Социальная ипотека молодая семья

Особенно сегодня, в период экономического кризиса, когда доходы многих семей существенно сократились. Решить эту проблему в последние годы помогают социальные и коммерческие ипотечные программы. Какую из них предпочесть?

Исходя из собственного опыта, каждый ответит на этот вопрос по-разному, ведь у обеих кредитных моделей свои функциональные особенности, свои "плюсы" и "минусы".

Если ваша семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, вы можете принять участие в программе "Молодой семье – доступное жилье", разработанной правительством Москвы.

Главное преимущество, которое дает проект, – это возможность приобрести квартиру непосредственно по инвестиционной себестоимости строительства. Так, если средняя стоимость одного квадратного метра жилья в Москве составляет около 2000 долларов, то по программе ипотеки столичное правительство обязуется сократить эту сумму до 500 долларов.

Кроме того, всем очередникам предоставляется субсидия для покупки жилья по стандартной ипотечной схеме. Город обяжет строительные компании резервировать часть строящегося жилья, для того чтобы у заемщика было приоритетное право его приобретения по ипотеке. Оставшиеся проценты будут погашаться из бюджета.

Наиболее выгодны в рамках данной социальной программы условия кредитования банка "Московское ипотечное агентство", который на 100% принадлежит городу. На сегодняшний день кредит семьям-заемщикам обойдется в 11,7% годовых в рублях и в 9% в долларовом эквиваленте (при средней процентной ставке по Москве 12% в валюте и 18% в рублях).

Напомним, что разработанный в 2002 году социальный проект пережил три этапа реструктуризации. На первом этапе (в 2003-2005 годах) предусматривалось несколько вариантов улучшения жилищных условий: предоставление квартир по договору коммерческого найма, аренда, рассрочка платежа, безвозмездные субсидии и возвратные займы. Однако новая программа московского правительства не позволяла решить давний, возникший еще с булгаковских времен квартирный вопрос. Прежде всего по причине нехватки муниципального жилья на всех желающих. Согласно статистике, за три года реализации программы молодым семьям была предоставлена лишь 9581 квартира, в то время как требуется не менее 290 тыс. квартир для молодых семей, которые обеспечены жилплощадью ниже нормы предоставления жилья.

Помимо количественных, в программе было много серьезных организационных недостатков. "Вот если бы срок погашения кредита продлили, а процентные ставки снизили", – сетовали московские очередники. Что и говорить, жесткие требования к заемщикам, большое количество инстанций, решающих вопрос о том, быть или не быть каждой отдельно взятой семье в числе участников проекта, длительное ожидание обещанного жилья – все это заставляло многих расстаться с мечтой о приобретении квартиры из муниципального фонда, отдав предпочтение одной из коммерческих ипотечных программ.

Учитывая многочисленные замечания, в 2006 году московские власти утвердили второй этап программы. Среди нововведений – продажа квартир по льготным ценам с использованием ипотечного кредитования под 5% годовых (так называемая "льготная ипотека"), увеличение рассрочки платежа до 10 лет, револьверное использование муниципального жилого фонда (под последним подразумевается возможность социального найма жилья у города с правом последующего приобретения квартиры по льготной цене при рождении ребенка).

Наконец, в текущем году нуждающихся в улучшении жилищных условий молодых очередников ожидают новые позитивные изменения. Если на втором этапе программы ее участниками могли стать семьи без детей, в которых оба супруга не старше 30 лет, то теперь возрастной ценз для них повышен до 35 лет.

Кроме того, если во втором этапе программы участие могла принять только та молодая семья, все члены которой постоянно проживали в Москве и являлись гражданами РФ, то теперь требования стали более мягкими. Все члены молодой семьи должны быть гражданами РФ и хотя бы один из супругов должен постоянно проживать в Москве. Молодые семьи смогут также использовать при улучшении жилищных условий материнский (семейный) капитал.

Если же, несмотря на все эти нововведения, по нормативам жилищного законодательства вы не можете участвовать в социальной программе "Молодой семье – доступное жилье", остановите свой выбор на одном из коммерческих ипотечных продуктов. Бесспорное преимущество программ коммерческой ипотеки – это прежде всего возможность в максимально короткие сроки решить свой жилищный вопрос, представив в банк минимальный пакет документов. Однако оформление кредита имеет при этом ряд ограничений. Так, одним из обязательных условий банков является наличие определенного стажа на последнем месте работы. Кроме того, один из существенных "минусов" ипотеки для нельготных категорий граждан – достаточно высокие процентные ставки.

В Московском ипотечном агентстве процентная ставка по кредиту "Классический" составляет 19,7% годовых. Оформление кредита возможно на срок от 1 до 30 лет с первоначальным взносом от 40% стоимости приобретаемой квартиры.

Крупнейшая кредитная организация страны – Сбербанк РФ – с февраля 2004 года предлагает ипотечный кредит "Молодая семья". Претендовать на него могут супруги, если хотя бы один из них не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья, в которой мать или отец моложе 35 лет. Сбербанк готов выдавать кредиты и в рублях, и в иностранной валюте. Ставка по рублевым кредитам составляет 16% годовых, по валютным – 11%. Максимальный размер займа для молодой семьи с ребенком (детьми) составляет до 90% стоимости квартиры. Для семьи без детей размер кредита достигает лишь 70% цены объекта недвижимости. Базовый срок кредитования – до 15 лет. Кредит предоставляется на приобретение или строительство объекта недвижимости: квартиры, комнаты, жилого дома, земельного участка с построенным (строящимся) домом. Недвижимость должна быть расположена исключительно на территории Российской Федерации. Условием предоставления кредита является наличие обеспечения.

Сегодня российское правительство принимает комплекс мер по обеспечению нуждающихся семей комфортным и доступным жильем. Как заявил президент Дмитрий Медведев, в условиях кризиса на помощь государства могут рассчитывать ипотечные заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации. При этом лидирующие позиции государственного сектора на рынке недвижимости позволят защитить потребителей от спекуляции жильем. По прогнозам президента, стоимость жилья экономического класса с учетом строительных инвестиций не должна превышать 30 тыс. рублей за квадратный метр.

Таким образом, благодаря комплексному реформированию в сфере развития жилищного строительства жилье, купленное по ипотечным программам, в ближайшие годы станет доступным каждой молодой семье.

http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/mortgage/5151/

Меню сайта

Кликните по баннеру. Откроется форма для вопроса.

Новые публикации

Второй вариант – покупка квартиры у застройщика. В данном случае, покупка идет по полной стоимости, но городские власти обязуются выдать безвозмездную субсидию для оплаты первого взноса.

Но кто может претендовать на квартиру? В первую очередь, такую возможность имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные. Однако человек, получающий социальную ипотеку, должен находиться в очереди на жилье, дабы доказать, что он нуждается в ипотеке.

Кроме того, немаловажную роль играют в этом процессе банки. Ведь именно они выдают кредиты. Поэтому претенденту придется предоставить ряд документов и для них. Как правило, банки, которые сотрудничают с государством в предоставлении социальной ипотеки, требуют с клиентов ипотечную страховку. Этот документ страхует жилье от повреждения или полного уничтожения. Также банк может потребовать застраховать жизнь клиента, его трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье. Таким образом, и клиент, и кредитор смогут спать спокойно вне зависимости от каких- либо обстоятельств.

Социальная ипотека молодой семье

Отдельное внимание в этом проекте государство уделяет молодым семьям. Молодая семья имеет возможность участвовать в программе на очень выгодных условиях.

Для молодоженов (ограничение по возрасту 35 лет) условия таковы: если в семье нет детей, то государство выплачивает 30% от стоимости жилья. Далее, если родится ребенок, то к 30% добавится дополнительная компенсация — 5% от общей стоимости жилья. Соответственно, для семей с ребенком это число сразу составляет 35%. Важно, что на эти привилегии претендуют семьи, условия жизни которых нуждаются в улучшении, то есть они находятся в очереди на получение квартиры.

Не стоит также забывать о зарекомендовавшей себя социальной программе выплат за рождение второго и третьего ребенка, ведь материнский капитал может стать дополнительной возможностью погашения ипотечного кредита. Его можно указать как источник погашения при оформлении ипотеки.

Помимо общегосударственного проекта, каждый регион дополнительно предоставляет материальную помощь. Чтобы более детально ознакомиться с возможными региональными выплатами, Вам необходимо обратиться в государственные учреждения, занимающиеся вопросами жилищных условий граждан региона либо в органы социальной защиты населения.

Одними из наиболее привлекательных, к примеру, являются программы в Санкт-Петербурге. Здесь человек, проработавший более пяти лет в бюджетной сфере, имеет возможность получить беспроцентную рассрочку сроком в 10 лет. Далее, если гражданин работал этот период на бюджетной должности, то его семья в последний год рассрочки получает 20% от стоимости жилья. Также, аналогичную возможность имеют молодые люди возрастом до 35 лет, а также их семьи. В случае рождения ребенка, семья, как упоминалось выше, дополнительно получает 5% от стоимости жилья.

Социальная ипотека военнослужащим

Не обошли стороной и военнослужащих. Для них существует отдельная социальная программа. Так, на каждого нуждающегося в улучшении жилищных условий военнослужащего открывается счет, на который каждый год начисляется определенная сумма. Размер ее определяется правительством России в зависимости от состояния экономики и инфляции. В результате, эту сумму можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке на приобретение жилья , или оплаты части стоимости квартиры в случае покупки жилья не в кредит.

Таким образом, проект социальной ипотеки затрагивает большую часть бюджетных слоев населения, предоставляя им возможность заметного улучшения качества жилищных условий. Дальнейшее развитие в этом направлении, несомненно, будет способствовать развитию социальной сферы и экономики государства в целом.

Материнский капитал 2015

На сайте опубликованы новости о материнском капитале на 2015-2016 год

В рамках антикризисной программы 2015 г. Правительством РФ разрабатывает дополнение к программе материнского капитала в рамках которого разрешается единоразовое обналичивание в сумме 20 тыс. рублей.тут свежие новости

Если ваш вопрос касается направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, то ОБЯЗАТЕЛЬНО, ознакомьтесь с Правилами скачать можно по ссылке

Мы на Яндексе

О материнском капитале

Все актуальные новости про материнский капитал, условия получения, Правила направления.

http://mamkapital.ru/vygodnye-predlozhenija-ipoteki/ipotechnyj-kredit/132-sotsialnaja-ipoteka.html

Здравствуйте! Сегодня мы начинаем серию статей, посвященных одной из самых актуальных проблем российского кредитования — ипотеке для молодых семей. Ни для кого не секрет, что средние зарплаты в России не позволяют приобрести жилье (или даже накопить на него в течение 5-10 лет). У молодежи ситуация еще хуже: создание семьи, рождение детей требуют улучшения жилищных условий, а доход очень мал (в особенности если супруга находится в декретном отпуске).

Если молодая семья может рассчитывать на помощь родственников, получение наследства либо жить вместе с родителями и одновременно копить средства на собственное жилье, ситуация еще не так критична. Другое дело, когда супруги (зачастую с маленьким ребенком) вынуждены снимать жилье и платить довольно большие суммы за аренду.

В таких условиях единственным достойным выходом становится приобретение жилья в ипотеку — ведь плата за аренду жилья обычно сопоставима со взносами по ипотеке, а может и превышать ее.

В этой статье речь пойдет об общих принципах ипотечного кредитования для молодых семей и возможностей получения льгот.

Молодая семья

Стоит заметить, что само понятие «молодая семья» нуждается в дополнительной расшифровке. Если при выдаче стандартных кредитов в категорию «молодежь» записывают юношей и девушек в возрасте 18-25 лет (редко — до 30), то возрастные границы для ипотеки немного другие.

Молодыми традиционно считаются семьи, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет (либо обоим супругам в сумме не более 70 лет). Некоторые банки, выдающие кредиты, могут снизить верхнюю границу до 30 лет.

Кроме того, молодой будет считаться и неполная семья, состоящая из матери (или отца) и несовершеннолетнего ребенка. Разумеется, родителю нужно быть младше 35 лет.

Стоит заметить, что существует три основных вида приобретения жилья в кредит для молодых семей, причем их довольно часто путают друг с другом. Мы постараемся изложить принципы каждого вида ипотеки для молодежи социальной ипотеки, кредитов в коммерческих банках и федеральной программы "Доступное жилье«.

Социальная ипотека

Социальная ипотека является одним из самых распространенных видов кредитования на покупку жилья для молодых семей. Она предназначена непосредственно для незащищенных слоев населения (которые не могут взять кредит в банке либо воспользоваться государственными субсидиями).

В первую очередь этот вид ипотеки оформляется для молодежи, военных, сотрудников бюджетной сферы, очередников.

Отличие социальной ипотеки от обычного кредитования в том, что в ее основе лежит государственная финансовая поддержка.

Социальная ипотека имеет три основных формы:

  • субсидирование покупки жилья (за счет гос. субсидии оплачивается часть стоимости квартиры);
  • продажа по льготным ценам жилья, находящегося в государственной собственности;
  • дотирование с целью снижения расходов по кредиту (процентной ставки).

Основной минус социальной ипотеки — четко ограниченная норма площади жилья в расчете на человека (18 кв.м. при количестве членов семьи 3 и более). Таким образом, семья с ребенком может рассчитывать максимум на квартиру площадью 54 кв.м.

Молодой семье доступное жилье

Федеральная целевая программа с названием, которое мы вынесли в заголовок, стартовала в 2011 году. Она пришла на смену приостановленной во время кризиса 2008 года государственной программе «Ипотека молодой семье», в рамках которой многие молодые семьи по всей России смогли приобрести собственное жилье.

Участником федеральной программы может стать любая семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий. При этом хотя бы одному супругу должно быть меньше 35 лет (либо единственному родителю, если семья неполная).

Важное замечание — участники программы должны иметь подтвержденные доходы, достаточные для погашения ипотечного кредита, взятого на остаток стоимости жилья.

За счет государственной субсидии молодая семья без детей сможет оплатить 35% стоимости дома или квартиры. Семья (в том числе неполная) с ребенком может рассчитывать на субсидию в размере 40%.

Молодая семья может использовать субсидию в следующих целях:

  • как часть стоимости при покупке жилья за собственные средства;
  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • на строительство частного дома, коттеджа;
  • на погашение ранее оформленного ипотечного кредита (это касается только кредитов, оформленных ранее 1 января 2011 года. По кредитам, полученным позднее этой даты, такая возможность отсутствует);
  • в качестве паевого взноса и т.д.

Заметим, что, как и при социальной ипотеке, в данном случае также есть ограничения по метражу приобретаемого жилья — от нормативов зависит расчетная стоимость жилья и размер итоговой субсидии.

Для семьи из 2-х человек норматив составляет 42 кв.м., если в семье 3 человека и более — на каждого члена семьи по нормативам приходится 18 кв.м.

Более того, стоимость одного квадратного метра жилья рассчитывается также централизованно — в каждом муниципальном образовании существуют свои нормативные значения, исходя из которых, рассчитывается размер субсидии.

К примеру, если молодая семья из 4-х человек (супруги и два ребенка) желает взять субсидию на приобретение жилья (пусть норматив стоимости 1 кв.м. составляет 50 тысяч рублей), то расчет будет производиться следующим образом:

Итак, в нашем случае молодая семья может рассчитывать на субсидию в размере 1,44 млн. рублей, причем не имеет значения, насколько реальная площадь и стоимость приобретаемого жилья превышает расчетные параметры.

Принять участие в государственной программе несложно: достаточно собрать необходимые документы и предоставить в органы местного самоуправления. Для получения субсидии нужны:

  • заявление;
  • свидетельство о браке — для полной семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, удостоверяющие личности супругов;
  • выписка из домовой книги;
  • документ, в котором подтверждается, что молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • справки о доходах или иные документы (выписки со счетов), подтверждающие наличие средств на оплату оставшейся стоимости жилья.

В 10-дневный срок после предоставления указанных документов в органы местного самоуправления проводится проверка и молодой семье предоставляется свидетельство об участии в программе государственного субсидирования. Использовать его можно в течение 2-х месяцев после получения.

Ипотека в коммерческом банке

Несмотря на кажущуюся привлекательность описанных выше государственных программ. Молодые семьи зачастую сталкиваются при оформлении субсидий или социальной ипотеки с непреодолимыми проблемами. Существуют жесткие ограничения в отношении приобретаемой недвижимости, особые требования к самой семье. Кроме того, получить статус «нуждающихся» довольно сложно — бюрократизация госслужб во многих регионах России не дает возможности быстро и просто собрать необходимые документы и получить решение.

Поэтому чаще всего молодые семьи обращаются за кредитом на жилье в коммерческие банки. Большой плюс такого решения — наличие во многих крупных банках специальных льготных программ по ипотеке для молодых семей. К ним можно отнести Сбербанк (программа «молодя семья»), Газпромбанк, Альфа-банк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Первомайский, Импэксбанк и некоторые другие кредитные учреждения.

Еще раз хотелось бы напомнить, что специальные ипотечные программы банков и государственные субсидии — это разные способы приобретения жилья с льготами. Кроме того, их можно скомбинировать: получить государственную субсидию в размере 35-40% от расчетной стоимости жилья и использовать ее в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту для молодой семьи, либо произвести за ее счет частичное погашение.

Заметим, что большинство видов ипотечных программ для молодых семей — не самостоятельные продукты, а всего лишь особые условия по стандартным ипотечным программам. Таким образом, и требования к заемщикам — молодым семьям ничем не отличаются от стандартных: они должны иметь положительную кредитную историю, постоянное место работы, доход, достаточный для погашения кредита.

Льготы по ипотеке для молодых семей могут касаться одного или нескольких из следующих параметров:

  • сниженные процентные ставки и комиссии по кредиту (дополнительно их можно уменьшить за счет государственных субсидий или программ социальной ипотеки);
  • в качестве созаемщиков могут рассматриваться не только супруги, но и родители заемщиков — это дает возможность увеличить сумму кредита. У заемщиков в возрасте до 30 лет в большинстве случаев родители находятся еще в трудоспособном возрасте, и их доходы могут быть значительно выше, чем у молодой семьи;
  • предоставление отсрочки по погашению долга на время строительства жилья, при рождении детей (заметим, что отсрочка по погашению процентов не предоставляется);
  • увеличенный срок кредитования;
  • уменьшение первоначального взноса для семей с детьми и т.д.

Таким образом, обращение в коммерческий банк дает возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях, и при этом оставляет заемщикам возможность воспользоваться государственным субсидированием.

В следующих статьях мы подробно опишем различные программы ипотечного кредитования для молодых семей, проведем их сравнение и сделаем выводы — какая схема приобретения недвижимости в кредит предпочтительней.

http://acredo.ru/sovety/ipoteka/ipoteka-molodym-semjam/