Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье

Ипотечные ссуды на вторичном рынке жилья Москвы пользуется не меньшим спросом, чем кредиты на только строящиеся дома. Но они обладает как достоинствами, так и недостатками. К плюсам относится тот факт, что в купленное по ипотеке вторичное жилье можно сразу вселиться. Также такой займ гораздо проще получить, и документов придется собирать по инстанциям гораздо меньше. Основными недостатками является более высокая цена на уже так называемые готовые квартиры (дома), и обеспечение, в качестве которого зачастую выступает залог на приобретаемое жилье.

Размер процентной ставки зависит от всевозможных факторов, в их числе размер первоначального взноса, срок кредитования, то, к какой социальной группе относится потенциальный заемщик, и другие. К примеру, молодые семьи, военные, учителя могут рассчитывать на сниженную ставку по ипотеке во многих столичных банках. Владельцы зарплатных и дебетовых карт, вкладов и пенсионных счетов также имеют определенные скидки, если обращаются за средствами в свой банк. Но что делать той категории жителей Москвы, у которой нет таких привилегий?

Специально для них мы собрали пять лучших предложений по ипотечным кредитам на вторичное жилье по критериям, соответствующим среднестатистическим доходам жителей столицы:

— срок кредитования – не больше 15 лет;

— клиент предоставляет необходимый пакет документов;

— условия по предлагаемому продукту распространяются на всех потенциальных заемщиков без привилегий;

— клиент готов застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье.

Так как большинство банков определяют ставку и возможную сумму по кредиту индивидуально для каждого клиента, в рейтинге будет указана минимально допустимая процентная ставка и максимальная сумма по ней.

Квартира на вторичном рынке

Покупка готового жилья

Приобретение готового жилья

Русский Ипотечный банк

Лидером нашей пятёрки оказался Газпромбанк. Ставка 12% устанавливается для ипотеки с первоначальным взносом более 50%, 12,5% — при взносе от 15% до 50%. Но при выгодной ставке к жилью выставляет довольно жесткие требования. Вплоть до того, что в покупаемом жилом помещении должны находиться в удовлетворительном состоянии двери, окна, сантехническое оборудование и другое. К тому же есть ограничения по категориям жилья. Заявка рассматривается продолжительный период – до 10 дней. Комиссия за выдачу средств не взимается, а кредит можно погашать досрочно любыми суммами.

На 2-й строчке нашего рейтинга расположился банк ВТБ 24,предлагающий ипотечный кредит на вторичное жилье на весьма интересных условиях. Ставка 13,1% действует при условии оформления полного страхования рисков. При оформлении страхового полиса только по риску утраты либо повреждения приобретаемой квартиры ставка увеличивается на 1% годовых. Гашение долга досрочно осуществляется без комиссий и штрафов со дня его предоставления суммами от 15 тысяч рублей. Срок рассмотрения заявки займет до 14 дней.

Сбербанк предлагает ипотечные программы, соответствующие нашим критериям по ставке от 13,95%. Если вы получаете зарплату в этом банке, то ставка будет снижена на 0,5%. Комиссия за предоставление ссуды отсутствует. В качестве обеспечения можно оформлять как кредитуемое жилье, так и иные жилые помещения, являющиеся собственностью семьи кредитополучателя. В качестве созаемщиков возможно привлечение не более трех человек, доход которых тоже учитывается при расчете суммы займа.

Банк «Союз» также выдает кредиты на жилую недвижимость на выгодных условиях. Отметим, что при единовременной выплате процентов в день предоставления ипотеки в размере 1,9% от суммы займа, процентная ставка будет снижена на 1%. Чтобы увеличить размер ссуды, можно привлекать со-заемщиков (не более 4-х), их доход будут учитывать при определении суммы. К минусам можно отнести довольно большое количество дополнительных расходов: оплата за оценку приобретаемого имущества; комиссия за безналичный перевод средств и предоставление банковской ячейки, за нотариальное заверение необходимых копий документов и некоторые другие.

Программа «Квартира 25» Русского ипотечного банка. Помимо привлекательной процентной ставки, преимуществом указанного кредитного продукта является то, что его процентная ставка фиксированная: заемщик может не волноваться, что экономическая ситуация в стране окажет на нее влияние. Банк предоставляет возможность подтверждать свой доход в разнообразной форме. Все необходимые для сделки документы подготавливаются на бесплатной основе, организация сделки также не потребует оплаты.

Если клиент захочет заранее частично погасить данный кредит, то сумма разового платежа должна составлять не меньше 60 000 рублей.

Собираясь приобретать жилье на вторичном рынке в ипотеку, следует просчитать свои финансовые возможности на ближайший десяток лет и подойти к выбору покупаемой недвижимости со всей ответственностью. В последнем, конечно, могут помочь риэлторы. Но не бесплатно.

Посмотрите рейтинг самых выгодных ипотечных предложений:

http://www.sbanki.ru/ipoteka_na_vtorichnoe_zhilje.html

Ипотека на сегодняшний день помогает решить жилищный вопрос большому количеству россиян всех возрастов и различного уровня достатка. Благодаря появлению на банковском рынке нашей страны разнообразных ипотечных программ, покупка собственной квартиры стала доступна и молодоженам, и многодетным семьям и россиянам с высоким уровнем достатка, и категориям граждан бюджетной сферы, таким как учителя и ученые. Приняв решение о приобретении жилья в ипотеку, очень многие не могут определиться, какую квартиру покупать выгоднее: уже готовую у ее владельца или строящуюся? Попробуем определить, какие преимущества и недостатки включает в себя ипотечный кредит на вторичное жилье.

Вторичная квартира – быстрое вселение

Главным и неоспоримым преимуществом покупки уже готового жилого фонда, бесспорно, считается возможность быстрого переезда в отдельную квартиру. Для многих семей этот фактор перевесит все имеющиеся недостатки. Сокращение сроков вселения – это возможность сохранить и укрепить семейные отношения, улучшить комфортность быта, снять затянувшийся стресс, получить возможность полноценного отдыха и предоставить детям площадь для развития и игр. Возможность быстрого вселения – это и значительная экономия денег для тех, кто снимает частную квартиру. Теперь платежи не будут пропадать вхолостую, а попадут в собственный карман.

Ипотека на вторичное жилье предоставляет возможность в кратчайшие сроки изменить свою жизнь к лучшему. Подготовка и подписание документов на выдачу кредита и оформление залога происходит очень быстро, при условии, что квартира одобрена банковскими сотрудниками. Тем более сейчас становится популярной ипотека по 2 документам. Договор покупки также не вызывает особых затруднений. После передачи денег продавцу можно хоть на следующий день вселяться. Если, конечно, не требуется предварительный ремонт квартиры.

Именно поэтому до 70% жилой недвижимости, приобретаемой в ипотеку, поставляет вторичный рынок. Жилье там уже проверенное годами, хоть и старое, но вселяющее большую уверенность при выборе у покупателей. При подборе вторичной жилплощади значительно сокращается время на проверку документов на владение землей, на которой построен дом. Не нужно изучать надежность и степень репутации компании-застройщика.

Да и квартир вторичного рынка предлагается к продаже намного больше, чем новостроек. Поэтому именно ипотека на вторичное жилье позволяет подобрать наиболее подходящий во всех отношениях вариант будущей жилплощади.

Вторичное жилье и процентная ставка

Согласно последним данным, средняя годовая процентная ставка по ипотечным кредитам составляет на настоящий момент 12,5%. И при покупке жилого фонда на вторичном рынке в большинстве банков можно рассчитывать именно на такую ее величину. В отличие от имеющихся дополнительных рисков при оформлении в ипотеку новостройки, связанных с переходом права собственности к заемщику на залоговое имущество, ипотечный кредит на вторичное жилье не предполагает опасности и возможных затруднений для банка, в связи с этим аспектом.

Собственность на жилую вторичную недвижимость переходит к покупателю-заемщику в момент совершения сделки по покупке жилья. Поэтому руководству банка нет причины повышать годовой процент по ипотеке, вкладывая в его дополнительные пункты возможные риски.

Например, банк «Возрождение» предлагает ипотечный кредит до 15 миллионов рублей на покупку вторичного жилья в Москве либо Санкт-Петербурге и до 5 миллионов рублей в других регионах России. Процентную ставку банк обещает в 13,5% в год при первом взносе в 50% и менее. А при взносе, превышающем половину стоимости квартиры, начисляемый процент будет снижен. Разрешается принять участие в ипотеке максимально 3-м созаемщикам. Период выплаты кредита может быть от 1 года до 30 лет.

Какие неприятности могут сопутствовать покупке вторичного жилья?

Мы все хорошо знаем, что у всякого предложения есть достоинства и недостатки. Минусами ипотеки на квартиру вторичного рынка будут:

  • Более высокая стоимость вторичного жилья по сравнению со строящимся. Цена квартир зависит от расположения в черте города, близости к метро и автомагистралям Длительность ожидания возможности вселиться в собственную строящуюся квартиру может быть компенсирована более просторной жилплощадью, получаемой в итоге на те же деньги.
  • Необходимость проверки личностей всех собственников продаваемой жилплощади перед осуществлением сделки по покупке вторичного жилья. Особенно нужно обратить внимание на наличие несовершеннолетних или недееспособных совладельцев. Чтобы осуществить данную проверку на достаточно качественном квалифицированном уровне, наилучшим вариантом будет обращение к юристу.
  • Контроль над выпиской всех жильцов покупаемой квартиры до заключения договора по покупке жилья. Это очень важный момент, гарантирующий отсутствие возникновения неприятностей для будущего владельца. Пенсионеров, инвалидов, детей и недееспособных впоследствии выписать будет невозможно.
  • Устаревшие планировки вторичного жилья с тесными кухнями и коридорами. Современные квартиры в новостройках отличаются более просторным метражом и многообразием планировок. Много дополнительных удобств предоставляют новые жилые комплексы, строящиеся с магазинами, подземными парковками для автомобилей, детскими садами и другими необходимыми удобствами.
  • Необходимость ремонта и утепления стен в отдельных случаях. При выборе вторичного жилья лучше осматривать стены без мебели для определения наличия или отсутствия сырости и необходимости утепления. Необходимо отнестись внимательно к осмотру состояния коммуникаций. Выяснить работу лифта.

Ипотека на вторичное жилье от нашей компании

Как не ошибиться при выборе ипотечной программы и как проверить стабильность и репутацию банка? Ведь предложений так много!

Вам не нужно терять время для поиска ипотечных кредитов и сравнения их между собой. Стоит вам только оставить заявку онлайн на ипотеку у нас на сайте, и мы осуществим мгновенную выдачу самых привлекательных ипотек на вторичные квартиры от проверенных, надежных банков, программы кредитов которых отличаются прозрачностью, а отзывы клиентов содержат только положительную похвалу и благодарности.

Наша компания поможет вам также и в просчетах месячного платежа и оптимального срока по ипотечному кредиту, а также поможет подготовить необходимый пакет документов для оформления ипотеки.

С нашей помощью у вас обязательно очень скоро будет просторная и светлая квартира в удобном микрорайоне.

http://sngcredits.ru/ipoteka/173-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html

По статистике риэлтерских агентств, при оформлении ипотеки для покупки квартиры большинство российских граждан выбирают рынок вторичного жилья. До 70%-80% заемщиков по ипотечному кредиту предпочитают совершать сделки именно с вторичным с жильем.

Это объясняется и большим выбором вариантов жилья, и сниженной процентной ставкой по ипотеке в сравнении с кредитами на новостройки, и другими преимуществами вторичного рынка недвижимости.

Преимущества и недостатки вторичного рынка при ипотеке

К основным преимуществам вторичного жилья можно отнести:

  • возможность незамедлительного заезда в квартиру после оформления ипотеки и совершения сделки купли-продажи. В отличие от строящегося жилья новому владельцу не нужно ждать сдачи дома, ввода в эксплуатацию все коммунальных систем и завершения ремонта для въезда в квартиру. И даже если приобретенная на вторичном рынке квартира требует ремонта, у нового владельца есть выбор – ремонтировать сразу или сначала въехать в приобретенную квартиру;
  • большой выбор вторичного жилья. Как правило, для покупателя на рынке вторичного жилья вариантов гораздо больше, чем на первичном;
  • преимущества в расположении. В основном вторичное жилье располагается в обжитых районах, которые обладают уже сложившейся инфраструктурой. Выбирая жилье, потенциальный покупатель может узнать об имеющихся рядом с жильем магазинах, ближайшей школе, детском саде, общественном транспорте и т.п. Многие же новостройки находятся в новых микрорайонах, поэтому вероятность отсутствия нормальной инфраструктуры на момент вселения в квартиру достаточно высока;
  • более низкая процентная ставка по ипотеке. Большинство банков предлагают заемщикам сниженную кредитную ставку именно на вторичное жилье. Это связано с тем, что приобретаемая по ипотеке квартира, как правило, переходит в залог к банку. Следовательно, банк, выдавая кредиты на готовое жилье, снижает свои риски, связанные с неисполнением заемщиком своих обязательств по выплате долга. При кредитовании нового, еще строящегося жилья многие банки, наоборот, увеличивают процентные ставки из-за повышенного риска;
  • отсутствие у потенциального покупателя риска, связанного с неблагонадежностью застройщика. При покупке вторичного жилья покупателю не нужно искать отзывы о застройщике, проверять его разрешительную документацию и беспокоиться из-за правоустанавливающих документов на землю, на которой строится дом.

Тем не менее, покупка квартиры на вторичном рынке имеет и определенные недостатки:

  • при покупке «вторички» существуют риски, связанные с наличием обременений квартиры или прав на нее третьих лиц. Здесь речь идет о так называемой «чистоте» сделки. При этом даже самая тщательная юридическая проверка не может полностью гарантировать, что после покупки жилья не появятся лица (наследники, временно отсутствующие родственники и т.п.), предъявляющие права на приобретенную квартиру;
  • в квартире могут быть проведены незаконные перепланировки. В этом случае покупка квартиры может затянуться на очень длительный срок;
  • далеко не все продавцы на вторичном рынке готовы продать свою квартиру под ипотеку. Это связано с тем, что при ипотеке им приходится в договоре указывать полную сумму, полученную за квартиру, что не всегда выгодно с точки зрения минимизации налогообложения;
  • системы коммуникации и перекрытия в старых домах, как правило, находятся в состоянии, весьма далеком от идеального;
  • наличие ограничений со стороны банков на выдачу ипотечных кредитов, исходя из технического состояния как приобретаемой квартиры, так и в целом многоквартирного дома, в котором она расположена.

Сравнивая первичный и вторичный рынок жилья, несколько слов стоит сказать о ценах на квартиры. Многие полагают, что квартиры в новостройках обходятся гораздо дороже, чем «вторичка». Однако это не всегда так. Стоимость жилья, в большей степени, зависит от района, ремонта, этажа и многих других факторов.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

В настоящее время практически любой банк предлагает широкий выбор ипотечных кредитных программ для покупки квартир на вторичном рынке жилья. Эти программы могут отличаться процентными ставками, сроками и условиями.

Поэтому, оформляя ипотеку, лучше сначала проанализировать предлагаемые варианты и выбрать оптимальную для себя кредитную программу.

Тем более, что сейчас у большинства банков на сайтах есть ипотечные калькуляторы или он-лайн заявки на ипотеку. Можно просчитать ипотечные программы у нескольких банков, не выходя из дома и не тратя время на получение предварительного решения о выдаче кредита.

Выбирая банк, заемщику стоит также внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования относительно покупки вторичного жилья. Так, некоторые банки могут предъявлять определенные требования к техническому состоянию приобретаемой квартиры или ограничивают круг лиц, у которых может быть куплено жилье.

В частности, многие кредитные организации запрещают брать ипотечный кредит на квартиру, купленную у членов семьи или родственников. Также, как правило, не дают ипотеку на жилье с обременением, если после смерти собственника квартиры прошло меньше 6 месяцев, так как права на данное жилье могут быть оспорены.

Встречаются отказы в выдаче ипотечного кредита и при наличии у покупателя иждивенцев-инвалидов, входящих в число будущих владельцев. Подобное ограничение связано с трудностями выселения таких собственников из квартиры при возникновении проблем с погашением займа.

И хотя законность таких ограничений весьма спорна, проще выбрать другой банк, чем отстаивать свои права и требовать изменения договора.

Достаточно сложно получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии либо коммунальной квартире. Могут отказать в выдаче ипотечного кредита, если износ дома, в котором планируется приобрести жилье, составляет более 60 процентов. Это объясняется тем, что ипотека выдается на срок до 30 лет, а что будет с таки домом за это время предугадать очень сложно.

Банки могут выдвигать и другие условия относительно технического состояния квартиры и дома в целом, уменьшающие степень риска банка. Любая кредитная организация, выдвигая подобные ограничения, исходит из того, что банк не должен нести убытки при реализации заложенного заемщиком имущества в случае невыплаты долга.

Узнайте, что такое доверительное управление недвижимостью и в каких случаях его целесообразно использовать.

О титульном страховании недвижимости, вы сможете прочесть на этой странице.

Порядок заключения сделки купли-продажи

Оформление ипотечного кредита и заключения сделки купли-продажи проходят одновременно в один день.

Порядок процедуры следующий:

1. Заемщик оплачивает комиссию банку-кредитору;

2. Оформляется договор страхования недвижимости приобретаемой в ипотеку;

3. Оформляется договор залога и одновременно подписывается кредитный договор с банком;

4. Заключается договор купли-продажи;

5. Покупатель перечисляет продавцу сумму первоначального взноса;

6. После того, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки (обычно через 5-7 дней), банк перечисляет продавцу оставшуюся сумму, а заемщик становится собственником недвижимости, которая в свою очередь становится предметом залога.

Необходимы документы для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья

В основной перечень требуемых для получения одобрения ипотеки при покупке готового жилья, как правило, входят:

  1. Удостоверение личности заемщика, созаемщиков и, при необходимости, поручителей;
  2. Документация, подтверждающая трудовую занятость и финансовую состоятельность заемщика;
  3. Документы по объекту недвижимости, выступающему залогом (если обеспечением по ипотечному кредиту будет являться не приобретаемое жилье);
  4. Свидетельство о браке (при его наличии);
  5. Сертификат на получение МСК (при его наличии);
  6. Другие документы по требованию банка.

После выдачи кредитного решения банк дает заемщику определенный срок для выбора квартиры и представления документации по кредитуемому жилью.

Комментарии (8)

Добрый день . Продаю вторичное жилье , покупатель по ипотечному кредитованию . Нет технического паспорта на жилье , только свидетельство о регистрации . Как быть ? Приглашать оценщика ?

Здравствуйте Марина! Технический паспорт выдается в БТИ. Иногда банки для выдачи ипотеки требуют и технический паспорт, и независимую оценку стоимости квартиры.

Добрый день.У меня такая ситуация. Я продаю свою 2х комнатную квартиру и хочу преобрести 3х комнатную.Банк дает мне ипотеку .Мою квартиру покупает клиент тоже по ипотеке этого же банка. .Разница в стоимости квартир намного меньше чем сумма ипотеки которую мне дает банк.Я имею право взять деньги с продажи своей квартиры, а воспользоваться полной суммой ипотеки для приобретения 3х комнатной квартиры ,которую мне подтвердил банк.

Здравствуйте Людмила! Здесь разумнее всего, уточнить все условия у самого банка. Однако если продаваемая квартира на данный момент не находится в залоге (т.е. на ней нет никакого ипотечного кредита), а банк уже Вам одобрил полную сумму кредита, то, с правовой точки зрения, у банка нет каких-то оснований отказать Вам в получении наличных за проданную Вами квартиру в полном объеме.

Здравствуйте! Покупка квартиры по переуступке права в ипотеку. Имеется задолженность продавца перед застройщиком. Предложена схема офрмления договора переуступки с первоначальным взносом на сумму долга. Как в таком случае эту сумму правильно оформить, чтобы она же была, как первоначальный взнос по ипотеке.

Здравствуйте Антон! Вы просто сообщаете банку, что Вы платите продавцу такую-то сумму первоначального взноса. А продавец уже сам рассчитывается с застройщиком, и в договоре должно быть указанно, что квартира выкуплена полностью. В банке Вам расскажут, какие нужны документы (договора, расписки и т.п.) для дальнейшего оформления ипотеки.

здравствуйте!мы с мужем хотим взять ипотеку,есть свои сбережения и сертификат МСК.каков порядок действий при покупки жилья в ипотеку?

Здравствуйте Александра! Прежде всего, вам необходимо определиться с категорией жилья, которое вы хотите приобрести. Это может быть как новострой, так и вторичное жилье. После выбора квартиры вам необходимо обратиться в банк, который вы выберете, и подать заявление на получение ипотечного кредита с использованием материнского капитала, а также полный пакет необходимых документов. После одобрения заявки на получение ипотечного кредита вам также будет необходимо направить заявление в Пенсионный фонд о вашем желании использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий семьи – приобретение квартиры в ипотеку.

https://infonedvizhimost.com/ipoteka/vtorichnoe-zhile/osobennosti.html