Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Получение ипотечного займа априори подразумевает долгосрочное сотрудничество банка и заемщика.

За 10, 20, 40 лет в жизни может произойти всякое.

В том числе случаи, которые станут непреодолимым препятствием для внесения выплат.

Для минимизации подобных рисков в настоящий момент практически все финансовые структуры требуют обязательное страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Рассматривается и возможность временной нетрудоспособности.

В чем заключается страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным?

По букве закона обязательному страхованию при оформлении долгосрочного ипотечного займа подлежит только непосредственно предмет залога.

В договор вписываются потенциальные повреждения, и даже полное уничтожение недвижимого имущества.

Хотя страхование жизни в этот обязательный список не входит, большинство банков рекомендуют, а фактически требуют от своих клиентов оформления такого пункта.

В это понятие входит потенциальная готовность банка взять на себя выплаты своего клиента в случае потери трудоспособности или смерти.

Дальнейшее погашение долга полностью становится обязанностью финансовой структуры.

В ситуации, когда заем оформляется на двух и более созаемщиков, организация, предоставившая средства для покупки жилья, берется выплачивать только ту часть суммы, которая приходится на застрахованного получателя кредита.

Остальная сумма рассчитывается по стандартной системе ежемесячных выплат.

Страхование начинает также действовать при получении заемщиком инвалидности 1 и 2 группы.

В каких случаях нужно ипотечное страхование жизни?

Учитывая долгосрочность кредита, банки недаром фактически требуют оформление подобного документа от каждого клиента.

В случае возникновения сомнений о необходимости готовить подобные бумаги, стоит задуматься о потенциальных проблемах, возможной потере здоровья и жизни.

Стоимость страхования жизни заемщика при ипотеке, в зависимости от банка, может варьироваться от 0,12 до 1 процента от общей страховой суммы.

Что такое регрессные иски от страховых компаний, и в каких случаях они выдвигаются

Как правильно заполнить заявление о выплате страхового возмещения узнайте в этой статье

При этом родственники и поручители, выступившие гарантами по занятым средствам, могут быть уверены, что они не окажутся перед необходимостью выплачивать, по сути, чужой долг.

Столь же тягостно продолжать выплаты по кредиту, когда средства на них больше нет возможности зарабатывать по состоянию здоровья.

Особенно важно задуматься о необходимости оформления таких документов получателям, знающим о наследственных диагнозах и возможных проблемах со здоровьем.

Как оформить полис медицинского страхования?

Как правило, при оформлении страховки банк оформляет заемщику индивидуальный полис, ориентированный на каждый из видов страхования.

Также предлагается возможность оформить единый полис на все виды страхования – от страхования жизни и здоровья до страхования потенциальной потери титула.

Как долго длится страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту?

В настоящий момент специалисты рекомендуют обращать внимание, как оформляется полис этого типа.

Он может иметь только два базовых типа:

  • на жилье, в которое заемщик въезжает незамедлительно;
  • на строящееся жилье.

В зависимости от этого страхование может оформляться или непосредственно с момента совершения сделки или с момента сдачи готового дома в эксплуатацию и заселения.

При оформлении гарантий на строящуюся площадь выплата страховки начинается только в тот момент, когда счастливый владелец заселяется в готовую квартиру и получает документы, подтверждающие права собственности.

Срок действия такого договора продолжается весь период возврата заемных средств до закрытия кредитного счета.

Договор может при присутствии необходимого пункта пролонгироваться ежегодно.

Причем в ходе перезаключения договора страхования жизни заемщику ипотечного кредита предоставляется возможность поменять страховую компанию.

С учетом постоянного выхода на рынок новых игроков это часто становится гарантией получения максимально привлекательных условий.

Это настолько выгодно страховым компаниям, что они готовы предложить новым клиентам максимальные преференции.

Например, дополнительный полис страхования от риска потери работы на период выплат по кредиту.

Как определить стоимость полиса ипотечного страхования жизни?

Итоговые проценты по выплатам определяются индивидуально с каждым заемщиком.

В список показателей, влияющих на определение стоимости, входит большое количество факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, общая стоимость полученного кредита, его длительность и множество других факторов.

Удобный вариант готовы порекомендовать консультанты банка.

Как произвести замену СНИЛС, если вы решите сменить фамилию?

Что делать, если потеряли СНИЛС узнайте ЗДЕСЬ

Как оформить такой полис?

В настоящий момент автоматически такую возможность предлагают почти все финансовые структуры.

Поводом задуматься может стать отсутствие такого предложения, так как оно будет показывать некоторую нестабильность ситуации с потерей трудоспособности, здоровья или жизни.

Ведь именно платежи тех, кому такая компенсация не понадобилась, становятся в некоторой степени гарантами успешности выплат.

При оформлении документа потребуется:

  • паспорт гражданина страны;
  • кредитный договор и его копия;
  • копия свидетельства о государственной регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи дома или квартиры и его копия;
  • заявление на оформление страховки.

При смене страховой компании клиенту может понадобиться также выписка их ЕГРН и отчет оценщика о стоимости купленного жилья, составленный на момент оформления страхуемой сделки.

Оформление такой страховки в реальности оказывается защитой собственной безопасности.

Именно по типу предложения страховки можно определяться в выборе банка, где будут оформляться ипотека.

Страхование жизни – процедура обоюдовыгодная по такому долгосрочному займу для обеих сторон сделки.

Если такой вариант не предлагается, можно заподозрить, что кредитор сам не уверен в своей длительной успешной деятельности.

Если заемщик по разным причинам отказывается оформлять такой вид страхования, он вправе от него отказаться.

В теории это не должно влиять на решение по выдаче запрашиваемой суммы.

Может быть интересно:

4 комментария

У знакомой пары произошло ужасное горе — погиб муж, молодой и полный сил. А они как раз взяли ипотеку и оба супруга были созаемщиками. Сначала страховая компания не хотела выплачивать и говорили, что случай не является страховым. Но потом все же взяли на себя обязанность по погашению половины долга. Хотя для всех было сюрпризом, что при гибели основного заемщика, возмещается только половина долга. Но если бы и этого не было, девушка не потянула бы квартиру и наверно пришлось бы ее продавать…

Ипотека – это, как правило, долгосрочный долг, так что, застраховаться необходимо. Как правило, люди покупают квартиру в ипотеку со сроком выплат минимум в 5 лет, но, в среднем – от 10 до 15 лет. За такой срок может случиться все что угодно, так что, к покупке страховки нужно подойти ответственно. Разумеется, банк будет только рад этому, но, тут велик риск нарваться на мошенников.

Здравствуйте! Примерно год назад взяли с мамой(с созаемщиком) ипотечный кредит сроком на 5 лет. Оплатили страховку по ипотечному кредиту(за жильё) и так же страхование жизни меня и мамы(как сказали, что в первый год уж точно надо застраховать жизнь от несчастных случаев). Скоро буду продлевать страховку жилья. Вопрос. Можно ли обойтись только страхованием жилья и не страховать жизнь? Заранее спасибо за ответ.

Дарья, все зависит от условий на которых вы брали ипотеку в конкретном банке. Посмотрите, если в вашем договоре прямо или косвенно указано, что по прошествии года страхование жизни это опция, если вы не хотите страховать жизнь — то и не нужно.

Страхование жизни при ипотеке — как способ защитить себя от непредвиденных рисков

При оформлении ипотеки банки требуют страхование жизни и здоровья заёмщика, в том числе военнослужащего. Насколько это правомерно? На самом деле законодательством в обязательном порядке предусмотрено только страхование имущества. Остальные виды страховки, это всего лишь возможность банка уменьшить свои риски. Тем не менее, сэкономить на страховке не получится, большинство кредитных организаций, при отсутствии страхования жизни и здоровья предоставляют заёмщикам более высокие проценты по ипотеке. К тому же банк может отказать в жилищном кредите без объяснения причин.

Преимущества страхования

Страхование жизни и здоровья при ипотеке выгодно не только банку, но и непосредственно военнослужащему. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок жизни. Это период в 10, 15, 20 лет, за который могут произойти различные неприятные случаи и форс-мажорные обстоятельства.

Они могут привести к частичной и полной утрате трудоспособности или даже смерти. В этом случае бремя выплат по ипотеке ляжет на ваших родных, в противном случае банк продаст заложенную квартиру для того, что бы покрыть свои расходы.

Даже при возникновении временной нетрудоспособности финансовые возможности вашей семьи значительно снизятся, не говоря уже о дополнительных расходах на лечение.

Страхование жизни и здоровья при кредите позволяет минимизировать эти риски.

При грамотном оформлении полиса страхования жизни и здоровья, в случае вашей нетрудоспособности, оставшийся долг по ипотеке выплатить страховая компания.

Договор страхования

Поскольку страховые компании не хотят расставаться со своей прибылью и платить банку, они будут искать любые лазейки, что бы этого избежать. Правильно составленный договор – это ваша гарантия страховых выплат. При его составлении рекомендуем следовать следующим советам:

  • Внимательно читайте договор. Не обязательно соглашаться на варианте, который предлагает страховая компания, там указан стандартный набор страховых случаев. Этот перечень можно дополнить или уточнить. Например, женщинам можно указать страховым случаем наступление нетрудоспособности в результате родов;
  • Заключая договор о страхование жизни заёмщика и его здоровья, честно укажите свои заболевания . Пройдите полное медицинское обследование и получите официальное заключение врачей о медицинском состоянии заёмщика на тот момент, когда оформлялась ипотека. В заключении обязательно должны присутствовать печати и подписи всех членов комиссии. Наличие правильно оформленного медицинского заключения врачей снизит вероятность отказа страховой компании в выплате. Ведь самой распространённой причиной отказа в выплате страховки, является сокрытие своего заболевания клиентом;
  • Дотошно подойдите к выбору страховщика. Сравнив цены, услуги, а также отзывы о нескольких организаций, выберите для себя наиболее оптимальный вариант. Страховая компания должна быть финансово стабильна и надёжна. Обязательно наличие представительства в вашем регионе. Особое внимание уделите спискам возможных ситуаций и заболеваний, по которым производятся выплаты;
  • При ипотеке лучше остановить свой выбор на комплексных предложениях страховщика . Они включают в себя все необходимые виды страховок (имущества, жизни и здоровья) и вместе стоят дешевле, чем страхование каждого риска в отдельности.

Стоимость полиса

Стоимость страховки при оформлении ипотеке колеблется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Окончательная ставка – индивидуальна.

Она зависит от нескольких параметров:

  • Срок страхования;
  • Возраст, пол и состояние здоровья заёмщика. Здесь существует прямая зависимость, чем больше ваш возраст, тем выше процентная ставка;
  • Состояние объекта недвижимости;
  • Наличие и количество предыдущих сделок с недвижимостью.

Страхование оплачивается ежегодно. Если говорить о конкретных цифрах, то при кредите в 2 млн. рублей, первоначальная сумма страхового полиса составит 15-20 тыс. рублей.

С каждым годом страховая сумма снижается пропорционально уменьшению основного долга.

При досрочном погашении кредита по ипотеке, стоимость страховки также изменится.

Документы для оформления договора страхования

Страхование жизни и здоровья проходит в несколько этап. Сначала в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, включающих:

  • заявление,
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость,
  • копию паспорта,
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Этот список документов, по усмотрению страховой компании, может быть расширен. После рассмотрения документов будет установлен окончательный размер страховки.

Страховой случай, как быть?

Поскольку признание страхового случая – это долгий процесс, рекомендуется поставить в известность и кредитную организацию, в которой оформлена ипотека.

При наступлении смерти заёмщика, в страховую компанию обращаются его наследники. К заявлению о возмещении прикладывается:

  • свидетельство о смерти застрахованного лица и
  • выписка из медицинской карты или уголовного дела, объясняющие причины смерти.

Размер выплаты страховой суммы устанавливает страховая компания. Он зависит от сложности чрезвычайной ситуации и тяжести последствия после неё. В полном объёме страховка выплачивает в двух вариантах:

  • Инвалидности I и II, наступившей в результате заболевания или НС;
  • Смерти застрахованного лица.
  1. Во-первых, банк заинтересован в возврате собственных средств. Его юридические и экономические службы проведут собственную проверку и в случае незаконного или необоснованного отказа сами призовут страховую компанию к ответственности.
  2. Во-вторых, некоторые банки идут навстречу заёмщикам и предоставляют более гибкий график погашения кредита. Если этого не произошло, остаётся последний вариант – продать квартиру. Таким образом, вы сможете расплатиться с долгами, а остальную сумму оставить на собственные нужды.

Страхование жизни и здоровья является неотъемлемой частью ипотечного кредита. Это не дополнительный способ взимания денег, а возможность подстраховать себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств.

К оформлению полиса стоит относиться не менее серьёзно, чем к выбору квартиры.

http://gosvoenipoteka.ru/page/strahovka-poteri-zdorovja-i-zhizni-pri-voennoj-ipoteke

Очень часто банки сегодня требуют застраховать не только приобретаемое в кредит имущество, к примеру, квартиру, но также здоровье и жизнь заемщика.

Хотя согласно закону об ипотечном кредитовании заемщик обязан застраховать только лишь свой залог, то есть дом или квартиру.

Страхование жизни при ипотеке – это в некотором смысле способ страхования банком своих рисков, ведь всегда и во всем все кредитные учреждения стараются минимизировать возможность потерять свои собственные средства.

Именно поэтому банки требуют от заемщика застраховать его здоровье, жизнь и юридическую чистоту приобретаемого им недвижимости.

И даже невзирая на то, что этот пункт не является по закону обязательным, статистика гласит, что практически все заемщики страхуют по требованию банка свою жизнь, потому как и банку выгодно то, что заемщик будет застрахован, да и самому заемщику будет гораздо спокойнее, в том смысле, что приобретаемое им в кредит имущество в случае чего никуда не пропадет.

Сколько стоит страховка?

Страховые компании обычно предлагают комплексный пакет услуг, который включает все три вида страховки, которые требует банк от заемщика.

Обычно такой пакет стоит порядка 0,5 — 1,5% от всей суммы кредита. Страхование только жизни для заемщика выйдет несколько дороже. В целом, каждый отдельный случай страхования рассматривается индивидуально.

Стоимость страховки, естественно, зависит и от стоимости залогового имущества, ведь это имущество может быть абсолютно разным: и дорогое элитное жилье, и старая хрущевка на окраине города.

Что нужно делать при наступлении страхового случая?

Необходимо сразу же уведомить кредитное учреждение, а также страховую компанию о наступлении страхового случая, именно так механизм дальнейших действий запускается.

Получателем самих страховых выплат является кредитное учреждение, поэтому все вопросы, которые касаются выплат по страховке, решаются на уровне страховой компании и банка.

Если поступил отказ от страховых выплат.

Если был получен отказ от страховых выплат необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд. В этом случае кредитное учреждение становиться союзником для заемщика.

Но если при заключении страхового договора заемщик скрыл какой-то важный факт, который привел в итоге к этому страховому случаю, то судиться будет бесполезно.

Таким образом, страхование жизни при ипотеке пусть и не носит обязательный характер, однако страхование все-таки является скорее преимуществом для заемщика, чем недостатком.

  • То что банки стараются страховаться во все подряд, это факт. Им только волю дай, так они вообще все обложат страховкой.

    В принципе это вполне нормальное явление в западных странах, но там если с вас требуют такие страховки, то и условия по ипотеке куда более мягкие, чем у нас.

    Арбитражный суд рассматривает дела по иску к страховой компании, если заемщик юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, а физическое лицо обращается в суд общей юрисдикции.

    Оставить комментарий Cancel reply

    СРОЧНО НУЖНЫ НАЛИЧНЫЕ?

    Заполните заявку и получите Ваши деньги уже сегодня!

    Кредит под залог недвижимости

    Помощь в получении займа! Под залог! Без справок! Любая история!

    http://www.bankingtips.ru/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke/