расходов строительной компании и, очевидно, стоимости квадратного метра жилья для конечного потребителя.

http://sro5.ru/uslugi/strahovanie-zastroyschikov/

С 1 января 2014 года Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» дополнен новой статьей 15.2, регламентирующей порядок страхования гражданской ответственности застройщика по исполнению своих обязательств перед дольщиком. Введение этой нормы вызывает немало вопросов. Например, является ли страхование обязательным?

Поправки вступили в действие

Изменения в закон № 214-ФЗ внесены еще год назад – Федеральным законом от 30 декабря 2012 г. № 294-ФЗ, но вступили в силу 1 января 2014 года. Было уточнено, какие именно обязательства застройщика обеспечивает тот или иной способ. Так, в статье 12.1 закона № 214-ФЗ конкретизировано, что обеспечиваться должно исполнение обязательства застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство. И установлен новый дополнительный способ обеспечения обязательств застройщика по передаче дольщику объекта долевого строительства – страхование гражданской ответственности.

Раньше применялись только залог и поручительство (не важно, кем выданное), а с 2014 года наряду с залогом такое обязательство должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из указанных способов:

  1. поручительством банка;
  2. страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.

Если выбрана страховка

Итак, новая статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает для застройщика помимо банковской гарантии возможность страховать гражданскую ответственность перед участниками долевого строительства по передаче им объектов долевого строительства.

Рассмотрим ее положения.

Если застройщик решил обеспечить свои обязательства страхованием, ему нужно знать следующее.

Способы страхования

Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения дольщику может осуществляться путем:

  1. участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, имеющем соответствующую лицензию и созданном исключительно для осуществления данного вида страхования;
  2. заключения договора страхования со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования.

Из сказанного следует, что закон № 214-ФЗ дает застройщику право выбора по обеспечению своих обязательств перед участниками долевого строительства. Причем страхование гражданской ответственности является одним из предлагаемых застройщику вариантов (не единственным). Как же должно осуществляться страхование?

Требования к страховой компании

Застройщик может до государственной регистрации договора с первым участником долевого строительства, как мы уже сказали, заключить за свой счет договор страхования гражданской ответственности со страховой компанией, имеющей лицензию на этот вид страхования и отвечающей следующим требованиям:

  • ведение страховой деятельности не менее пяти лет;
  • наличие собственных средств в размере не менее чем 400 000 000 руб., в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 000 000 руб.;
  • соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
  • отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации;
  • отсутствие решения ЦБ РФ о назначении временной администрации страховой организации;
  • отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Общество взаимного страхования

Статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает также страхование в виде участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности.

Что это за общество? Расскажем подробнее.

Общество взаимного страхования представляет собой некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на осуществление страхования имущественных интересов ее участников на основе метода взаимного страхования.

Возможность создания такого общества предусмотрена в статье 968 Гражданского кодекса РФ и, кроме того, регулируется Федеральным законом от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Общество осуществляет страхование имущественных интересов своих членов на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Распределение суммы чистого дохода среди членов общества законодательством не предусмотрено.

Целью создания общества взаимного страхования является накопление страхового резерва, которым в случае недобросовестной работы или банкротства того или иного застройщика будут покрываться вклады дольщиков.

Правовые аспекты

Страхование гражданской ответственности застройщик осуществляет за свой счет в пользу выгодоприобретателей – участников долевого строительства, то есть дольщиков (п. 2, 5 ст. 15.2 закона № 214-ФЗ).

Допускается замена выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования, другим лицом в случае уступки права требования по договору с уведомлением об этом страховщика в письменной форме.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, что должно быть подтверждено одним из следующих документов:

  • решением суда об обращении взыскания на предмет залога;
  • решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Договор страхования считается заключенным со дня госрегистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного договором участия срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства.

При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи жилого помещения.

Обращаем внимание на то, что застройщик обязан заключать договоры страхования гражданской ответственности на все помещения в возводимом объекте.

Повторим, что договор страхования необходимо заключить не до начала строительства, а до подписания первого договора с участником долевого строительства.

Минимальная сумма страхования рассчитывается исходя из площади объекта и средней рыночной цены 1 кв. м жилья.

Практические вопросы

Как уже отмечалось, новая норма вызывает у застройщиков вопросы. Приведем наиболее часто задаваемые.

1. Следует ли с 1 января 2014 года застройщикам, ведущим долевое строительство, в обязательном порядке страховать гражданскую ответственность?

Это зависит от того, какой способ обеспечения выбрал застройщик. Если страхование, а, скажем, не поручительство банка, то оформить договор страхования он обязан. Но следует учесть, что это касается лишь застройщиков, заключивших первый договор долевого участия после 1 января 2014 года.

2. Нужно ли вносить информацию о способе обеспечения в договор долевого участия?

Да, сделать это необходимо. Это прямо установлено в подпункте 5 пункта 4 статьи 4 закона № 214-ФЗ. То есть помимо прочих обязательных данных (определения объекта долевого строительства, срока его передачи, цены договора и т. д.) в договоре участия в долевом строительстве должен быть указан способ обеспечения исполнения застройщиком своих обязательств.

Примечание. Данная норма введена законом № 294-ФЗ.

Кроме того, и в пункте 3 статьи 15.2 закона № 214-ФЗ сказано, что, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования. А также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации, которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика.

Отметим: условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных статьей 15.2 закона № 214-ФЗ. Договором страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку.

3. Саморегулируемая организация (СРО) требует от застройщика страховаться, причем еще и список страховых компаний предоставляет. Должна ли строительная компания выполнять эти требования?

В соответствии с законом № 213-ФЗ выбор способа обеспечения и страховой компании предоставлен застройщику. СРО такими полномочиями не обладает.

4. Страховка должна быть на дом или на каждую квартиру?

Договор страхования должен быть заключен на каждый объект долевого строительства, то есть на каждую квартиру.

И в заключение отметим, что дополнительный способ обеспечения увеличивает нагрузку на бизнес. Возможно увеличение стоимости квадратного метра жилья, поскольку все расходы застройщика оплачивает конечный потребитель.

Жизнь покажет, как новшества отразятся на практике. Но пока какие-то прогнозы делать рано.

Обратите внимание! Застройщик самостоятельно определяет способ обеспечения своих обязательств по передаче жилого помещения дольщику и указывает его в договоре долевого участия. Правила применяются к договорам участия в долевом строительстве, заключаемым с 1 января 2014 года.

http://www.strahyi.ru/material/strahovanie-grajdanskaya-otvetstvennost-zastroyschik

Обеспечение долевого строительства по 214-ФЗ

При участии в долевом строительстве, застройщик обязан предоставить обеспечение обязательств застройщика перед дольщиком для регистрации договора по 214-ФЗ. Федеральным Законом №214 (ст. 15.1.) предусмотрено обеспечение долевого строительства путём предоставления поручительства банка (гарантия по 214-ФЗ).

При этом Федеральным законом определены требования к банкам, которые могут предоставлять такое поручительство:

  1. наличие лицензии на осуществление банковских операций, которая выдана Центральным банком Российской Федерации и в которой указано право выдачи банковских гарантий
  2. осуществление банковской деятельности не менее пяти лет
  3. наличие уставного капитала в размере не менее 200 миллионов рублей
  4. наличие собственных средств (капитала) в размере не менее одного миллиарда рублей
  5. соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев
  6. отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации

Но далеко не все банки, соответствующие заявленным требованиям, предлагают оформить гарантию по 214-ФЗ как обеспечение обязательств застройщика. Это, в первую очередь, связанно с тем, что у самих банков жёсткие требования к застройщикам:

  • наличие залога под поручительство
  • опыт в строительстве жилого фонда не менее 5 лет
  • положительные балансовые показатели за последние три годат и многое другое

Проверка службой безопасности всех данных застройщика занимает много времени. Даже если застройщик соответствует всем требованиям банка, а банк требованиям Закона, тарифная ставка банка достаточно велика.

Всё это не позволяет застройщику получить обеспечение долевого строительства быстро и без значительных финансовых затрат. На данный момент наиболее эффективный инструмент для обеспечения обязательств застройщика перед дольщиком, это оформление договора страхования гражданской ответственности по 214-ФЗ.

  1. осуществление страховой деятельности не менее пяти лет
  2. наличие собственных средств в размере не менее чем 400 миллионов рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 миллионов рублей
  3. соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством Российской Федерации о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев
  4. отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
  5. отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации
  6. отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Страхование гражданской ответственности для страховщиков продукт хорошо известный. Поэтому после вступления в силу изменений в Федеральный закон о долевом участии в строительстве, многие страховые компании направили в Центральный Банк России уведомление для подтверждения своих Лицензий по данному виду страхования.

Страхование гражданской ответственности, как обеспечение исполнения обязательств застройщика, намного проще в оформлении. Проверка службы безопасности занимает от одного до двух дней. Это позволяет значительно сократить не только сроки оформления, но и финансовые затраты на обеспечение. Так как тарифы на страхование гражданской ответственности (ГО) застройщика, по сравнению с банковской гарантией по 214-ФЗ, ощутимо ниже. Тарифы на страхование ГО застройщиков по 214-ФЗ, составляют в среднем от 1,3% от суммы долевого инвестирования (стоимости договора долевого участия (ДДУ). Более подробно об обеспечении долевого строительства, путём оформления договора страхования гражданской ответственности по 214-ФЗ, вы можете узнать на странице, посвящённой страхованию застройщиков.

Если вам необходимо быстро подготовить документы для регистрации договора по 214-ФЗ (долевое участие), оставьте заявку на расчёт страхового тарифа и прохождение проверки службой безопасности нескольких страховых компаний. Мы ответим вам в кратчайшие сроки и предложим обеспечение исполнения обязательств застройщика по 214-ФЗ.

Обеспечение долевого строительства

Материалы по теме

Находясь на этом сайте, вы даете свое согласие на использование файлов Cookie. В противном случае покиньте этот сайт.

http://www.sbaspect.ru/press-center/1-acticles/571-obespechenie-dolevogo-stroitelstva-po-214-fz