Социальные ипотечные программы

— Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?

. из разговора клиента с сотрудником банка.

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программымогут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. Инструментом помощи гражданам служат специализированные программы кредитования, в которых существенную часть финансовой нагрузки принимает на себя государство. В категорию граждан, требующих государственной поддержки, входят малообеспеченные семьи, многодетные и молодые семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных организаций.

Условия государственной помощи

Обязательным условием предоставления льготных условий ипотечного кредитования является официальное признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий или в обеспечении жильем. После того, как принято решение о том, что гражданин и его семья действительно нуждаются в новой квартире или дополнительных квадратных метрах, они заносятся в списки «очередников».

Государственная помощь ограничивается социальными нормами жилой площади, которые признаются достаточными для комфортного проживания. На сегодняшний день по Москве и области эти нормы составляют 33 кв. метра для одиноко проживающего гражданина, 42 кв. метров для семьи из 2 человек и 18 кв. метров на каждого члена семьи, если их трое и более. Граждане, обеспеченные жилой площадью, размеры которой являются ниже установленных норм, признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, и могут купитьквартиру требуемой площади с помощью государства.

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Есть несколько видов государственных льгот в социальных ипотечных программах, помощь может быть предоставлена в виде:

  • Сниженной процентной ставки по кредиту – в этом случае регулярные выплаты для льготника существенно ниже, чем это предполагают обычные условия коммерческого ипотечного кредита. Разницу банку выплачивает государство из бюджетных средств.
  • Продажи государственных квартир по сниженной стоимости в кредит – жилплощадь выделяется из государственного жилого фонда, а ипотека оформляется через банк-агент.
  • Субсидии, предназначенные для частичного покрытия стоимости жилья – из государственного бюджета выделяется сумма, с помощью которой погашается часть тела ипотечного кредита. Эта сумма может быть внесена в качестве первого взноса или в виде серии регулярных платежей по кредиту.

Решение о том, какой вариант субсидирования будет использован для помощи гражданам в каждом случае, принимается местными органами власти соответственно принятой жилищной политике региона, области или района. Эти же органы несут ответственность за предоставление гражданам информации об условиях получения социальной ипотеки, причем, информация может быть получена и в виде развернутых бесплатных консультаций.

Отличия социальной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Основными отличиями социальной ипотеки от прочих программ является необходимость подтверждения факта необходимости улучшения жилищных условий, а также получение помощи в порядке очереди. Помощь государства зачастую является реальной (и единственной) возможностью приорести собственную квартиру тем, кому больше неоткуда ждать финансовой поддержки.

Участие в социальной ипотеке, однако, не является единственной возможностью сократить расходы на приобретение жилья. Для тех, кто формально не подпадает под ее действие, но также испытывает необходимость в жилье и имеет затруднения в самостоятельном его приобретении в силу малых финансовых возможностей есть целый ряд иных профильных программ, которые реализуются на государственном уровне.

В большинстве случаев, такие программы не требуют подтверждения факта нуждаемости в жилищных условиях, и являются, скорее, дополнительной помощью в приобретении жилья. Это ипотека для военных, врачей, молодых педагогов, региональные ипотечные продукты. Существуют также банковские ипотечные продукты без государственного участия, такие, как корпоративная ипотека и льготная ипотека для зарплатных клиентов банка.

Так, например, для помощи молодым семьям, которые остро нуждаются в жилье, но не в состоянии изыскать средства, достаточные для приобретения хотя бы однокомнатной квартиры в Москве, помимо социальной ипотечной программы действуют:

  • Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей», предполагающая получение значительной субсидии;
  • Региональные ипотечные программы для молодых семей;
  • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка (в принципе, этот продукт является коммерческой ипотекой с небольшими привилегиями);

Программы социальной ипотеки

Для помощи молодым семьям была создана специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», действующая в рамках целевой программы «Жилище» и работающая на федеральном уровне. Основными условиями участия в государственной ипотечной программе являются:

  • возрастное ограничение – каждому из членов молодой семьи должно быть не более 35 лет;
  • место в очереди на улучшение жилищных условий (основанием для чего является официальное признание семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий).

Размер государственного субсидирования находится в прямой зависимости от рыночной стоимости квадратных метров квартиры в конкретном регионе, также может отличаться и количество квадратных метров. В Москве на молодую семью из двух человек (без детей) выделяется субсидия на квартиру в 42 кв. м., а при наличии в семье детей – субсидируется приобретение жилья из расчета по 18 кв. м на каждого члена семьи.

Условия государственного участия следующие: если речь идет об оформлении квартиры в ипотеку для семьи без детей – из бюджета выплачивается до 35% стоимости жилья, а если имеется ребенок – дополнительно 5% на каждого ребенка. Оставшаяся часть суммы берется в кредит у одного из коммерческих банков, первым взносом может служить как собственные средства, так и государственная выплата. Некоторые банки предлагают дополнительные условия для ипотечных продуктов с государственным участием. Так, для жителей Москвы банк ВТБ24 разработал специальные опции, которые несколько отличаются не только от программ других банков, но и от тех возможностей, которыми располагают клиенты самого ВТБ24 в других городах.

На помощь государства могут рассчитывать молодые специалисты, которые работают в организациях, существующих на бюджетные средства. Учитывая тот факт, что зарплата бюджетника, который только начинает карьеру, не позволяет говорить о возможности купить квартиру на стандартных условиях коммерческой ипотеки, государство пытается с помощью дополнительных субсидий поднять престиж необходимых обществу профессий – в число адресатов программы попадают работники социальной сферы и культурного сектор, молодые врачи, учителя.

Ипотечные программы, которые позволяют молодым специалистам надеяться на улучшение жилищных условий – это, преимущественно, региональные программы. Среди условий, обязательных для участия в социальной ипотеке для молодых специалистов – возрастное ограничение (молодому специалисту должно быть не более 35 лет), а также непрерывный стаж работы не менее 1 года.

Государственная помощь в этом случае реализована в виде сниженной процентной ставки и особенностей накопления сумм для первого взноса, оформляется ипотечное кредитование по месту работы. Более подробно варианты ипотеки для бюджетников, а также условия участия и необходимый набор документов описаны в этой статье.

Это федеральная программа, имеющая накопительный характер, называется Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС). Военнослужащему – участнику программы, государство ежегодно начисляет субсидию на счет, который предназначен исключительно для приобретения недвижимости. После трех лет службы участник НИС имеет на счету средства, достаточные для первого взноса по ипотечному кредиту, что позволяет ему купить в ипотеку квартиру, не дожидаясь выхода на пенсию.

Регулярные выплаты производит вместе него государство (в рамках социальной нормы жилплощади), при условии продолжения службы. Если же военнослужащий увольняется – дальнейшие расчеты с банком он ведет самостоятельно. Таким образом, благодаря НИС, жилье выдается «авансом», без необходимости ожидать квартиру долгие годы.

Кроме федеральных программ, удовлетворяющих требованиям жилищной политики государства, власти каждого из уровней управления – региональные, областные и районные, решают проблему обеспечения социально незащищенных слоев общества по мере имеющихся ресурсов и возможностей бюджета.

Например, в Москве работают две схемы «местной» социальной ипотеки:

  • Строительство жилья за счет городского бюджета и продажа этого жилья льготникам по себестоимости. Таким образом, стоимость бюджетной квартиры для льготника оказывается примерно вдвое ниже среднерыночной.
  • Субсидирование льготников путем выплаты первого взноса по ипотечному кредиту. Эта безвозмездная субсидия позволяет получить ипотечный кредит, однако все остальные его параметры в этом случае не отличаются от коммерческой ипотеки, а само жилье очередник приобретает уже по рыночной стоимости.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Итак, несомненное преимущество социальной ипотеки заключается в том, что действительно, с государственной помощью некоторые семьи имеют возможность улучшить свои жилищные условия. Основным недостатком социальной ипотеки является тот факт, что количество семей, которые обрели жилье с государственной помощью – это «капля в море», очередь на получение субсидий в большинстве случаев существенно превышает возможности бюджета.

В частности, в Москве количество семей, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий, уже приблизилось к стотысячной отметке. Кроме того, существует довольно много бюрократических формальностей, не позволяющих встать на учет тем, кто действительно нуждается в жилье, не говоря уже о том, чтобы это жилье получить.

Профессиональная помощь риэлторов. Подбор и юридическая проверка объектов.

Более 1000 новостроек на любой вкус и кошелек по ценам застройщиков

10 минут до метро. Жизнь в окружении леса. Собственная инраструктура. Ипотека. Скидки. Рассрочка.

Продаются апартаменты с отделкой, мебелью и бытовой техникой. Первоначальный взнос 1 млн. руб. Звоните!

Регистрация займет несколько секунд и позволит вам размещать объявления о продаже недвижимости на нашем сайте.

http://www.realtypress.ru/ipoteka/sotsialjnaya-ipoteka.html

В России живет огромное количество людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Одним из способов, при помощи которых государство пытается улучшить сложившуюся ситуацию является программа социальная ипотека, которая предусматривает льготные условия приобретения жилья.

Программа социальная ипотека предусматривает приобретение жилья на льготных условиях. Для того чтобы стать участником такой жилищной программы, необходимо принадлежать к одной из следующих категорий:

  • военнослужащие;
  • социально незащищенные семьи;
  • молодые семьи;
  • очередники.

Существует социальная ипотека для государственных служащих. Кроме того, у некоторых категорий граждан (например, у матерей двух и более детей) есть возможность использовать для покупки жилья полученные от государства деньги.

Какими способами может реализовываться жилищно ипотечная программа социальная ипотека?

Можно оформить ипотечный кредит по дотированной (сниженной) ставке. Возможно предоставление субсидий на приобретение дома или квартиры. В этом случае первый взнос по социальной ипотеке вносится не из средств заемщика – на счет банка перечисляются полученные от государства деньги. И, наконец, осуществляется продажа жилья по сниженным ценам. Для этой цели используются принадлежащие государству ипотечные квартиры в фонд социального жилья.

Вариант, с использованием которого будет реализована программа социальная ипотека, выбирается местными властями. Обычно льготная социальная программа региона по обеспечению жильем предусматривает несколько способов реализации.

В целом, жилищно ипотечная программа социальная ипотека имеет достаточно много направлений. Но, какими бы ни были варианты ее предоставления в разных регионах, социальная ипотека обеспечивает гораздо более выгодные условия приобретения жилья в сравнении с обычными ипотечными банковскими кредитами.

Не стоит забывать и о государственных выплатах, которые можно использовать для покупки жилья, в частности – о материнском капитале. Информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, можно получить в любом банке, предоставляющем ипотечные кредиты.

Единственным печальным фактом во всей этой картине является то, что количество нуждающихся в улучшении жилья существенно превышает возможности государственных жилищно ипотечных программ. Как известно, все подобные социальные программы финансируются из бюджета, а запас денег в нем небезграничен.

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала — все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.

Пакет документов для ипотеки. Что нужно, чтобы взять ипотеку

Условия социальной ипотеки. Кто имеет право на приобретение жилья по льготным программам

Как оформить социальную ипотеку

Как подать документы на социальную ипотеку

http://www.majormoney.ru/ipoteka/socialnaya-ipoteka/programma-socialnaya-ipoteka

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представило стратегию развития до 2018 года. В ней отражены четыре приоритетных направления, которые должны быть реализованы в ближайшие годы. Речь идет о программе «Жилье для российской семьи», социальной ипотеке и развитии арендного жилья, а также деятельности на рынке ипотечных ценных бумаг.

В статье мы рассмотрим перспективы развития социальной ипотеки в 2015 году и проанализируем действующие социальные программы.

Перспективы социальной ипотеки

Социальная ипотека подойдет для граждан РФ, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят в очереди на получение квартиры. Проект включает в себя погашение части процентов по кредиту государством, приобретение жилья по льготной цене и государственную субсидию на покупку квартиры. В каждом регионе действует своя ипотечная схема.

АИЖК разработало два сценария развития ситуации, которые зависят от макроэкономических условий. Даже при реализации пессимистического сценария социальные программы являются приоритетными и будут продолжать действовать. В худшем случае могут быть сокращены объемы социальной ипотеки.

Важной задачей остается снижение ипотечных ставок для заемщиков до уровня инфляции плюс 2,2%. Для этого агентство планирует удешевить фондирования для банков с помощью развития секьюритизации, что вызывает сомнения у экспертов, потому что такая мера может удешевить стоимость средств для банков максимум на 1%.

АИЖК на данный момент находится в сложной ситуации, ведь привлекая деньги с рынка невозможно снизить ставки по ипотеке. Цена рубля сейчас выше целевого ориентира по выдаче ипотеки. Без дешевых источников финансирования, как считают специалисты, агентство решить проблемы не сможет, а сокращение объемов социальной ипотеки – это не выход из ситуации.

Неблагоприятная демографическая ситуация в России привела к разработке и реализации социального проекта «Молодая семья». До 2014 года программа включала в себя выделение субсидии на приобретение жилья и материальную поддержку при погашении ипотеки. Начиная с 2015 года, программа работает по новой схеме, в которую включены субсидии на покупку недвижимости. Изменения коснулись участников проекта, которые вступили в него в 2014 году.

Согласно новым условиям средства субсидии должны направляться только на покупку первичного жилья или на участие в долевом строительстве. Приобретение вторичного жилья или использование субсидии для погашения ипотеки не допускается. Помимо субсидии программа предусматривает льготы многодетным семьям и материальную помощь, которая оказывается региональными властями.

Для новых участников размер субсидии в 2015 году составляет 35% в случае, если в семье нет детей, а семейный бюджет достигает 21 621 рубля. В результате выплачивается примерно 600 000 рублей.

Семья с детьми получает 40%, при этом семейный бюджет для семьи с одним ребенком должен быть не ниже 32510 рублей, с двумя детьми – 43350 рублей. Выплачивается примерно 800 000 рублей семьям из трех человек и 1 000 000 рублей семьям из четырех человек.

Ипотека для учителей и ученых

Бюджетникам государство предлагает льготы при покупке недвижимости в кредит, однако на данный момент ипотека для бюджетников находится на этапе завершения.

Молодым учителям в возрасте до 35 лет предлагаются льготные условия ипотечного кредитования по государственной программе «Ипотечное кредитование молодых учителей». На сайте АИЖК указано, что проект находится в стадии завершения.

Кредит можно оформить на срок до 30 лет, в сумме от 300 000 рублей. Процентная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке – 8,5% годовых, в строящемся доме – 9,5% годовых на этапе строительства, потом 8,5% годовых, а на приобретение жилого дома – 10,5% годовых. Часть первого взноса может быть оплачена из средств субсидии или материнского капитала, но не менее 10% взноса должно поступить из собственных средств заемщика.

Условия программы в разных регионах могут отличаться, а сумма субсидии зависит от стоимости недвижимости. Субсидия выплачивается региональными властями из денег, выделяемых федеральным бюджетом.

На стадии завершения находится и программа для молодых ученых. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% стоимости жилья, срок – до 25 лет. Процентная ставка на покупку готового жилья – 10%-10,5% годовых, на приобретение квартиры на первичном рынке – 11%-11,5% годовых, после завершения строительства – 10%-10,5% годовых.

Начиная с 2015 года, военная ипотека будет реализовываться в рамках программ «Социальная ипотека: квартира» и «Социальная ипотека: дом». Программа «Социальная ипотека: квартира» позволяет оформить кредит на покупку жилья эконом класса на вторичном и первичном рынке.

Сумма кредита устанавливается в зависимости от региона, однако, минимальный размер займа – 300 000 рублей. Первый взнос – от 10% стоимости жилья, срок – от 3 лет и до достижения заемщикам возраста 45 лет. Клиенты могут самостоятельно выбрать схему погашения кредита из предложенных на сайте АИЖК.

Процентная ставка на покупку недвижимости на вторичном рынке – от 9,5% годовых, на первичном рынке – от 10,5% годовых, при покупке дома с земельным участком на территории малоэтажной застройки – от 10% годовых и на покупку дома вне малоэтажной застройки – от 10,5% годовых. Возможно приобретение залогового жилья, принадлежащего АИЖК, по ставке от 6,33% годовых. По программе «Социальная ипотека: дом» минимальная ставка составляет 10,6% годовых.

Для сотрудников МВД по законодательству также положены льготы и субсидии на приобретение жилья. Они имеют право на получение бюджетного жилья или муниципального жилья во временное пользование.

Служащие ОВД могут рассчитывать на получение социальной выплаты или военной ипотеки для полиции. Право на выплату имеют сотрудники, нуждающиеся в улучшении условий проживания или не имеющие собственного жилья. Воспользоваться правом на субсидию можно один раз за весь срок службы через десять лет после ее начала.

Социальная ипотека в 2015 году

Социальная ипотека позволяет решить проблему с жильем незащищенным категориям населения. Однако на данный момент напряженная экономическая и политическая ситуация привела к тому, что ипотечные кредиты начинают дорожать, а объемы социальной ипотеки падать. Многие коммерческие банки пока приостановили действие социальных программ.

Сбербанк выделяется на общем фоне тем, что предлагает специальные условия для военнослужащих и владельцев материнского капитала. Кроме этого, до конца 2014 года в банке действует акция для молодых учителей и молодых семей, по которой можно получить кредит на льготных условиях и по сниженной процентной ставке.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

26 декабря 2014

Заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Гарантии безопасности при переводе денег Кирилл Старостенко

ведущий менеджер практики BSS компании AT Consulting Ведем личный бюджет правильно Татьяна Гончарова

Альфа-Банк Забота о завтрашнем дне от Альфа Банка

IQcard Правила безопасности при расчете картой в России и за границей Станислав Феоктистов

АТБ Банк Новый тип «пластика» — социальная карта Александр Фалев

ФИНОТДЕЛ Инвестирование в МФО физическими лицами Дмитрий Львицын

Instabank Instabank – полезное в приятном Марина Спиридонова

Промсвязьбанк Накопительный счет – сохранить и приумножить денежные средства просто

Альфа-Банк Традиции и креатив Альфа-Банка Ирина Волис

ГЛОБЭКС Формируйте фонд капитального ремонта с банком «ГЛОБЭКС» Вилен Ли

РОСГОССТРАХ БАНК Интернет-банк в каждый дом

Военно-Промышленный Банк Эквайринг – залог развития предприятия в современных условиях Иван Паткин

Пробизнесбанк Что нужно знать предпринимателям о расчетно-кассовом обслуживании Павел Ильин

ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Предлагаем выгодные условия даже при незначительной сумме вклада

Первый Республиканский Банк Купите спокойствие на время отдыха Олег Виндман

BSGV Как уберечь кредитную историю Сергей Косенко

Смоленский Банк Как рассчитать стоимость кредита

Смоленский Банк Про поручителей и поручительство

Адреса, контактная информация, обзоры услуг, новости.

Перспективы социальной ипотеки в 2015 году