Условия получения социальной ипотеки

Социальная ипотека представляет собой комплекс региональных и федеральных программ, которые предназначены для улучшения жилищных условий для незащищённых категорий граждан – многодетных и молодых семей, бюджетников и очередников. Программы направлены на упрощение процедур кредитования, покупки квартир или иной жилой площади: жильё не выдаётся на бесплатной основе, но его стоимость снижается или выдаётся кредит на приобретение недвижимости на льготных условиях.

Социальная ипотека обладает алгоритм получения, который имеет достаточно сложный характер. Для получения социальной помощи необходимо собрать определённый пакет документов, доказывающих необходимость для улучшения жилищных условий, после чего, ждать своей очереди неопределённый промежуток времени.

Ипотека предназначена для граждан, владеющим на одного члена семьи менее восемнадцати квадратных метров жилой площади. При этом заявитель должен иметь определённый уровень ежемесячного стабильного дохода, позволяющего выплачивать заимствованную сумму.

Несмотря на непростые условия для получения квартиры в кредит, ипотека для многих семей является единственным способом, чтобы улучшить свои жилищные условия. Для каждой категории граждан существуют определённые требования, только при выполнении и соблюдении которых можно получить кредит на жильё.

Социальная льготная ипотека для многодетных семей

Многодетной семьёй считается семья, в которой воспитывается трое и более детей, не достигших восемнадцати лет. Для таких семей в обязательном порядке предоставляются государством различные льготы, которые направлены на улучшение жилищных условий.

Многодетная семья является самой незащищённой категорией граждан, нуждающихся в расширении жилой площади. Ипотека для подобных семей предоставляется с определённой скидкой и на льготных условиях. В настоящее время разрабатываются специальные программы, под которые попадают многодетные семьи. Данные разработки предусматривают низкую процентную ставку, большую субсидию для покупки жилья, а также предоставление земельных участков.

Льготная ипотека многодетным семьям подразумевает стандартный социальный вариант, который позволяет получать субсидии или право на кредитование со льготными условиями. Условия данной ипотеки привлекательны и отличаются от предложений от коммерческих банков:

  • Десятилетнее кредитование – 10% годовых, с первоначальным взносом в 10% от расценки жилья;
  • Тридцатилетнее кредитование – 11,7% годовых, с первоначальным взносом в 30% от расценки жилья.

Помимо этого, при рождении ещё одного ребёнка, государство вычитает восемнадцать процентов от оставшейся суммы кредита. Многодетные семьи имеют полное право на подачу заявления, для приобретения кредита на первую квартиру или на улучшение текущего положения, а также строительство коттеджа или загородного дома.

Поданные заявления от многодетных семей подлежат быстрому рассмотрению. При положительном решении, выдаётся государственная субсидия, равная одной трети от стоимости приобретаемой недвижимости.

Необходимая документация для ипотечного кредитования:

  1. Заявления для предоставления кредита, оформленное на специальном бланке;
  2. Паспорт и копии всех значимых страниц;
  3. Справка о составе семьи;
  4. Справки о социальной незащищённости;
  5. Трудовая книжка и копия всех значимых страниц;
  6. Справка о доходе заёмщика и его созаёмщика;
  7. Пакет документов приобретаемой недвижимости.

В настоящее время существует множество программ ипотечного социального кредитования, которые предусматривают определённые льготные условия и ставки по процентам, плюс порядок погашения задолженностей по кредиту.

Коммерческая льготная ипотека для молодых семей

ставки по социальной ипотеке для многодетных

Некоторые банки также выдают нуждающемуся населению различного рода кредиты с поблажками и скидками. Коммерческая ипотека многодетным оформляется по определённым скидкам, установленным индивидуально в каждом банке, работающем по определённой программе.

Данный вид кредитования имеет определённые условия, одним из которых является наличие большого числа созаёмщиков, достигающего даже шестерых лиц. Также некоторые программы требуют поручительства, что в наше время считается весьма щепетильным делом для многих заявителей. Наверняка не много желающих найдётся, которые согласятся повесить на себя клеймо, например, на тридцать лет. Положительной стороной коммерческого ипотечного кредитования является возможность отсрочки на несколько лет, по внесению выплат или продление срока кредитования на определённый период.

При использовании данного типа ипотеки необходимо чётко выполнять все обязательства, благодарностью будет положительная кредитная история с лояльными условиями в соответствующем банке, что наверняка пригодится каждой молодой многодетной семье в ближайшем будущем.

http://zemlya-mnogodetnym.ru/143-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека — это программа Правительства Российской Федерации, нацеленная на обеспечение жильем социально незащищенных групп населения страны.

Программой могут воспользоваться те, кто в силу обстоятельств не могут оформить «традиционную» ипотеку в коммерческих банках, военные, работники бюджетной сферы, молодые специалисты в различных областях.

Социальная ипотека выдается на жилье из расчета 18 кв. м. на одного человека (члена семьи). Такая ипотека реализована в форме государственного субсидирования на часть стоимости приобретаемой жилой недвижимости, дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту и продажи жилой недвижимости, принадлежащей государству по льготной цене.

Как получить социальную ипотеку

Условия получения социальной ипотеки могут отличаться в зависимости от региона, в котором она оформляется. Они определяются органами местной власти. Для получения социальной поддержки со стороны государства на приобретения жилья необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Многое зависит и от условий, которые выдвигают банки, в рамках региональной реализации федеральной программы.

Для того, чтобы стать очередником в получении социальной ипотеки, необходимо подать соответствующее заявление в администрацию своего города, в котором Вы официально зарегистрированы (прописаны).

Для участия в программе социальной ипотеки необходимо собрать все необходимые документы, и предоставить их в соответствующий орган местной власти. После этого можно обращаться в банк, поддерживающий данную программу.

Оформление социальной ипотеки

Оформление непосредственно ипотечного займа происходит в банке, который является участником социальной программы, и сотрудничает по ней с местными властями.

Пакет документов в данном случае будет более или менее стандартный. Банк принимает решение о выдаче Вам ипотечной ссуды, и если это решение положительное, следующим этапом станет выбор жилья. На это дается ориентировочно 3 месяца — это тот срок, в течение которого действует кредитное предложения банка. Если Вы не уложитесь в это время, всю процедуру придется повторять заново.

Жилье в свою очередь, тоже должно отвечать определенным требованиям банка-кредитора. Одни банки работают только с новостройками, другие рассматривают и вторичный рынок. Встречаются требования касаемые возраста постройки и ее состояния (дом должен быть построен не раньше определенного года и находиться не в аварийном состоянии).

Для оформления сделки будет необходимо подготовить документы касаемые приобретаемого объекта недвижимости. Оценка квартиры и ее страхование тоже является обязательным этапом оформления социальной ипотеки, собственно как и любой другой.

Если эти условия соблюдены и оформлены, начинается этап оформления договора, который может быть заключен в форме кредитного договора, договора залога, договора купли-продажи (ипотека в этом случае будет предлагаться в соответствии с законодательством), а так же возможно отдельно оформление закладной на приобретаемую недвижимость.

Завершающим этапом оформления социальной ипотеки является государственная регистрация договора в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Условия социальной ипотеки

Условия отличаются в зависимости от того, к какой категории граждан относится заемщик. Для молодой семьи государственная субсидия может составлять до 35% – 40% от стоимости жилья.

Важно, чтобы супругам или молодому одинокому родителю (который тоже имеет право на эту программу) было не более 35 лет. На каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 кв. м. в соответствии с нормативами. Государство может внести свои средства как в счет уплаты суммы процентов по вновь заключенному кредитному договору, так и в счет уплаты уже действующих ипотечных обязательств.

Специальную программу для молодых семей предлагает Сбербанк. Она предполагает 15% первоначальный взнос для бездетной семьи и 10%, если в семье есть дети. Банк предлагает возможность отсрочки платежа при рождении ребенка, за счет чего увеличивается срок кредита.

В банке ВТБ 24 разработана специальная программа для жителей Москвы, Московской области и северной столицы на приобретение однокомнатной квартиры.

Для матерей 2-х и более детей возможно использование части и полного размера материнского капитала на погашения ипотечного кредита (суммы процентов, суммы основного долга).

Социальная ипотека для военных предполагает получения субсидий от государства, которые могут быть использованы для приобретения жилья (например, для первоначального взноса). Военнослужащий должен официально учувствовать в программе Накопительно-ипотечной системы. Банк ВТБ 24, Связь-банк, банк Зенит и другие разработали специалисты ипотечные кредиты в рамках государственной социальной программы поддержки военных.

Молодые специалисты могут получить социальную поддержку в приобретении жилья в рамках тех условий, которые есть в конкретном регионе, т.к. федеральной программы для них пока нет. Она реализуется только на местном уровне. Им необходимо обратиться в органы власти и уточнить свои возможности.

Кроме того, для молодых специалистов возможно получения ипотечного займа на льготных условиях от своего работодателя напрямую или при участии банка. Работодатель в этом случае может либо разработать совместно с кредитной организацией индивидуальную ипотечную программу для своих сотрудников, либо выделить субсидии для снижения кредитного бремени своих работников.

Учителя могут получить льготную ипотеку с процентной ставкой 8,5% и государственными субсидиями, которые могут пойти на погашение первоначального взноса. Такая программа кредитования предлагает в банке Московском областном банке.

Документы для социальной ипотеки

Люди, находящиеся в очереди на улучшение жилищных условий должны подготовить следующие документы на получение социальной ипотеки:

  • заявление на получения социального ипотечного кредита;
  • паспорта всех членов семьи и так же свидетельства о рождении детей;
  • справку о полном составе семьи;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • справки о доходах всех работающих членов семьи.

В органы местной власти необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие в собственности жилья. Их можно получить в БТИ и регистрационной палате. Справка из БТИ действует не более 2-х месяцев.

После рассмотрения документов выносится решение. Если оно положительное, выдается свидетельство, дающее право на участие в социальной федеральной программе поддержки.

После получения свидетельства можно обращаться в банк и готовить документы уже для него. Пакет документов в кредитную организацию стандартный: паспорт заемщика (членов семьи, поручителя, если требуется), документы подтверждающие доход (справка 2 НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книги), свидетельство о праве получения льгот, и др. банк так же рассматривает Вас в качестве заемщика и выдвигает свое решение.

В обязательном порядке необходимо подать подписанный договор займа в местное представительство Министерства строительства и коммунального хозяйства для получения субсидий от государства в рамках программы социальной ипотеки.

Договор социальной ипотеки

Структура договора социальной ипотеки содержит примерно те же статьи, что и договор обычного ипотечного кредита. Однако, в обязательном порядке в нем прописываются следующие условия.

Обозначаются льготы и их размер на приобретение жилья для заемщика. Государственные гарантии так же обязательно фигурируют в договоре. Банк-кредитор, проверяя приобретаемую недвижимость и обеспечивая правомерность сделки на всех этапах ее осуществления, выступает своеобразным гарантом ее законности и защищает в этом ключе интересы заемщика.

Структура и условия договора социальной ипотеки напрямую зависят от того или иного вида социального кредита, т.е. от категории граждан оформляющего договор. В любом случае, прежде чем подписывать стоит заранее ознакомиться с текстом договора и задать без стеснения все возникшие вопросы специалисту банка или юристу, что бы лучше понимать, под чем Вы ставите свою подпись. Ведь ипотечные обязательства как правило долгосрочные и несут за собой большее суммы денег, которые Вы, по договору, обязуетесь вернуть, хоть и по льготной ставке.

http://creditsland.ru/socialnaya_ipoteka

Социальная ипотека предусматривает льготы при приобретении жилья определенной категории граждан, таким как военные, молодые специалисты, молодые семьи и др. Льготы эти могут выражаться либо в виде снижения процентной ставки кредитования, либо в предоставлении субсидии при покупке квартиры. Так, например, для молодой семьи размер субсидии может составлять 1/3 стоимости квартиры. Но, чтобы воспользоваться этими льготами вы обязательно должны встать в очередь на улучшение жилищных условий и подготовить полный пакет документов для оформления ипотеки в банке. Возраст каждого члена семьи не должен быть более 35 лет.

Чем отличается социальная ипотека

Заявления на улучшении жилищных условий по социальной ипотеке принимаются по месту вашего жительства в администрации города или района, поселка. Далее, решение муниципальной власти о включении вашей семьи на получение субсидии передают в Росстрой. И лишь после включенная в список федеральной программы, молодая семья получает специальное свидетельство, подтверждающее право на субсидию, сумма которой зачисляется на счет в банке — участнике федеральной программы.

Кроме государственных программ поддержки молодой семьи имеются предложения социальной ипотеки непосредственно от банков. Например, ипотека для молодой семьи от Сбербанка. Условия по ипотеке этого банка позволяют вносить всего 10% стоимости жилья. Есть и ряд других льгот, например, возможность привлекать к кредиту созаемщиков (родителей) и др.

Конечно, получение такого кредита возможно только при соблюдении ряда других условий, основным из которых является подтвержденный доход.

Кроме невысокого первоначального взноса Сбербанк предлагает и ряд других льгот, например отсрочку по уплате долга или увеличение срока кредитования при рождении ребенка.

Сбербанк предлагает молодой семье оформить в качестве поручителя людей пенсионного возраста, что дает возможность увеличить размер кредита. Есть и ряд других льгот, подробнее, о которых можно узнать у специалиста Сбербанка по ипотечному кредитованию.

Как взять ипотеку молодой семье

Чтобы оформить ипотеку молодой семье нужно обращаться в один из банков, предлагающих социальную ипотеку и кроме заявления нужно предоставить ряд документов, необходимых для получения ипотечного кредита без каких либо исключений. Самым важным из них считается справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которую нужно будет получить в бухгалтерии вашего места работы. В этой справке указываются все ваши доходы с разбивкой по месяцам за последние 6-12 месяцев.

Полный список этих документов вы получите при личном обращении в банк, но, как правило, они едины для всех банков. Вот некоторые из них: паспорт; пенсионное свидетельство; ИНН; аттестат об образовании; свидетельство о браке; свидетельство о рождении детей; трудовая книжка.

Кроме стандартного набора нередко потребуется и ряд других документов, подтверждающих наличие имущества, кредитную историю и т.д. Некоторые банки предлагают оформить предварительную заявку на сайте банка.

Важно быть готовым к тому, что оформление ипотеки потребует немало сил и времени и подчас предоставления десятков справок и документов. К сожалению, для участников социальной ипотеки снижена лишь финансовая нагрузка, но не бюрократическая.

Налоговый вычет при покупке квартиры

Социальная ипотека для молодой семьи предусматривает несколько вариантов покупки жилья. Вы можете купить квартиру на этапе строительства или купить квартиру на вторичном рынке. Возможно выделение субсидии на строительство собственного дома. Но в любом случае, для того чтобы получить льготы на приобретение жилья необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Вы должны знать, что при покупке жилья государство предусматривает дополнительные льготы, позволяющие компенсировать часть затрат на покупку квартиры. Подробнее см. Налоговый вычет при покупке квартиры.

Кредит в банке на приобретение квартиры или строительство дома по социальной ипотеке выдается на срок, согласованный вами с банком, но не более чем на 28,5 лет. Процентная ставка может составлять до 7% (на 2013 год), но размер ее зависит от различных условий и для каждого заемщика подсчитывается индивидуально. Например, на ее размер могут оказать влияние сумма первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и т.д.

Банки предъявляют ряд требований к лицу, оформляющему социальную ипотеку, начиная от гражданства и прописки и заканчивая общим трудовым стажем, поэтому и условия для разных заемщиков могут заметно отличаться.

После принятия банком положительно решения, нужно за довольно короткое время (несколько месяцев) подобрать квартиру и подготовить все документы, необходимы для оформления сделки купли-продажи.

Что касается покупки жилья на стадии строительства, то оформление некоторых документов, в частности выплаты материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту банку, имеет определенные трудности. Связано это в первую очередь с тем, что регистрация нового жилья часто занимает много времени, и невозможно, даже после завершения строительства дома предоставить в ПФ часть документов (прописка и др.).

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка вы сможете воспользоваться материнским капиталом для внесения части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по ипотечному договору. Особенностью социальной ипотеки для молодых семей является то, что ждать три года после рождения ребенка, в случае использования сертификата на оплату ипотеки не требуется.

Зачисление средств на погашение задолженности или оплаты первоначального взноса производится после получения справки в ПФ об имеющемся материнском капитале и обращении в течение 30 дней в банк для оформления ипотечного договора. После предоставления документов в ПФ, теперь уже выданных банком, подтверждающих законность расходования материнского капитала, Пенсионный фонд производит перечисление средств по сертификату.

Если вы собираетесь использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, то в ПФ вы обязаны предоставить копии следующих документов: кредитный договор и договор об ипотеке.

Для погашения оставшейся задолженности и процентов по взятому ипотечному кредиту нужны копии: кредитного договора; справка о размере долга и процентов; копия договора об ипотеке; свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную квартиру; копии документов всех членов семьи и др.

Часто это становится причиной, по которой по социальной ипотеке с использованием материнского капитал лучше приобретать жилье на вторичном рынке, поскольку свидетельство о регистрации права собственности на жилье выдается не сразу после окончания строительства дома.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.

Дата публикации: 25/11/2013

Как получить кредит в банке

Особенно тщательно нужно изучить условия получения ипотечного кредита. Изучите предложения различных банков, прежде чем решить в каком банке брать кредит.

Для получения любого кредита кредитная история может сыграть решающую роль. Где взять свою кредитную историю? Совсем несложно. Узнать свою кредитную историю можно даже онлайн на сайте ЦБКИ.

Льготный период погашения кредита

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время (скажем, 20 дней) пользоваться деньгами банка бесплатно.

Ипотечный кредит. Условия получения

Ипотека, или кредит банка на покупку жилья — самый эффективный способ решить жилищную проблему, особенно для молодой семьи. Но взять такой кредит в банке очень сложно, поскольку требуется доказать наличие постоянного дохода.

Долг банку по кредиту

Нередко кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу своего "чада". Не всегда силы рассчитываются верно и появляется долг банку. Что делать в таком случае?

http://www.finuse.ru/socialnaja-ipoteka.html