Условия ипотеки на строительство частного дома

Ипотечный кредит на постройку загородного дома – востребованная услуга банков России

Ипотека на строительство частного дома

Многие жители городов желают приобрести или построить собственный загородный дом, выбравшись из городской маленькой квартиры в собственную усадьбу с земельным участком. Загородный дом обладает многими преимуществами: хорошей экологией, безопасностью и покоем. В частности, это особенно приятно, когда дом построен по собственному желанию, по своему проекту. Но постройка загородного дома стоит больших денег, поэтому почти каждый, кто решится на это дело, вынужден брать ипотечный кредит. Кстати, относительно недавно в России появилась возможность брать ипотечный кредит на строительство жилого, а еще позже — ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, которая приобретает все большую популярность.

Риски, связанные с ипотекой на строительство

Пока что мало кто знает, что можно получить ипотечный кредит не только на готовую недвижимость, но и ипотека на строительство частного дома стала общедоступной. Выдачей ипотеки на строительство занимаются исключительно лидеры среди банков страны, это гарантирует высокую надёжность подобных программ кредитования. Ведь такой вид кредита связан с высокими рисками со стороны заемщика. Если заемщик не сможет окончить строительство загородного дома, то вряд ли получится возместить потери банка посредством продажи недостроенной недвижимости.

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

Совсем недавно банки начали оказывать услугу ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, кроме того существует вариант ипотеки, где в качестве первоначального взноса используется так называемый материнский капитал. Если банк выдает ипотеку без первоначального взноса на строительство жилого дома, то чаще всего процентная ставка по этому кредиту несколько выше, чем для построенного объекта, готового к эксплуатации. То есть, привлечение ипотечного кредита может быть менее выгодным в сравнении со стандартными программами кредитования. И поэтому прежде, чем отвечать на вопрос нужно или можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, стоит взвесить все за и против этого вида кредитования.

Что может выступить в качестве залога

Что может выступить в качестве залога

В качестве обеспечения гарантии кредита при выдаче ипотеки на строительство банк может рассматривать даже участок земли, который находится в собственности заемщика. Также можно рассчитывать на более высокую сумму кредита и более удобную процентную ставку, если специально предоставить земельный участок с некоторыми постройками, находящимися на нём (они могут быть даже незавершёнными) для залога. Для этого подойдет даже сам недостроенный дом, на достройку которого будут использоваться средства ипотеки. Естественно, довольно часто залогом на постройку жилого дома выступает иной объект недвижимости, который находится у собственности заемщика.

Если заемщик планирует оформить в качестве залога земельный участок, то надо помнить о следующих важных нюансах. Строительство жилого дома возможно далеко не на всех территориях. Например, нельзя построить полноценное жилое помещение на дачных участках или садовых. К тому же запрещено строительство в природоохранных зонах, в заповедниках, заказниках. Очень важным является то, что участок не должен иметь финансовых отягощений, в качестве которых выступают залог или аренда.

В случае с ипотекой на строительство срок кредитования может ограничиваться даже 30 годами. Максимальная процентная ставка, по последним данным, колеблется в пределах 11-14 годовых, а максимальный размер ипотеки, которую можно взять, высчитывают до 200% от стоимости имущества для залога. График платежей примерно совпадает с графиком хода строительных или ремонтных работ, который рассчитывается соответствующими специалистами.

После достройки жилого дома заёмщик имеет право переоформления его в качестве объекта залога по ипотеке, что позволит перейти на более выгодную форму выплаты задолженности. Естественно, этот вариант не будет возможно использовать в том случае, когда кредит на строительство был взят всего лишь на период постройки дома.

Спрос на ипотечное кредитование строительство собственных жилых домов быстро возрастает. Многие покупатели участков земли намерены построить на них жильё, привлекая заемные финансовые средства. В столь высоко конкурентных условиях банки постепенно будут смягчать требования по этому виду ипотечного кредитования. Уже сейчас разрабатываются соответствующие программы кредитования со многими преимуществами для физических лиц.

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк, Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк

У Сбербанк ипотека на строительство частного дома предполагает специальные условия для тех, кто зарплату получает в Сбербанке, а для увеличения суммы возможного кредита предлагают привлекать созаемщиков (не больше трех человек и не родственники, кроме супруга (и)). Требования Сбербанка для кредиторов довольно простые и легко осуществимые. Например, заемщик должен быть не менее 21 года на тот момент, когда на него будет оформляться кредит, со стажем работы не менее полугода. То есть получить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке проще простого.

При помощи ипотечного кредита Россельхозбанка физические лица имеют возможность как купить загородный дом, так и завершить или начать строительство на собственном земельном участке. В этом могут помочь специальные программы кредитования, например: «Садовод», «Потребительский».

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк обладает следующими преимуществами: нет комиссий, клиент имеет возможность выбора той или иной схемы погашения задолженности, разрешено досрочно погасшать кредит без штрафов или каких-либо ограничений, специальные условия для семей с новорожденными и для тех, которые используют материнский капитал.

Сбербанк и Россельхозбанк стараются практиковать индивидуальный подход к каждому клиенту, рассчитывая любому заемщику уникальные условия кредитования и погашения задолженности. Для клиентов, которые не в состоянии выбрать подходящие им условия кредитования, менеджеры банка могут помочь сделать это после заполнения соответствующей экспресс-анкеты. Данные из анкеты позволяют сообщить максимальную сумму кредита заемщику. Есть возможность досрочного погашения займа, как полного, так и частичного. Для этого не изымаются какие-либо комиссии. Помимо этого можно использовать калькулятор, функционал которого любой пользователь может проверить через Интернет на официальных сайтах банков.

http://kreditkavbanke.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотечные кредиты появились не так давно, но пользуются у россиян большой популярностью. Для людей, чей доход не позволяет приобрести жилплощадь за наличку, данная категория кредитования является порой единственным выходом из положения. Но если ипотека на готовые квартиры и дома, уже не редкость, то ипотека на строительство частного дома оформляется не так уж и просто.

Многие банки подходят к выдаче такого кредита очень серьезно. Если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, вам нужно знать следующее.

Важные вопросы при получении ипотеки на строительство

Даже если банк одобрит выдачу такого займа, кредитные инспекторы рассматривают каждое дело в индивидуальном порядке и их может заинтересовать ряд вопросов.

1. Категория назначения использования земельных участков. Существует несколько разновидностей категорий, на одних можно вести индивидуальную застройку, на других нельзя.

  • водный фонд;
  • охраняемые территории;
  • сельскохозяйственное назначение;
  • лесной фонд;
  • промышленные земли.

2. Ликвидность будущего объекта. При получении кредита на строительство частного дома, рассматривается возможности быстрой продажи будущего дома, в случае неспособности заемщиком выплатить долг перед банком. Причем сам объект и его расположение анализируется со многих сторон вопроса, а именно:

  • пригодность будущего дома для круглогодичного проживания;
  • наличие подъездных путей на протяжении всего года;
  • наличие подведенных коммуникаций к дому;
  • развитость инфраструктуры района.

3. Документация на строительство дома. В наличие должны иметься все документы, предусмотренные нормами строительства частных домов – свидетельство о праве на участок, проектная документация на строительство, согласованная и утвержденная и многое другое.

4. Материал для строительства. Самыми практичными и долговечными считаются дома с кирпичными или бетонными стенами, и имеющие заглубленный фундамент.

Особенности оформления ипотеки на строительство дома

  1. При оформлении кредита на квартиру заемщик точно знает цену приобретаемой недвижимости, а при подаче кредитной заявки по ипотеке на строительство нового частного дома, нужно точно просчитать все затраты и составить соответствующую документацию.

Условия оформления ипотечного кредита на строительство

Для оформления кредита на строительство жилья, в банк предоставляются документы, следующего характера:

  1. Заявление-анкету.
  2. Заявление-анкету залогодателя.
  3. Документы, подтверждающие финансовые возможности заемщика, созаемщика и поручителя.
  4. Документация по залогу.

После одобрения заявки на кредит, в банк нужно будет предоставить еще некоторые документы:

  • Документацию по будущему объекту строительства.
  • Документы о наличие первоначального взноса.

Как правило, ипотечные кредиты выдаются на долгое время, период которого может составлять от 3 до 30 лет. Процентные ставки на 1 – 2% выше, чем по ипотеке на готовое жилье и составляет в среднем 12% годовых. Перед подачей заявки, следует тщательно изучить условия выдаваемого займа, а именно возможности досрочного погашения. Поэтому не стоит останавливаться на одном банке, следует проанализировать программы хотя бы нескольких кредитных организаций, и уже потом выбрать самое приемлемое предложение.

Так же есть возможность оформления кредитов под строительство частного дома, тем семьям, у которых есть в наличии материнский капитал. В таком случае банк не требует от заемщика документов, подтверждающих платежеспособность, всевозможных форм залога и первоначального взноса. Но это при условии, что стоимость строительства полностью соответствует размеру материнского капитала.

Все ипотечные программы рассчитаны на долгий срок, в течение которого заемщик отдает банку сумму, за которую можно приобрести или построить несколько домов. Поэтому, что бы хоть как то уменьшить свои расходы, необходимо основательно подойти к выбору программы по кредитованию. Нужно собрать как можно больше информацию о возможных льготах, точно просчитать финансовые расходы, выбрать оптимальный вариант погашения кредита. И тогда ипотека на постройку дома будет не долговечной кабалой, а прекрасной возможностью перебраться жить в просторное и новое жилище.

Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Теоретически получить ипотеку на строительство частного дома вполне возможно. На сегодняшний день ипотека на строительство частного загородного дома может быть получена в большом количестве банков. Однако в этом случае Вам необходимо выполнить несколько условий. Во-первых, у Вас должна быть какая-то другая недвижимость или земля, которая могла послужить бы залогом, поскольку приобретаемую землю оформить в залог достаточно проблематично.

Есть у банков и ряд требований к самим объектам, которые приобретаются в кредит: земельному участку или недостроенной недвижимости:

1. К «недострою»: объект должен пройти регистрацию в органах БТИ, а также быть записан в Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства». Желательно, чтобы недостроенный частный дом был готов не менее, чем на половину. Банки будут больше расположены к Вам как к заемщику, если приобретаемый Вами недостроенный дом уже будет иметь полностью подведенный комплект коммуникаций, которые необходимы для последующего проживания. Кроме того, важно, чтобы сама земля, на которой стоит недострой не была арендованной. И последнее, учтите, что до тех пор, пока Вы полностью не завершите строительство и не пройдете все этапы госкомиссии, Вам придется платить по кредиту завышенную процентную ставку.

2. К земельному участку: прежде всего, сам участок должен находиться в частной собственности и иметь полный комплект необходимых коммуникаций, подведенных непосредственно к нему. Достаточно часто банки принимают окончательное решение в зависимости от того, где именно расположена земля, на которой Вы собираетесь разворачивать строительство частного дома.

Ипотека на строительство частного дома или дачи выдается в относительно небольшом количестве банков, хотя в последнее время и на этот сегмент ипотеки начинают обращать внимание. Прежде всего, это обусловлено тем, что сам рынок загородной недвижимости пользуется огромным спросом среди покупателей. А спрос — первый родитель предложения, это непреложный факт.

Программы кредитования загородного строительства имеются и арсенале Государственного ипотечного банка, и в банке «Союз», есть интересные предложения от «Русского стандарта», можно попробовать оформить кредит и в Сбербанке. Кстати, в этих банковских структурах можно не только получить кредит под покупку земельного участка и строительства, но и на готовую загородную недвижимость, и на так называемый «недострой».

Процентные ставки в различных банках практически не отличаются. Обойдется ипотека под строительство примерно в 12% годовых, если берете кредит в русской валюте, и под 10% — в долларах США. Если сравнивать эти ставки с обычной ипотекой — они в среднем выше на 1-2%, не более того.

Сумма кредита и оценочная стоимость залога при оформлении ипотеки под строительство частного дома не так выгодно для заемщика, как, к примеру, та же оценка готового жилья. Во многом это связано с тем, что сама загородная недвижимость и земельные участки менее ликвидны, нежели квартиры в Москве — продавать их в случае невыплаты кредита куда сложнее, да и сроки таких продаж затягиваются.

Хотя, если Вы собираетесь приобретать землю в коттеджном поселке — можно добиться и более интересных предложений от банков. Аналитики утверждают, что в ближайшие годы ситуация ипотечного кредитования строительства загородных домов изменится в лучшую сторону. По крайней мере, уравнения условий точно стоит ожидать в ближайшую пятилетку.

Условия кредитования для тех, кто предпочел собственное жилье за городом, нежели в его черте постепенно улучшаются. Уже сейчас имеет смысл идти на диалог с банком в отношении кредитных программ.

Никанор Бабурин, специально для Банки Москвы

Заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Гарантии безопасности при переводе денег Кирилл Старостенко

ведущий менеджер практики BSS компании AT Consulting Ведем личный бюджет правильно Татьяна Гончарова

Альфа-Банк Забота о завтрашнем дне от Альфа Банка

IQcard Правила безопасности при расчете картой в России и за границей Станислав Феоктистов

АТБ Банк Новый тип «пластика» — социальная карта Александр Фалев

ФИНОТДЕЛ Инвестирование в МФО физическими лицами Дмитрий Львицын

Instabank Instabank – полезное в приятном Марина Спиридонова

Промсвязьбанк Накопительный счет – сохранить и приумножить денежные средства просто

Альфа-Банк Традиции и креатив Альфа-Банка Ирина Волис

ГЛОБЭКС Формируйте фонд капитального ремонта с банком «ГЛОБЭКС» Вилен Ли

РОСГОССТРАХ БАНК Интернет-банк в каждый дом

Военно-Промышленный Банк Эквайринг – залог развития предприятия в современных условиях Иван Паткин

Пробизнесбанк Что нужно знать предпринимателям о расчетно-кассовом обслуживании Павел Ильин

ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Предлагаем выгодные условия даже при незначительной сумме вклада

Первый Республиканский Банк Купите спокойствие на время отдыха Олег Виндман

BSGV Как уберечь кредитную историю Сергей Косенко

Смоленский Банк Как рассчитать стоимость кредита

Смоленский Банк Про поручителей и поручительство

Адреса, контактная информация, обзоры услуг, новости.

Ипотека на строительство частного дома